Класа са више имовине
Класа више имовине, позната и као класа с више имовине или фондом с више имовине, комбинација је класа имовине (као што су готовина, капитал или обвезнице) која се користи као инвестиција. Инвестиција с више имовине садржи више класа имовине, стварајући тако групу или портфељ имовине. Тежине и врсте наставе разликују се овисно о појединачном инвеститору.
1:48Класа имовине
Разбијање класе с више имовине
Улагања у више имовине повећавају диверзификацију целокупног портфеља дистрибуцијом инвестиција кроз неколико класа. То смањује ризик (волатилност) у поређењу са држањем једне класе имовине, али може такође да спречи потенцијалне приносе. На пример, инвеститор класе са више имовине може држати обвезнице, акције, готовине и некретнине, док инвеститор из једне класе може имати само акције. Једна класа имовине може надмашити током одређеног временског периода, али историјски, ниједна класа имовине неће надмашити сваки период.
Средства за толеранцију ризика
Многе компаније са узајамним фондовима нуде средства за расподелу имовине која су осмишљена тако да послују у складу са толеранцијом инвеститора према ризику. Средства могу бити у распону од агресивних до конзервативних. Фонд агресивног стила имао би много већу алокацију у капитал, са можда чак 100%. 85% фонда Фиделити Ассет Манагер (ФАМРКС) је пример агресивног фонда. Фонд је осмишљен тако да задржи 85% алокације фонда у капиталима и 15% између фиксног дохотка и готовине. За конзервативне инвеститоре, издвајање фонда би имало значајно већу концентрацију у фиксном дохотку. Фонд Фиделити Ассет Манагер 20% („ФАСИКС“) има 20% у залихама, 50% у фиксном приходу и 30% у краткорочним фондовима новчаног тржишта.
Циљни датумски фондови
Циљни датумски фондови су фондови са више имовине који мењају алокацију према временском хоризонту инвеститора. Инвеститори би одабрали фонд који ће уско зрцалити њихов временски хоризонт. На пример, инвеститор који не иде у пензију преко 30 година требало би да одабере један од циља 2045 или касније. Што је каснији датум у фонду, то је агресивнији због дужег временског хоризонта. Фонд циљаног датума за 2050. годину има преко 85 до 90% у капиталу, а остатак на фиксном дохотку или тржишту новца.
Инвеститор чији је временски хоризонт знатно краћи, одабрао би један од новијих фондова за доспијеће. Неко ко одлази у пензију за пет година имао би циљани фонд са вишим нивоом фиксног дохотка да би смањио укупни ризик и усредсредио се на очување капитала.
Средства за циљни датум корисна су за инвеститоре који не желе да буду укључени у одабир одговарајуће алокације средстава. Како се инвеститор стара, а временски хоризонт смањује, тако се повећава и ризик ризика фонда за циљни датум. Временом, фонд постепено прелази са акцијског капитала на тржиште фиксног дохотка и новца.
Предности фондова класе с више имовине
За разлику од избалансираних фондова, који се обично фокусирају на испуњавање или превазилажење референтне вредности, фондови класе с више имовине састављени су да би се постигао одређени инвестициони резултат, попут превазилажења инфлације. Њихове широке могућности улагања, које се крећу преко хартија од вредности, сектора, некретнина и других врста хартија од вредности, пружају им огромну флексибилност у испуњавању својих циљева. Ова врста фонда такође нуди већу диверзификацију од већине билансних фондова, који могу комбиновати углавном фиксни приход и активе. Многи се активно управљају, што значи да особа или група људи доноси одлуке на основу динамике тржишта како би максимизирали приносе и ограничили ризик.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.