4 грешке које треба избегавати при избору узајамних фондова

Без обзира да ли тек почињете или покушавате више уложити у пензију, велике су шансе да ћете уложити у узајамне фондове. Напокон, узајамним фондом добијате изложеност различитим индустријама без да морате постати појединачни берачи акција. Али када су у питању узајамни фондови, нису сви створени једнако. Изаберите погрешан и можда ћете се суочити са прекомерним накнадама или, још горе, областима улагања која нарушавају ваше инвестиције. Имајући то у виду, ево погледати четири грешке које треба избегавати приликом избора узајамног фонда за улагање.

Плаћање превише у накнадама

Када су у питању узајамни фондови, инвеститори ће плаћати различите накнаде у зависности од фонда са којим иду. Активно управљани узајамни фондови или они који имају менаџера фонда који бира залихе које ће укључити наплатиће више од пасивних, као што је индексни заједнички фонд. Али то није једина разлика у погледу накнада. Неки узајамни фондови плаћају брокерима провизију за продају њиховог производа инвеститорима. Та провизија, позната као првобитно оптерећење, може износити до 5% уложене имовине и наплаћује се унапред.

Узајамни фонд за повратно оптерећење је накнада коју плаћате када продајете фонд. Што дуже будете држали то ће вам бити мање. Фонд без оптерећења нема провизију повезану са куповином или продајом фонда и често је добар избор за инвеститоре узајамних фондова који желе минимизирати накнаде које морају платити. Инвеститори који не обраћају пажњу на накнаде могли би видети да је њихов принос смањен као резултат, чак и ако постоји узајамни фонд.

Цхасинг Паст Перформанце

Често ће инвеститори јурити прошле резултате у нади да ће добити исти поврат. Али досадашњи учинак не значи будуће перформансе, а иако је један фонд успео током једне или чак преко пет година, то не значи да ће и даље тако радити. Уобичајено ће инвеститори бирати своје узајамне фондове на основу перформанси, не размишљајући о томе у шта фонд улаже и да ли изложеност одговара или не толерише на ризик и временски хоризонт за улагање. Иако досадашњи учинак може помоћи сужавању услова играња, то не би требао бити једини разлог избора одређеног заједничког фонда.

Не обраћајући пажњу на пореске последице

Иако ће многи инвеститори користити узајамне фондове са пензионим рачунима спонзорисаних од стране предузећа, такође ће улагати у узајамне фондове ван пензионих рачуна, што би могло створити порезни случај, ако нису пажљиви. Ови порески догађаји се дешавају зато што ако инвеститор одабере активни управљани узајамни фонд који има високу стопу промета, инвеститор би могао бити на удици због било каквих добитака. Обично ће узајамни фондови са вишим стопама промета створити више пореских догађаја којих инвеститори морају бити свесни. (Прочитајте више о томе када треба продати узајамни фонд.)

Не знају за преклапање или сувишне инвестиције

Многи људи мисле да могу одабрати заједнички фонд, инвестирати у њега и заборавити на њега без превише размишљања о темељним улагањима у фонд. Ако имате само један узајамни фонд, то може бити прихватљиво, али ако су ваша улагања расподељена на различите фондове да бисте добили диверзификацију, мораћете да направите неки домаћи задатак.

Уосталом, не желите да држите исте инвестиције у више узајамних фондова. Цела идеја је да се диверзификује у различитим разредима имовине и индустријама, и ако сви ваши узајамни фондови имају исте акције и / или обвезнице, тада нисте диверзификовани. Могући исход је да ако се тржишни тенкови поставе за већи ударац без расподјеле улагања.

Доња граница

Узајамни фондови су добар начин за редовне инвеститоре да граде богатство, али нису у потпуности без ризика. Да би осигурали да сте одабрали прави узајамни фонд, инвеститори морају обратити пажњу на накнаде, стопу промета, инвестициона улагања и перформансе.