Финансијски планер вс финансијски саветник: у чему је разлика?

Потрошачима је представљен широк спектар финансијских професионалаца, од којих сви могу учествовати у послу. „Финансијски саветник“ и „Финансијски планер“ популарни су наслови за појединце који помажу потрошачу да управља својим новцем.

Сваки финансијски планер је такође врста финансијског саветника, али сваки финансијски саветник није нужно финансијски планер. НАПФА, Национална асоцијација личних финансијских саветника, тврди да постоји више од 100 сертификата које финансијски саветник може да добије.

Кључне Такеаваис

• Финансијски планер је професионалац који помаже предузећима и појединцима да направе програм за испуњавање дугорочних финансијских циљева.
• Финансијски саветник је шири појам за оне који помажу у управљању вашим новцем, укључујући инвестиције и друге рачуне.
• Имајући у виду ширење финансијске индустрије данас, многи планери и саветници могу учинити исту ствар - зато направите домаћи задатак пре него што запослите некога да вас води.

Финансијски планер вс финансијски саветник: преглед

У већини случајева потрошач који тражи помоћ у управљању својим новцем добиће ту помоћ од неке врсте финансијског саветника.

Приликом одабира финансијског планера важно је разумети пејзаж финансијског планирања. Према Регулаторном органу за финансијску индустрију (ФИНРА), скоро свако може тврдити да је финансијски планер и да може потицати из различитих подручја. Финансијски планери могу бити брокери или саветници за улагање, агенти осигурања, рачуновође или појединци без финансијских веродостојности. Због тога потрошач мора обавити своју дужну истрагу пре него што свој новац преда било ком финансијском саветнику. Ево неколико разлика између два појма.

Финансијски планер

Финансијски планер је једна врста финансијског саветника, која помаже предузећима и појединцима да направе програм за испуњавање дугорочних финансијских циљева.

Планер може имати специјалност у инвестирању, порезу, пензионисању и / или планирању имовине. Надаље, финансијски планер може имати различите лиценце или ознаке, попут цертификованог финансијског планера (ЦФП), овлашћеног финансијског аналитичара (ЦФА), овлашћеног финансијског консултанта (ЦхФЦ) или цертифицираног аналитичара за управљање инвестицијама (ЦИМА), између осталих. Да би стекао сваку од ових лиценци, финансијски планер мора испунити другачији сет захтева за образовањем, испитом и радном историјом.

Према ФИНРА-и, готово свако може себе назвати финансијским планером и може потицати из различитих врста позадина.

Финансијски саветник

Ово је широк појам за професионалца који помаже у управљању вашим новцем. Ви плаћате саветника, а за замену они помажу у било којем броју послова везаних за новац. Финансијски саветник може помоћи у управљању инвестицијама, посредовању у продаји и куповини акција и средстава или створити свеобухватан план за имовину и порезе. Ако саветник сарађује са јавношћу, они морају имати лиценцу серије 65. Поред те дозволе, постоје многи други акредитиви финансијских саветника које саветник може имати, у зависности од услуга које се пружају.

Финансијски саветник као општи термин обухвата подгрупе групе финансијских саветника, попут брокерских посредника, осигуравајућих агената, менаџера новца, планера имовине, банкара и више.

Размислите о поређењу између финансијског саветника и финансијског планера попут лијака са финансијским саветником на врху. Настављајући са овом аналогијом лијевка и настављајући даље, финансијски планер је врста финансијског саветника.

Доња граница

Већина појединаца којима треба новчана помоћ уписаће финансијског планера, који је специфичнији тип финансијског саветника. Али, одлука о „врсти“ финансијског планера захтијева одређену истрагу.

Пре него што ангажујете планера да вам помогне у финансијама, обавезно схватите за шта плаћате. Упитајте планера о његовој специфичној обуци и квалификацијама, структури накнада и услугама које ће професионалац пружити. Размислите о развоју листе питања приликом провјере финансијског планера. На крају, проверите дисциплински спис и референце за планера да бисте били сигурни да сте добили најквалитетније финансијске смернице.

Важно је напоменути да према новом фидуцијарном правилу Министарства рада, сви професионалци који дају савете за пензионирање или који стварају пензионе планове држе се одређеног законског и етичког стандарда.