4 Потписује да вас финансијски саветник отима

Планирање будућности често захтева обраћање финансијском саветнику као фидуцијару за усмеравање са општим личним улагањем, закладе за факултете, припрему пореза на доходак, осигурање, пензионо планирање или чак планирање власништва. Већина финансијских саветника настоји да помогне својим клијентима да уложе свој новац у подручја која генеришу богат принос јер они сами имају тенденцију да прикупљају провизију на позитивном приносу. Што више новца финансијски саветници могу да зараде за своје клијенте, то више новца могу да зараде за себе. Међутим, постоје одређене праксе у којима неки финансијски саветници прихватају да би варали своје клијенте. Следе четири знака упозорења на које морате потражити новац када верујете финансијском саветнику.

Цомминглинг

Ако се ваш финансијски саветник придружи или уз ваше име на вашом рачуну за улагање, додељује му неограничена овлашћења да средства користи по сопственом нахођењу. Осигурајте да се на свим изводима које добијете од скрбника само ваше име појављује на рачуну. Етички кодекс за сертификовани Одбор за стандарде финансијског планера, Инц. описује претварање као кршење СЕЦ-овог Кодекса и стандарда праксе, при чему свако кршење захтева дисциплинске мере као што је потенцијално опозив власника сертификата да користи ЦФП ознаке после његовог име.

Цхурнинг

Ако у својој изјави приметите велики број трансакција или повећања трансакција на вашем рачуну без значајнијег повећања вредности, ваш финансијски саветник би могао да вам помогне. Финансијски саветник, или конкретно брокер, то чини да повећа своје провизије, јер су му обично плаћени кад год купује и продаје хартију. Начин да избјегнете пребијање на вашем рачуну јесте отварање рачуна за оматање гдје се периодично наплаћује накнада умјесто оне засноване на трговинским трансакцијама.

Превара

Ако вам финансијски саветник каже о инвестицији која вам нуди висок принос са ниским ризиком, а ви уместо тога приметите да ваши приноси остају прилично доследни, ваша инвестиција би могла бити везана за Понзијев систем који ствара средства за поврат бивших инвеститора коришћењем средстава од новијих инвеститора. Штавише, Понзијеве шеме често су део преваре о афинитету, што повлачи за собом превару на припаднике одређених група, као што су етничка заједница, верска заједница или старији. Да бисте то избегли, потврдите да су ваши инвестициони и финансијски саветници и њихове одговарајуће фирме регистровани код СЕЦ-а, јер већина улагања програма Понзи укључује нерегистроване фирме.

Ембеззлинг

Ако ваш финансијски саветник инсистира на томе да играте минималну улогу у својим улагањима и пустите га да се носи са „теретом“ вашег рачуна, пошто је то његов посао, вероватно жели да од вас добије пуномоћје за поступање у ваше име за доношење одлука укључујући ваше инвестиције. Ово отвара велики ризик за сигурност ваше имовине, јер је ваш финансијски саветник у могућности да легално тргује вашим вредностним папирима и пребаци поврат или гаранцију на било који рачун који одабере. На вашу штету, ваш саветник би такође могао да ваш новац пребаци на своје личне рачуне, и иако је овај чин незаконит, скупо је и правовремено да то наставите. Да се ​​то не би десило, никад не дајте пуномоћ свом саветнику. Ако морате, међутим, уговором о пуномоћи одредити да је приликом давања пуномоћи вашем финансијском саветнику дозвољено трговање хартијама од вредности само без обавештења, али никада вам није дозвољено да повучете поврат средстава или преместите имовину са својих оригиналних рачуна. Да бисте заштитили своје инвестиције, будите опрезни када новац поверите другима. Увек потврдите вјеродајнице, позадину и етичке податке свог финансијског савјетника.