Како извршити финансијски преглед

Већина стручњака предлаже да редовно обављате лични финансијски преглед годишње или након великог животног догађаја (као што су брак или развод). Важно је да пратите систем приликом прегледа својих финансијских средстава како бисте били сигурни да ништа не остављате или да пропустите нешто критично за ваше финансијско благостање. Ево главних тема које бисте требали покрити приликом обављања финансијског прегледа.

Животне промене

Прегледајте све значајне промене у вашем животу које су се десиле од вашег последњег финансијског прегледа. Да ли сте променили посао, удали се, развели се, угостили новог члана породице, купили кућу, преселили се или пензионисали? Сваки од ових животних догађаја може изазвати промене у вашој укупној финансијској слици. Док пролазите кроз одељке испод, размислите како ове животне промене могу променити ваше планове који напредују.

Финансијски циљеви

Финансијски циљеви су једноставно финансијски циљеви са планом за њихово постизање. Изградња пензионог фонда је један пример финансијског циља. Остали укључују креирање фонда за хитне случајеве, уштеде за предујам аутомобила или куће или било шта друго за шта је потребан новац који још немате. Процијените свој напредак ка финансијским циљевима и прилагодите се према потреби. Једном када постигнете циљ, прецртајте га са листе и замените га другим. (За више погледајте: Постављање финансијских циљева за вашу будућност .)

Буџет

Ваш буџет је нацрт начина на који свакодневно обрађујете приходе и расходе. Буџет треба пратити (и прилагођавати) месечно. Идеја је осигурати да имате довољно прихода да покријете све трошкове и даље оставите средства да испуне своје финансијске циљеве. Свој буџет можете одржавати оловком и папиром, помоћу рачунарске прорачунске таблице или са једним од многих доступних бесплатних или јефтиних буџетских софтверских програма. (Погледајте такође: Најбољи софтвер за прорачун за 2018. годину .)

Дуг

Прегледајте свој напредак у отплати свих дугова, укључујући кредите и кредитне картице. Ако ваш дуг расте, посебно дуг на кредитним картицама, можда је вријеме да прилагодите потрошњу тако да ти салди почну поново опадати. Два популарна начина за смањење дуга су метода сњежне кугле и лавина. Процијените каматне стопе на све, од хипотеке до вашег кредита за аутомобил до кредитних картица. Размислите о рефинансирању или преласку на другу кредитну картицу с нижом стопом. (За више информација погледајте: Управљање кредитом и дугом: Смањење дуга .)

Кредитни извештај и оцена

Три главне компаније за извештавање о кредитном извештавању - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион - обавезне су савезним законом да вам сваке године дају бесплатну копију свог кредитног извештаја. Добијајте своје извештаје на АннуалЦредитРепорт.цом. Проверите грешке и одмах пријавите све што пронађете. Агенције за извештавање о кредитима не морају да вам дају бесплатан (ФИЦО) кредитни резултат, али можете их добити по разумној цени. Неке банке и друге веб странице дају бесплатне кредитне резултате, али нису све службене ФИЦО оцене. Користите предлоге који се испоручују уз извештаје да бисте побољшали кредитни резултат. (Више информација потражите у: Како читати извештај о потрошачком кредиту .)

Штедња у пензији

Као део финансијског прегледа, процијените доприносе плану компаније 401 (к). Обавезно увећајте све утакмице послодаваца. Размислите о изношењу традиционалног или Ротх-овог ИРА-а. Предност Ротх ИРА-а је диверзификација пореза која долази са повлачењем пореза након одласка у пензију. Процијените приносе на своја улагања и по потреби уравнотежите свој портфељ. Размислите о својој променљивој толеранцији на ризик - и како старите, и како тржиште постаје (или мање) променљиво. Стручњаци се углавном слажу да би ваш циљ требало да буде најмање 15% вашег претпорезног прихода у пензијску штедњу. (Погледајте такође: Покретање пензијског фонда: Како започети штедњу .)

Остале уштеде

Прегледајте свој напредак према другим циљевима штедње као што су фонд за хитне случајеве који покрива између 30 и 90 дана животних трошкова, средства штедње на факултетима (529 или Цоверделл ЕСА) или фонд за одмор. Ако сте морали да уроните у свој хитни фонд за поправку куће или аутомобила, планирајте да их средства замените што је брже могуће. Поред тога, проверите расположиве каматне стопе како бисте били сигурни да ће ваша уштеда ићи на рачуне са највише приноса.

Порези

Закон о смањењу пореза и запошљавању (ТЦЈА) донесен крајем 2017. године могао би имати великог утицаја на ваше порезе. Служба за интерни приход (ИРС) предлаже да порески обвезници изврше преглед платног списка користећи свој калкулатор одбитка и изврше промене у одбитку (В4) ако затраже. Ако сте самозапослени (чак и са скраћеним радним временом), не заборавите да поново процијените квартална процењена плаћања као део финансијског прегледа. Обавезно водите евиденцију о свим пореским одбитцима или кредитима за пензиону или школску штедњу, зависну негу, медицинске трошкове и донације. Обратите пажњу на рокове за одбитке и доприносе за пензију и уопште држите све пореске документе на једном месту. Можда желите да закажете састанак са порезним или финансијским саветником као део финансијског прегледа за планирање пореске стратегије. (Више информација потражите у: Како се на вас односи утицај на порез на рачун ГОП-а .)

Осигурање

Потребе осигурања се мењају током времена. Проверите да ли имате одговарајућу количину животног осигурања, инвалидског осигурања (за заштиту прихода) и осигурања власника кућа или станара, укључујући осигурање од поплаве ако је погодно за вашу локацију. Преиспитајте потребе за здравственим осигурањем, укључујући скидање полице дуготрајне неге (ЛТЦ), ако сматрате да вам треба. Размислите о пребацивању осигуравајућих друштава или повећању одбитка на кућним и ауто полицама како би смањили премије. Такође можете уштедети новац спајањем полиса за једну компанију.

План некретнина

Процијените (или направите) свој план некретнина. Прегледајте вољу или поверење како бисте били сигурни да сте изабрани извршиоца или повереника и свакога коме сте дали пуномоћ. Прегледајте кориснике и издвајања како бисте били сигурни да одговарају вашим тренутним жељама. Процијените своју животну вољу или друге унапријед дате директиве. Ако је потребно, ангажујте адвоката за планирање имовине како бисте били сигурни да поштујете све важеће државне и савезне законе са било којим изменама које унесете.

Доња граница

Када завршите са финансијским прегледом, можда ћете желети да се посаветујете са једним или више стручњака, укључујући поузданог финансијског саветника или другог стручњака (адвокат за планирање имовине, агент осигурања, порески саветник) како бисте били сигурни да нисте пропустили ништа важно. Забележите све промене које сте одлучили да извршите као резултат контроле и направите план да те промене учините што је пре могуће. Затим се опустите док не дође време да све то поновите следеће године. (За више, погледајте: Ваш годишњи списак финансијског планирања .)