Актуарска стопа
Шта је актуарска стопаАктуарска стопа је процена очекиване вредности будућег губитка. Обично се искуство будућих губитака предвиђа на основу историјског искуства са губицима и узимањем у обзир ризика. Прецизне актуарске стопе помажу заштити осигуравајућих друштава од ризика озбиљних губитака из осигурања који могу довести до неликвидности.
РАСПОЛОЖЕЊЕ Актуарске стопе
Опћенито, током прегледа стопа прво се утврђује да ли се актуарске стопе морају прилагођавати. Пројектовано искуство губитка пружа осигуравајућим друштвима могућност да одреди минималну премију потребну за покриће очекиваних губитака.
Актуарске стопе су изражене као цена по јединици осигурања за сваку јединицу изложености, која је јединица одговорности или имовина са сличним карактеристикама. На пример, на тржиштима осигурања имовине и незгоде, јединица изложености је обично једнака 100 УСД вредности имовине, а одговорност се мери у хиљадама УСД. Животно осигурање такође има изложену јединицу од 1.000 долара. Премија осигурања је стопа помножена са бројем купљених јединица заштите.
Како се постављају актуарске цене
Примарна сврха актуарског креирања стопа је утврђивање најниже премије која испуњава све тражене циљеве осигуравајућег друштва. Успешна актуарска стопа мора да покрије губитке и трошкове и донесе одређену зараду. Али осигуравајуће компаније морају да понуде и конкурентне премије за дано покриће. Поред тога, државе имају законе који регулишу наплату осигуравајућих друштава, па се у процесу утврђивања стопе морају поштовати и пословни и регулаторни притисци.
Главна компонента процеса креирања каматних стопа је разматрање сваког фактора који може утицати на будуће губитке и постављање структуре премијских цена које нуде ниже премије групама са нижим ризиком и веће премије вишим ризичним групама. Нудијући ниже премије нижим ризичним групама, осигуравајуће друштво може привући те појединце да купују њихове полице осигурања, умањујући сопствене губитке и трошкове, повећавајући губитке и трошкове конкурентских осигуравајућих друштава која морају гледати на пословање из више базе ризика. Осигуравајуће компаније троше новац на актуарске студије како би осигурале да разматрају сваки фактор који поуздано може предвидјети будуће губитке.
Актуари се фокусирају на статистичку анализу протеклих губитака, засновану на специфичним варијаблама осигураника. Варијабле које дају најбоље прогнозе користе се за утврђивање премије. Међутим, у неким случајевима историјска анализа не даје довољно статистичког оправдања за постављање стопе, као што је осигурање од земљотреса. У таквим се случајевима понекад користи моделирање катастрофе, али с мање успјеха.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.