8 могућих ризика небезбедних личних зајмова

Требате зајам? Има много тога за бирање, али најчвршћи је лични зајам, понекад познат и као необезбеђени зајам.

Овај отворени зајам можете користити за готово било коју сврху. Можете платити кредитну картицу с већом каматом, финансирати усвајање или платити неки други трошак за који вам недостају потребна средства.

Прије потписивања уговора ипак бисте требали размотрити ризике који прате одређене аспекте тих зајмова.

1. Каматна стопа

То што сте се квалификовали за лични зајам не значи да га требате узети. Неки лични кредити долазе са каматама знатно испод 10%, док други могу бити три или четири пута већи. Каматне стопе на ове зајмове зависе од вашег кредитног резултата, али зајмодавци могу наплатити све што желе, под условом да стопа буде у складу са одређеним законима.

Такође, будите пажљиви када упоређујете годишње процентне стопе (АПР). АПР се може манипулисати. Уместо тога, погледајте укупан износ који ћете платити за кредит - укључујући камате, накнаде и главницу - током трајања зајма. То је боља мера крајњег трошка зајма.

2. Казне за раније плаћање

Да ли вам је дозвољено да отплатите зајам раније или постоји казна или накнада за то? У зависности од врсте личног зајма који добијате - од банке, путем пеер-то-пеер позајмица или на неки други начин - неки ће зајмодавци бити повољнији за вашу отплату кредита раније него други. Ако вам је рана исплата важна (и требало би да буде), пажљиво прочитајте фину штампу како бисте били сигурни да не долази до пенала.

Кључне Такеаваис

• Лични зајмови могу вам помоћи да платите више врста великих куповина, али долазе и са ризицима.
• Каматне стопе се заснивају на вашем кредитном резултату.
• Зајму може бити приложено неколико различитих накнада.

3. Велике накнаде унапред

Колико ће вас коштати да зајам добијете на свој банковни рачун? Као и код хипотеке, накнаде за прво коришћење кредита могу варирати у великој мери.

4. Забринутости о приватности

Зајмови банака и кредитне уније доћи ће са строгим правилима о приватности, али друге опције могу бити знатно мање формалне. Иако би сви зајмодавци требали поштовати законе о приватности сличне онима који се захтијевају за банке, неки их можда неће.

5. Корак осигурања

Неки лични зајмови долазе са продајним местом за додатно осигурање ради заштите кредита у случају да „животни неочекивани догађаји“ ометају вашу способност отплате. Ако желите осигурање у ту сврху, назовите агента којем вјерујете и потражите цену за опште инвалидско осигурање. Вероватно је јефтинија и има бољу покривеност.

6. Претпостављена камата

У основи, унапред обрачуната камата користи оригинални распоред плаћања за израчунавање ваше камате без обзира колико сте заправо платили зајам. Једноставна камата гледа на оно што данас дугујете и израчунава вашу камату на тој цифри. Обавезно питајте зајмодавца како се израчунава камата. Ако се надате да ћете зајам отплатити прерано, желите једноставне камате.

7. Платни зајмови

Платни зајмови су облик краткорочног личног зајма који финансијски гуруи и државне агенције савјетују потрошачима да избјегавају. Камате су врло високе, а услови често присиљавају људе да преусмере зајам за додатне услове.

8. Непотребне компликације

Зајам је једноставан производ. Неко вам даје новац, а ви га враћате са каматама. Ако вам компанија нуди празнике плаћања, понуде за повраћај новца или друге задатке, схватите да компанија неће изгубити новац на уговор. Једини могући губитник сте ви. Лични зајам би требао бити једноставан за разумевање. Ако није, то је црвена застава.

Доња граница

Будући да већина потрошача није вешта у акту арбитраже, зајмови се готово увек слажу у корист зајмодавца, а не корисника кредита. Ако тражите кредит ради жеље, а не потребе, размислите о уштеди за куповину. Ако одлучите да наставите са личним зајмом, будите сигурни да знате ризике који долазе.