Најбоља стратегија за краткорочне циљеве штедње

Будући да сви знају колико је критично уштедјети за пензију, већина инвеститора је фокусирана на ласер да доприносе ИРА-има, 401 (к) с и другим улагањима у „гнездо јаје“. Али шта је са краткорочним циљевима штедње? Можда желите да створите туристички фонд или уштедите довољно новца да купите чамац или кућу за одмор у наредних неколико година. Или сте можда само забринути због стварања портфеља ликвидне штедње као фонда за хитне случајеве.

Ако планирате да направите велику куповину у року од три до пет година или желите да оснујете фонд за хитне или луксузне сврхе, желеће вам да смислите краткорочну стратегију штедње како бисте испунили тај циљ. Ево неколико ствари које треба имати на уму док осмишљавате свој план.

Прво, размотрите ризик

Портфељи ликвидне штедње настоје да идентификују најмањи ризик и највиши поврат улагања на тржишту. Стога, када је ријеч о краткорочној штедњи, ствари требате приступити мало другачије него што бисте рекли за дугорочне пензионе и инвестиционе циљеве.

Рецимо, рецимо да се планирате пензионисати за 10 до 15 година. У овом случају ће ваш финансијски саветник вероватно препоручити разнолики портфолио пензија који се састоји од најмање 60% деоница. Уз тако велики временски период, ако берза погоди, има довољно времена да се ваш портфељ одбије.

С друге стране, ако желите да уштедите за нешто у не тако далекој будућности, требало би да се избегнете високог ризика као што су акције. Зашто? Због тога што би један пад на берзи могао да уништи вашу уштеду, а три до пет година вероватно неће бити довољно дуго да се ваша инвестиција опорави од пада. То значи да ћете морати да се пољубите на путу у Европу или збогом кући на плажи.

Иако ће инвестиције са ниским ризиком, које се обично сматрају сигурним уточиштима, обично имати сталне стопе предвидљивог приноса на месечном нивоу, то може донекле варирати. Као такав, краткорочни инвеститори који траже ликвидност можда ће желети веће тежине на ризичним тржиштима на којима су стопе штедње подстакнуте каматном политиком Федералних резерви.

Штедни рачуни

Већина потрошача је упозната са текућим и штедним рачунима од стандардних банака. Међутим, превазилажење ових иницијалних платформи може бити одличан први корак за ново надахнуте краткорочне инвеститоре. Ако направите мало истраживање како бисте идентификовали најбоље рачуне за штедњу у вашем крају, можете добити приносе од 2% до 5% на стандардним производима штедних рачуна. Многе локалне банке нуде понуде са високим приносом. Такође постоји много опција на мрежи. Ове платформе имају тенденцију да нуде рачуне на новчаном тржишту и депозитне сертификате високог приноса, који су такође често повезани са високим уштедама приноса.

Предности обвезница

Да бисте постигли циљ краткорочне штедње, можда бисте требали да погледате обвезнице. Обвезнице углавном прате уштеду високог приноса као следећи корак у краткорочном инвестирању са малим ризиком, при чему су трезорске обвезнице најсигурније. Обвезница је инвестиција дуга у којој у основи позајмљујете новац влади, владиној агенцији или корпоративном ентитету. Обвезнице компаније, државе и градови користе за прикупљање новца за разне пројекте и иницијативе. Током одређеног периода, зарадићете променљиву или фиксну каматну стопу на обвезници. У појединачном инвестирању у обвезнице можете држати своје обвезнице до доспећа или их често продавати на берзама на отвореном тржишту.

Једна од главних предности обвезница је та што је зарада од камата углавном већа од оне са штедног рачуна. Поред тога, можете бирати обвезнице које доспевају и које ће бити доступне до одређеног датума у ​​блиској будућности. То нуди велику сигурност без ризика повезаног са залихама. (Да бисте прочитали више, погледајте: Предности обвезница и наш водич, Основе обвезница .) Многи инвеститори такође могу да одлуче да улажу у управљане фондове обвезница који се могу сегментирати у много различитих класа ризика и сегмента доспећа.

Обвезнице, међутим, долазе са својим сопственим упозорењима, посебно у високим стопама или ризикују да пређу на тржишта на којима приноси расту. Када се приноси на нове емисије повећају, цене постојећих обвезница опадају, смањујући вредност обвезница на секундарном тржишту. У управљаним фондовима овај ефекат се може повећати јер менаџери држе разноврстан портфељ обвезница с уско корелираном волатилношћу. Стога су обвезнице посебно важне за краткорочног инвеститора да слиједи на ризичним тржиштима у циљу оптимизације краткорочних приноса.

Избор производа

Широм тржишта постоји неколико инвестиционих производа који циљају краткорочне или ликвидне инвеститоре. Улагања са фиксним дохотком обично ће бити неке од најбољих опција производа јер нуде приход са малим ризиком. Улагање за приход у акције такође може бити опција за краткорочне инвеститоре који су спремни да направе веће окладе. Инвестиције у доходак великог капитала често су следећи ниво опција са ниским ризиком, а приход помаже да се подрже краткорочни циљеви ликвидности многих инвеститора.

Доња граница

Док желите да уштедите за краткорочне циљеве, важно је да мудро одаберете своје инвестиције и будете у току са променама на тржишту у сегменту улагања са ниским ризиком. Ако желите да имате новац у року од три до пет година, високи принос, ниско ризичне инвестиције су ваш најбољи улог и већина улагања у акције биће превише ризична. Међутим, управљање краткорочним портфељем са неколицином инвестиција у акције, посебно у категорији прихода од највеће вредности капитала, може бити један од начина да се повећа поврат.