Кредитни рејтинг вс. Резултат: Каква је разлика?

Кредитни рејтинг и кредитни резултат могу се користити наизменично у неким случајевима, али постоји разлика између ове две фразе. Кредитни рејтинг, често изражен у облику слова, преноси кредитну способност предузећа или владе. Кредитна оцена, која се обично даје као број, такође је израз кредитне способности која се може користити за предузећа или поједине потрошаче.

Одређени кредитни резултати (на пример, Дун & Брадстреет ПАИДЕКС, Екпериан-ов Интеллисцоре Плус или ФИЦО ЛикуидЦредит Сервице фор Смалл Бусинесс Сцоринг Сервице) односе се искључиво на предузећа.

Као потрошач, ваш кредитни резултат је број заснован на подацима из ваших кредитних извештаја у три главна бироа за кредитно извештавање - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион. Када је ријеч о подношењу захтјева за лични кредит, хипотеку или нову кредитну картицу, занимаће вас лични кредитни резултат.

И рејтинг и оцене дизајнирани су тако да потенцијалним зајмодавцима и повериоцима покажу вероватноћу зајмопримца да отплати дуг. Они су створени од стране независних трећих лица, а не од поверилаца или потрошача. Ове услуге плаћа ентитет који захтева кредитни резултат, као и поверилац.

Кључне Такеаваис

• Кредитни рејтинг се изражава у облику слова и често се користи за предузећа и владе.
• Кредитни резултати су бројеви који се најчешће користе за појединце, иако се могу користити за предузећа, попут Дун & Брадстреет ПАИДЕКС.
• Кредитни резултат појединца заснован је на информацијама три главне агенције за кредитно извештавање, попут Екпериана, и креће се од 300 до 850.
• ФИЦО резултат је најкоришћенији кредитни резултат, који узима информације из сва три главна бироа за кредитни поступак да би се кредитни резултат појединца могао пребацити.
• У међувремену, кредитне рејтинге производе агенције за кредитни рејтинг, као што су Стандард & Поор'с.

Кредитни рејтинг

При креирању кредитног рејтинга све агенције могу поставити властите љествице, али оцјене које најчешће користе производе Стандард & Поор'с. Користи троструку А оцену за корпорације или владе које имају најјачи капацитет за испуњавање финансијских обавеза, а затим следе двоструки А, А, троструки Б, двоструки Б, Б, троструки Ц, двоструки Ц, Ц и Д за подразумевано. Плузи и минуси могу се додати да би се разликовале оцене између „АА“ и „ЦЦЦ“.

Да би израчунао ове рејтинге, С&П проучава историју предузећа или владе о позајмљивању и враћању кредита. Фитцх и Мооди'с су две друге компаније које такође стварају кредитне рејтинге. Три организације такође додељују оцене према оцени (негативне, позитивне, стабилне, у прегледу и задане вредности) земљама. Они указују на потенцијални тренд рејтинга земље у наредних шест месеци до две године.

Потрошачки кредитни резултати

За разлику од кредитних рејтинга, кредитни резултати се обично изражавају бројевима. Кредитни резултат који се најчешће користи у одлукама о кредитирању потрошача је резултат ФИЦО, или Фаир Исаац Цорпоратион. ФИЦО узима информације из три главна бироа за кредитно извештавање и користи их за израчунавање кредитног резултата појединца.

Три бироа такође стварају сопствене кредитне резултате за појединце. Они ће вам дати општу предоџбу о томе гдје се налази ваш кредит и фактори који утичу на њега, али већина зајмодаваца приликом оцјењивања кредитне способности потрошача гледа на ФИЦО резултат, а не на ове бодове.

Фактори кредита као што су ваша историја плаћања, износ који дугујете, колико дуго су отворени кредитни рачуни (ваша кредитна историја), нови кредит и комбинација врста кредита улазе у ФИЦО резултат. Ови резултати се крећу од 300 до 850; што је потрошачки резултат већи, то је боље. Кредитни резултати се обично групирају у распонима попут одличних, добрих, фер и лоших.

Сваки зајмодавац ће имати своје смернице за одобравање кредита, али генерално се оцене веће од 720 сматрају одличним, док се оцене између 690 и 720 сматрају добрим и изражавају да је дужник релативно сигуран. Резултати нижи од 690, али већи од 650 су фер. Позајмљивачи са резултатима у овом распону могу имати неколико одступања у њиховој кредитној историји. Резултати испод 650 сматрају се лошима.

Кључне разлике

Иако ваге могу варирати, најчешће коришћене ваге како за кредитни рејтинг, тако и за кредитни резултат сматрају да су позајмљивачи рангирани на дну две трећине скале ризични. На пример, позајмљивачи са ФИЦО оценама од 300 до 650 сматрају се ризичним, док се они који имају оцене од 650 до 850 сматрају фер до одличним.

Слично томе, на С&П скали кредитног рејтинга, корисници кредита са рејтингом испод троструког Б сматрају се „смећем“, док се они који падају између троструког Б и троструког А на скали сматрају прихватљивим.