Могу ли да финансирам Ротх ИРА и да доприносим плану пензионисања мог послодавца?

Да, можете да допринесете Ротх ИРА-у и пензиониском плану спонзорираном од стране послодавца, попут 401 (к), СЕП или СИМПЛЕ ИРА, у зависности од ограничења прихода. Међутим, свака врста пензионог рачуна има ограничења годишњег доприноса. За Ротх ИРА, максимални годишњи допринос за 2019. годину је 6.000 УСД (или 7.000 УСД ако имате 50 или више година) или, ако сте зарадили мање од тога, лимит је ваша укупна опорезивачка надокнада за годину. Можете доприносити Ротх-у у било којој животној доби, чак и пре пензије, све док сте и даље зарађивали опорезовани приход. Радни супружник такође може да допринесе Ротх ИРА-у у име супружника који не ради. За 401 (к), граница доприноса за 2019. годину је 19.000 УСД (18.500 у 2018. години), осим ако имате 50 година или више, у том случају је граница 25.000 УСД.

Кључне Такеаваис

• Допринос и Ротх ИРА-у и пензиониском плану који послодавац спонзорише може омогућити уштеду онолико колико на пензионим рачунима повољним порезима омогућава закон.
• Пре него што допринесете Ротх-у, проверите да ли доприносите довољно плану за пензионисање свог послодавца да бисте у потпуности искористили било који одговарајући допринос који ваш послодавац нуди.

Допринос и Ротх ИРА-у и пензиониском плану који послодавац спонзорише може омогућити уштеду онолико колико на пензионим рачунима повољним порезима омогућава закон. Пореске предности ових рачуна помажу да вам уштеда расте брже и веће него што би била на рачуну без пореза. Што више доприносите својим рачунима за пензијску штедњу сваке године, раније ћете имати могућност одласка у пензију све док мудро уложите те уштеђевине. Такође, с обзиром да је немогуће знати у којем ћете пореском разреду бити у различитим фазама пензије или какве ће бити пореске стопе у то време, није лоше имати неку пензиону штедњу на коју сте већ платили порез, попут фондова у Ротх ИРА-у, и неких које немате, попут фондова у 401 (к). Тада можете стратешки да дистрибуирате како бисте смањили пореску обавезу.

Такође можете да допринесете традиционалном ИРА-у чак и ако учествујете у програму пензионисања спонзорираног од стране послодавца, али у неким случајевима неће сви ваши традиционални доприноси бити опорезовани порезом. Поред тога, ваш комбиновани укупни допринос и Ротх-у и традиционалном ИРА-у не може премашити годишњи лимит од 6.000 УСД у 2019. години (или 7.000 УСД ако имате 50 или више година).

Доња граница

Пре него што допринесете Ротх-у, проверите да ли доприносите довољно плану за пензионисање свог послодавца да бисте у потпуности искористили било који одговарајући допринос који ваш послодавац нуди. Такође, ако ваш модификовани прилагођени бруто приход (МАГИ) достигне одређени праг (120.000 УСД за самохране пореске обвезнике и 189.000 УСД за брак који заједно пријављују пореске обвезнике), максимум који можете да допринесете Ротху се смањује, а када ваш МАГИ достигне 132.000 УСД за самце и 194.000 долара за заједничко пријављивање супружника, уопште не можете да допринесете Ротх-у.