Улагање 100 УСД месечно у акције у трајању од 20 година

С перспективом инвестирања у 20 година, сматра се да сте дугорочни инвеститор. Уложите свој новац на берзу, директно или путем узајамних фондова који садрже акције; вредност ваше инвестиције може варирати, али током дужег временског периода, ваш просечни принос је већи од онога што сигурније опције могу понудити.

Ваш акцијски или инвестициони фонд може да порасте за 11% током једне године, до 6% следеће, затим да се опорави за 9% и тако даље, тако да је то дефинитивно јача вожња од сигурних и предвидљивих опција, попут штедног рачуна или потврде о депозиту (ЦД). Међутим, када прође 20 година, ви сте готово загарантовани да изађете унапред у смислу стварних долара на вашем рачуну.

Сигурност долази по цени, док ризик добија премију. С обзиром на то да не морате да губите сан због пада берзе у одређеној години, добићете премију док дуготрајни распон негира већину ризика.

Кључне Такеаваис

• Дугорочни инвеститор има временски период од најмање 20 година; овај временски оквир омогућава им да избјегавају играње на сигурно и умјесто тога преузимају измјерене ризике, што се на крају може исплатити дугорочно.
• Усредњавање долара-трошкова је паметна стратегија за дугорочне инвеститоре, јер укључује улагање одређеног износа у редовним временима, често месечно, без обзира на тржишне перформансе или снагу економије.
• Куповина акција и средстава која пружају дивиденду је још једна добра техника коју дугорочни инвеститор може користити, као што аутоматски реинвестира те дивиденде.
• Склапање је велика предност за дугорочног инвеститора, с тим да се зарада имовине реинвестира како би се временом повећала зарада.

Просек трошкова долара

У просеку трошкова у доларима, инвеститор одлаже фиксни износ у правилним интервалима, без обзира на друге околности. Класичан пример за то би био 401 (к). Усредњавање трошкова у доларима је техника коју често користе дугорочни инвеститори.

Ако сваког месеца улажете одређени износ, купујете акције у добрим и лошим временима. У добрим временима вредност ваших акција расте. На пример, претпоставимо да почнете да купујете акције у акцијском фонду које коштају 20 долара по акцији. Одлучите да ћете уложити 100 УСД сваког месеца. То значи да за својих 100 долара добијате пет акција. Годину дана касније, фонд је успео и цена акција порасла је на 25 долара. Сада добијате само четири акције за својих 100 УСД, али ионако сте срећни; пет акција из тог првог месеца пре годину дана порасло је на вредности, 5 к 25 = 125 УСД, нето добитка од 25 УСД. У другом месецу, акције су износиле 21 УСД, тако да сте у том месецу добили 4, 77 акција, нето добитка од 19 УСД и тако даље. У добрим временима добијате мање акција, што смањује будући потенцијал нагоре, али такође значи и да имате добар укупни добитак од своје инвестиције.

Претпоставимо да је цена деоница пала са 20 на 15 долара у првој години. Направили бисте губитак од 5 к 5 $ = 25 УСД од улагања првог месеца. Други месец сте купили акције по цени од 19 долара по комаду, што значи да сте добили 5, 26 акција. Губитак из другог месеца тада постаје 5, 26 к $ 4 = 21 $ и тако даље.

Иако тај губитак сигурно расте, добијате акције са попустом до почетне куповне цене, на крају добијате више акција за месечне инвестиције у износу од 100 УСД. С обзиром да је цена акције само 15 долара, месечно можете упропастити 6, 67 акција, колико траје пад. Када се ствари погоршају шест месеци касније, купили сте 6 к 6, 67 = 40 акција по оном што је могло бити дно. Затим, чак и са скромним скоком од 18 УСД по акцији, сада сте зарадили 40 к $ 3 = 120 УСД само од ових јефтиних акција. У међувремену, губитак из првог месеца смањио се на 10 долара, другог месеца на нешто више од 5 долара и тако даље, што значи да сте се већ вратили у црно са осветом. Када се цена акције врати на првобитних 20 УСД, почетни губитак се у потпуности брише, док добитак од шест месеци уновчених акција нарасте на 6 к 5 $ = 200 УСД.

Ако се добро држите и држите плана чак и кад тржиште опада, добићете више акција за свој новац. Ове додатне акције повећавају поврат улагања када тржиште опорави. То је велики део разлога зашто редовни инвеститори акција добијају већи дугорочни поврат у односу на сигурнија улагања упркос привременим успонима и падовима на тржишту.

Дивиденде

Многе акције и фондови такође дају дивиденде инвеститорима. Дивиденде су у основи добит која се даје власницима (акционарима) и пружа неколико додатних процентних приноса поврх редовних поскупљења акција. Већина узајамних фондова и акција нуди могућност аутоматског реинвестирања дивиденди. То се ради у добрим и лошим временима, што значи да добијате просек трошкова у долару за оно што је суштински невидљиви подстицај вашег редовног плана улагања.

Компликовањем зарада имовине се реинвестира да би се добила већа зарада; Добит се догађа јер инвестиција доноси зараду од првобитног износа долара и изграђене зараде из претходних периода.

Математика

Претпоставимо да сте одлучили да инвестирате у узајамни фонд са просечним годишњим приносом од 7%, укључујући дивиденду. Ради једноставности, претпоставите да се мешање одвија једном годишње. Након 20 година, уплаћићете 20 к 12 к 100 = 24 000 УСД у фонд. Међутим, поврат добити ће више него удвостручити вашу инвестицију. Једноставан начин за покретање бројева је помоћу калкулатора, али математику можете обавити ручно додавањем новогодишњег прилога старом укупном износу и затим помножити нови укупан износ са 1, 07 за сваку годину.

1. година: 1.200 × 1.07 = 1.284 $ \ почетак {поравнање} & \ текст {Година 1:} \ 1.200 долара \ пута 1.07 = \ 1.284 $ \ крај \ поравнано} Година 1: 1.200 × 1.07 = 1.07 = 1.284 долара

2. година: (1.284 долара + 1.200 долара) × 1.07 = 2.658 долара \ почетак {поравнање} & \ текст {Година 2:} (\ 1.284 долара + \ 1.200 долара) \ пута 1, 07 = \ 2, 658 $ \\ \ крај {поравнање} Година 2: (1, 284 УСД + 1, 200) × 1, 07 = 2, 658 УСД

3. година: (2.658 + 1.200 УСД) × 1.07 = 4.128 $ \ почетак {поравнање} & \ текст {Година 3:} (\ 2.658 + \ 1.200 $) \ пута 1, 07 = \ 4, 128 $ \\ \ крај {поравнано} Година 3: (2.588 + 1.200) × 1, 07 = 4.128 долара

Како износ с којим морате уложити временом расте, повећава се разноликост опција за инвестирање, што вам омогућава још већу разноликост портфеља.

Остали фактори

У стварности, ваша годишња изјава неће бити уредна као што сваки калкулатор може предвидети. За почетак, математика је обично увелико поједностављена јер не узима у обзир никакве таксе, порезе и сличне факторе. Ту је и соба за мажење у начину израчунавања просека који иду у једначину. Ипак, историја показује константно супериорне приносе за редовно улагање у акције или акције у поређењу с другим врстама улагања, што чини очигледним избором за дугорочног инвеститора.

Мала сума попут 100 УСД оставља најмање избора осим узајамних фондова или ЕТФ-а, барем у почетку. Чак и брокери са попустом наплаћују од 5 до 10 долара накнаде по трансакцији при куповини акција; осим ако не убодете у ризичну бушу са залихама, то значи да нећете моћи диверзификовати свој портфељ. Насупрот томе, узајамни фондови су претпостављени портфељи многих различитих залиха са јасно дефинисаним профилом ризика и уграђеном диверзификацијом.

Међутим, узајамни фонд наплаћује годишњу накнаду која може нарасти до прилично велике величине како расте и ваш капитал. Ако волите да преузмете активнију улогу у одабиру својих инвестиција, можда ће имати смисла извући новац из фонда након неколико година и створити свој диверзифицирани портфељ акција са брокерским попустима.