Главни » алгоритамско трговање » Шта је ПМИ плаћање и да ли га сви морају плаћати?

Шта је ПМИ плаћање и да ли га сви морају плаћати?

алгоритамско трговање : Шта је ПМИ плаћање и да ли га сви морају плаћати?

ПМИ, познато и као приватно хипотекарно осигурање, заштита је зајмодавца у случају да задржите основну хипотеку и дом пређе у оврху.

Када се зајмодавци пријаве за кредит за становање, зајмодавци обично захтевају предујам једнак 20% купопродајне цене имовине. Ако дужник не може да приушти тај износ, зајмодавац обично посматра кредит као ризичнију инвестицију и захтева да позајмљивач узме ПМИ.

Један од разлога за избегавање ПМИ-а је тај што га једном одустанете, може бити компликовано отказати.

ПМИ се обично исплаћује месечно као део укупне хипотекарне исплате зајмодавцу. Под условом да је дужник активан на њиховим исплатама, њихов зајмодавац мора отказати ПМИ на дан када је зајми заказао да ће достићи 78% првобитне вредности куће (другим речима, када капитал достигне 22%). Алтернативно, зајмопримац који је уплатио довољно за главницу износа кредита (еквивалентно 20% аванса) може контактирати свог зајмодавца и затражити уклањање ПМИ плаћања.

Трошак ПМИ-ја

ПМИ може коштати између 0, 5% и 1% целокупног износа хипотекарног кредита, што може прилично повећати хипотеку. Рецимо, на пример, да сте имали зајам од 1% ПМИ на зајму од 200.000 долара. Та накнада би додала око 2000 УСД годишње или 166 УСД сваког месеца трошковима ваше хипотеке. А потенцијални купац можда ће морати чак и више да плати јер, према Зиллов-у, средња цена котације америчких домова је била 275.000 УСД од децембра 2018. године.

Кључне Такеаваис

  • Зајмодавци захтијевају од зајмопримаца да плаћају ПМИ или приватно хипотекарно осигурање када не могу извршити предујам за нови дом једнак 20% од купопродајне цијене имовине.
  • ПМИ може коштати између 0, 5% и 1% целокупног износа зајма годишње и обично је укључено у месечну хипотеку зајма.
  • Купац у кући може бити у могућности да избегне плаћање ПМИ-ом тако што ће добити мањи зајам за покриће аванса изнад примарне хипотеке или ако одабере куповину мање скупе куће.

Овај трошак може бити добар разлог да избегнете узимање ПМИ-ја, заједно са чињеницом да отказивање ПМИ-а, након што га добијете, може бити компликовано. Међутим, за многе људе ПМИ је пресудан за куповину куће, посебно за власнике који први пут нису сачували потребна средства за покриће 20% аванса. Плаћање овог осигурања дугорочно би могло бити исплативо за купце жељне власништва.

Како избећи ПМИ

Ако купац нема средстава за 20% аванса, могуће је избећи ПМИ узимањем два кредита - мањим зајмом (обично по вишој каматној стопи) да бисте покрили износ од 20% умањеног плус главна хипотека. Ова пракса је опште позната као пиггибацкинг. Иако се дужник обавезао на два кредита, ПМИ није потребан јер се средства из другог зајма користе за плаћање 20% депозита. Корисници кредита обично могу одбити камате на оба кредита на њиховој савезној пореској пријави ако детаљно одштете.

Друга опција је да преиспитате куповину куће за коју немате довољно уштеде да покријете аванс и уместо тога потражите дом који одговара вашем буџету. (За сродна читања, погледајте „Како избећи плаћање приватног хипотекарног осигурања - ПМИ“)

Доња граница

ПМИ може бити скупа потреба за купце кућа који немају довољно новца за 20% аванса. Могуће је избећи ПМИ узимањем главне хипотеке и мањег зајма како би се покрили трошкови 20% предујма. Међутим, по први пут купци кућа, ПМИ можда вриједи додатни новац за хипотеку - а у порезно вријеме многи зајмопримци га могу одбити (постоје ограничења прихода и одбитак није трајан, мада је обновљен за порезе 2018.) . ПМИ се може уклонити када дужник уплати довољно главнице хипотеке.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.
Рецоммендед
Оставите Коментар