Главни » брокери » 3 најбоље опције здравственог осигурања ако се раније пензионирате

3 најбоље опције здравственог осигурања ако се раније пензионирате

брокери : 3 најбоље опције здравственог осигурања ако се раније пензионирате

Добровољно удаљавање од продуктивне каријере представља ране пензионере с многим тешким разматрањима. Један од првих: здравствено осигурање. Појединци који одлазе у пензију пре 65. године живота, када започиње подобност за Медицаре, морају да пронађу алтернативне могућности како би покрили трошкове лечења, хоспитализације и лекова на рецепт. А то није мало питање.

Премије за здравствено осигурање могу прожвакати знатан део прихода након одласка у пензију. Сходно томе, пензионери млађи од 65 година морају испитати све разумне локације за покриће, уравнотежујући трошкове са предностима, мрежама пружатеља услуга и дизајном плана.

Кључне Такеаваис

  • Оптимална ситуација здравственог осигурања са којом се пензионер може сусрести је наставак покрића које нуди послодавац са којим је појединац задњи пут запослен.
  • Пензионер се може пријавити за здравствено осигурање путем именованих уписаних лица из Закона о приступачној нези или на владиној веб локацији 60 дана пре ефективног датума пензионисања или 60 дана после.
  • Најмање пожељна опција здравственог осигурања за умировљеника је стицање здравственог осигурања преко Консолидованог закона о помирењу буџета са заједницом (ЦОБРА).

1. Групно покривање пензионера

Када је ријеч о здравственом осигурању, оптимална ситуација са којом се пензионер може суочити је наставак покрића које нуди послодавац са којим је појединац задњи пут запослен. Иако су ретки, многи приватни послодавци и владини субјекти нуде могућности здравственог осигурања за ране пензионере. У основи, пензионисани појединац остаје у групи са активно запосленим становништвом. Уобичајена пракса укључује понуду покрића за поједине пензионере на одређено време или док бивши запослени не постане Медицаре подобан.

Трошак осигурања истиче се као главна предност. Многи послодавци из јавног и приватног сектора снажно субвенционишу плаћања премије или еквивалентне стопе премије како би привукли и задржали кључне запосленике. Као део преговарачког или колективно преговарачког мировинског пакета, покривање пензионера пре 65 година обично наставља исте нивое доприноса на које је запослени навикао. Стога, здравствено осигурање групног пензионера може уговорно остати близу приступачних нивоа пре пензије или, у неким случајевима, уопште не представља трошкове.

Ожењени, пензионер пре 65 година често даје могућност да остане на здравственом плану послодавца спонзорисаног од стране супружника. Иако покриће супружника није мандат на савезном нивоу, већина приватних компанија задржава супружничке опције са повољним ценама доприноса. Рано пензионисано лице које се додаје као зависник о политици запосленог супружника може уживати у истим јефтиним одредбама о уделама трошкова продуженим током година зараде тог појединца.

2. Савезне берзе

Закон о повољној нези (АЦА) је 2010. године створио тржиште здравственог осигурања. Ово пружа могућности здравственог осигурања које пружају праг минималне вредности и нивоа приступачности везан за приход. Пензионер се може пријавити за покриће путем одређеног уписника или владиног вебсајта 60 дана пре или 60 дана након ефективног датума пензионисања.

Упркос недавним повећањима премија, опције размене су и даље приступачније средство покрића од добијања политике са индивидуалном оценом која је претходно била подложна претходно постојећим условима и ограниченим животним максимумима. Мушкарци који не користе дуван који имају 55 година, а зарађују 50.000 долара годишње у пензији и живе у Пхиладелпхији, Па, можда ће очекивати да ће платити око 444 долара месечно за најнижу цену “Бронзане” политике кроз Индепенденце Блуе Цросс. Удио трошкова чланова укључује одбитку од 6.850 УСД и плаћање посете канцеларији примарне неге у износу од 50 УСД (ПЦП). Приход од 50.000 долара спречава пензионера да прима савезне пореске субвенције намијењене особама са нижим приходима.

„Сада када имамо Обамацаре и чини се да неће нестати, сви имају приступ здравственом осигурању без икаквих здравствених питања. Берзе имају планове, а такође имају и пореске олакшице за помоћ у плаћању плана. На пример: пензионирате се са 59 година, пребаците пензије и 401 (к) с и не узимате никакве расподјеле са било каквих опорезивих рачуна тако да ваш опорезиви доходак буде испод 17 000 УСД годишње (као једна особа). Ако је ваша држава прихватила ширење Медицаид-а, квалификујете за бесплатно здравствено осигурање! “Каже Цхрис Цоопер, ЦФП®, ЦхФЦ, ЕА, МСФС, Цхрис Цоопер & Цомпани, Сан Диего, Калифорнија.„ Након тога, ако је ваш приход мањи од 27 000 долара, испуњавате услове за премијску помоћ у оквиру АЦА-е у облику пореских кредита за смањење премијских трошкова и смањених доплата и одбитка који су близу нули! А ако успете да задржите приход испод 47.000 долара, још увек имате пореске олакшице, не само толико, да помогнете да платите премије. Само направите овај порески план док не навршите 65 година и испуните услове за Медицаре! “

3. ЦОБРА

Генерално, најмање пожељна опција здравственог осигурања за пензионера је понуда погодности која произилази из консолидованог Закона о помирењу буџета са заједничким аутобусом (ЦОБРА). ЦОБРА даје мандат да послодавци нуде покривеност идентична плановима накнада у којима је отпуштени запосленик уписан пре раздвајања службе. Иако је покривеност иста, послодавци ретко субвенционишу премије ЦОБРА-е, што може изједначити пуну премију коју послодавац плаћа превознику осигурања. Самофинансирани послодавци могу наплатити актуарско утврђену стопу еквивалентне премије плус плус административну накнаду од 2%. Поред тога што су изузетно скупе, одредбе ЦОБРА-е трају само у последњих 18 месеци у већини случајева. Краткорочно решење налаже да рани пензионери који су старији од годину и по дана од 65. године траже другачије покриће након што се исцрпе погодности ЦОБРА-е.

Доња граница

Ако вам нека врста здравственог осигурања за групне пензионере није доступна ако напустите радну снагу пре 65. године, пријава за осигурање путем АЦА размене вероватно је најбоља опклада за покривање ниских трошкова. „Закон о повољној нези требао би бити прва опција за здравствену заштиту приликом одласка у пензију, “ каже Давид С. Хунтер, ЦФП®, Хоризонс Веалтх Манагемент, Инц., Асхевилле, НЦ „Смањени приход од нерадног рада пружиће најбољу шансу за добијање субвенција . "

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.
Рецоммендед
Оставите Коментар