Хипотека на евиденцију прихода / евидентирана имовина (СИСА)
Шта је евидентирани доходак / хипотека на име имовине (СИСА)Изјава о зајму за хипотеку на имовини са наведеним дохотком (СИСА) омогућава кориснику кредита да пријави свој приход без верификације зајмодавца. Ови кредити дизајнирани су тако да олакшају процес пријаве купцима који имају тешко документирати примања, као што су самозапослени и они који зависе од савета као значајан део свог прихода. Зајмови СИСА представљају један зајам у категорији производа под називом Алт-А. Зајмови СИСА познати су и као зајмови без икаквог прихода (НИНА) и зајмови под лажом. Лабави захтеви за кредитирање омогућили су да кредит СИСА има утицајну улогу у финансијској кризи 2008. године.
РАСПОЛОЖЕЊЕ ДОСТОЈНОГ ПРИХОДА / Стандарда хипотека на имовину (СИСА)
Наведена хипотека на имовину која се наводи у приходу (СИСА) настала је као средство за потенцијалне власнике кућа у специфичним финансијским ситуацијама да поднесу захтев за хипотеку. На пример, самозапослени појединци често максимизирају одбитке пореза како би умањили свој прилагођени бруто приход (АГИ) и на тај начин имају приступ новчаним токовима који се не могу појавити на појединачним пореским пријавама. Обично би нижи АГИ ове зајмопримце учинили мање атрактивним зајмодавцима. Зајам за СИСА такође је осмишљен да помогне купцима којима приход може доћи у виду савета или друге неконвенционалне новчане исплате.
У почетку су ови кредити имали строге услове да компензују ризик који је зајмодавцу смањен захтевима за откривањем прихода. Зајмопримци у СИСА суочили су се са комбинацијом виших каматних стопа, значајнијих предујмова и већих захтјева за кредитни резултат од традиционалних кредита. Зајмопримац ће можда морати да има на располагању значајне резерве новца на својим банковним рачунима. Такође, зајам би могао ограничити нову месечну хипотеку на одређени проценат у односу на њихов тренутни стамбени износ.
Ослобађање услова за хипотеком у 2000-има
Услови на хипотекарном тржишту подстакли су зајмодавце да ослабе захтеве за хипотеком у раним 2000-има. Наведена хипотека на имовину која се наводи у приходу (СИСА) и други зајмови Алт-А постали су популарни. Ови кредити служили су и потребама кредитора и зајмопримаца. Зајмодавци су жељели избрисати што је могуће више кредита прије поновне продаје тих кредита на секундарном хипотекарном тржишту. Зајмопримци су радо избјегавали захтјеве за документацијом, посебно јер су се увјети зајма и каматне стопе СИСА-е приближавали уобичајеним зајмовима. Усклађивање интереса довело је до тога да неквалификовани зајмопримци добивају и неплаћују кредите који су превазилазили њихову потрошну моћ. Отплата зајма у овом лажљивом кредиту убрзала се 2007. године, како је завладала финансијска криза.
У јеку распада 2008. године, законодавци и регулатори су поново прегледали кредите СИСА-е, а тржиште ових кредита поново се пооштрило. Закон о реформи и заштити потрошача на Валл Стреету из 2010. године Додд-Франк озбиљно је ограничио кредите СИСА-е, чинећи их недоступним за некретнине на којима живе власници. Ови производи су место за кориснике кредита који желе да купе инвестиционе некретнине.