Главни » буџетирање и уштеда » Упоређивање саветника Едварда Јонеса са Робо-саветником

Упоређивање саветника Едварда Јонеса са Робо-саветником

буџетирање и уштеда : Упоређивање саветника Едварда Јонеса са Робо-саветником

Када је у питању управљање новцем, избора нема. За инвеститоре које занимају накнаде за дна и аутоматизоване платформе, постоји много робо-саветника или дигиталних саветника од којих да одаберу. Ако тражите традиционални финансијски саветодавни однос са наменским финансијским планером који ће вам помоћи у управљању новцем, такође постоји обиље избора.

Поређење финансијског саветника запосленог у популарним финансијским службама Едхема Јонеса са робо-саветником на неки је начин упоређивање јабука и наранџе. Традиционални саветник Едварда Џонса стоји високо у контрасту са робо-саветодавним типом аутоматизованог управљања улагањима.

Ево зашто.

Шта инвеститори воле о Едварду Јонесу

Са седиштем у Мисурију, компанија има 11.000 канцеларија у целој Америци и 550 канадских канцеларија преко експозитуре компаније Едвард Јонес Цанада. За разлику од многих његових конкурената који сервисирају институције и корпорације, Едвард Јонес се користи код појединачних клијената. Сваки од својих 13.500 финансијских саветника клијентима пружа персонализовану услугу један на један. До 2013. године, Едвард Јонес је водио инвеститоре ка јавно доступним акцијама, обвезницама и узајамним фондовима. У 2013. години Едвард Јонес је створио свој први власнички узајамни фонд који је доступан клијентима који учествују у Јонесовој платформи Адвисори Солутионс заснованој на накнадама.

Приступ Едварда Јонеса започиње личним сусретом клијента и саветника са циљем саветника да вас упозна. Јонес саветник изгледа да разуме зашто улажете, као и покушава да схвати своје кратке, средње и дугорочне циљеве. Саветник учи вашу толеранцију на ризик, помаже вам да поставите циљеве и развије персонализовани план. Јонес-ов саветник тада препоручује улагања и тактике за које се нада да одговарају вашим циљевима.

Саветници Едварда Јонеса генерално се надокнађују на различите начине. Саветници добијају провизије приликом куповине и продаје хартија од вредности и надокнађују их надокнађивањем производа - као кад купујете обвезницу. У саветодавним програмима, професионалац Едвард Јонес надокнађује се проценатном накнадом имовине под управљањем. Коначно, постоје додатни аранжмани трећих страна који плаћају саветника када продаје одређени инвестициони производ.

Јонес вс Робо-саветник

Модел робо-саветника преузео је финансијску индустрију и претворио је у њу. Превладавајућа робо-платформа пружа инвеститорима приступ високо технолошким алгоритмима који наводно боље управљају вашим улагањима ради већег поврата и нижих накнада. Испод кишобрана саветника за роботе постоје варијације са неким услугама попут Личног капитала који нуде приступ финансијским саветницима - средства под управом морају да достигну већи од одређеног износа - и програм који се користи рачунаром. Генерално, робо-саветник врши брзу процену временског хоризонта појединца и удобности са ризиком. Из тих података ствара се узајамни фонд - а понекад и појединачне акције - за инвеститора.

Остале разлике у вези са роботским саветницима: Већина контролише инвестиције потрошача кроз регулисане клириншке куће, мада неколико њих, као што су СигФиг и Јемстеп (који финансијским саветницима такође нуди услугу на белој листи), омогућавају инвеститору да задржи своје постојеће рачуне. Већина робота нуди редовно избалансирање портфеља, а многи практикују прикупљање пореских губитака у циљу смањења пореза и повећања поврата. Робо-саветници обично наплаћују накнаде по основу имовине под управљањем, а неки саветници ће првих 10.000 УСД бесплатно да управљају. Робоси имају ограничен број инвестиционих решења за потрошача. (За сродна читања, погледајте: Управљање готовинским падавинама .)

Едвард Јонес је традиционална финансијска саветодавна услуга која кроји инвестиционе портфеље вођене од клијената. Супротно томе, робо-саветник ће усмерити корисника у одређену категорију на основу иницијалног упитника. Приступ Едварда Јонеса обично ће коштати потрошача много више од ниске накнаде за робо. Постоји и могућност да би Јонесов саветник могао да дође у искушење да уложи у производ на основу саветодавне комисије, без да разматра да ли је одређени производ најбољи за његовог клијента.

Постоји расправа око повратка. Робос обећава да ће инвеститор, захваљујући својим малим накнадама и компјутеризованим инвестиционим програмима, добити најбољи поврат за најниже накнаде. Поред тога, путем ребаланса и власничких алгоритама, роботи се залажу за мању нестабилност улагања или ризик. Традиционалне саветодавне фирме оправдавају структуре накнада личним додиром који нуде клијентима.

Робоси су привлачни млађим инвеститорима који вјероватно имају мање долара за пласирање на финансијска тржишта. Својим малим потребним минималним улагањима, робо-саветници пружају мањим инвеститорима приступ смерницама за инвестирање највишег нивоа.

Доња граница

Едварда Јонеса чине хиљаде саветника. За појединце који желе лични додир, прави Јонес-ов саветник може бити добар избор. С друге стране, ниске накнаде и тестиране инвестиционе стратегије робота дају инвеститорима више нето долара за распоређивање на тржишта. Све зависи од врсте односа који инвеститор тражи да успостави са саветником. (За читање у вези, погледајте: Зашто је планирање здравствене заштите витално за пензионисање.)

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.
Рецоммендед
Оставите Коментар