Разлика између личних кредита и кредита
Ако сте на тржишту за велику куповину попут новог аутомобила или вам је потребна додатна новчана средства да бисте финансирали лични пројекат, узимање зајма могло би бити ваша најбоља опклада.
Лични зајмови и зајмови за аутомобиле представљају две најчешће опције финансирања. Под претпоставком да испуњавате њихове захтеве за позајмљивање, могу се добити релативно лако. Ових дана већина зајмодаваца прихвата онлајн апликације за личне кредите. Често можете добити одобрење за кредит за аутомобил на лицу места у продавници аутомобила.
Па, која је разлика између њих две? Лични зајам се може користити у различите сврхе, док је зајам за аутомобил (као што му име каже) строго за куповину возила. Ако желите да позајмите новац за аутомобил, једноставно можете узети кредит за аутомобил, али ако вам је потребно финансирање у мање циљане сврхе или спада ван уобичајеног оквира за позајмљивање (попут одмора, венчања или побољшања куће), лични зајам пружа већу флексибилност.
Свака врста кредита има своје предности и недостатке, па је важно да их одмерите и упоредите пре потписивања на испрекидане линије.
Лични зајам (необезбеђен)
Лични зајам кредиторачу даје средства од кредитне институције (углавном банке), у паушалном износу који дужник може користити по властитом нахођењу. Износи личног зајма обично се крећу од 1.000 до 50.000 долара.
Лични зајам се може осигурати против нечег вредног, као што је возило или кућа, омогућавајући зајмодавцу да одузме вашу имовину ради надокнаде губитака ако не вратите кредит. Међутим, већина се одлучује за „незаштићени“ лични зајам, што значи да кредит није обезбеђен.
Каматне стопе
Опћенито, зајмови без осигурања имају веће каматне стопе од упоредивих зајамних кредита са приложеним колатералом. Незаштићени лични зајмови такође долазе са пуно строжим захтевима за одобрење, тако да ћете желети одличне кредите са своје стране. Ако је ваш у лошем стању, лични зајам можда није опција. Ваш кредитни рејтинг ће утицати и на износ кредита и на каматну стопу (која може бити фиксна или променљива). Што је бољи ваш кредитни рејтинг, већа је могућност његовог задуживања и нижа је каматна стопа. Супротно томе, што је лошији ваш кредитни рејтинг, нижа је ваша способност позајмљивања и већа је стопа.
Услови
Лични зајмови имају постављен рок отплате, исказан у месецима (нпр. 12, 34, 36). Дужи услови зајма ће снизити месечну отплату, али плаћате више камате током трајања кредита. Супротно томе, краћи услови зајма значе веће месечне отплате, али имају мање укупне камате, јер отплаћујете главницу брже.
Да збројимо небезбедан лични зајам:
Прос:
- Нема ограничења у начину трошења средстава
- Флексибилност у структури плаћања (краткорочни или дугорочни)
Против:
- Каматне стопе ће вероватно бити на високој страни
- Примјењују се строжи захтјеви за кредитирање
- Потрошачи са лошим кредитним резултатима неће се квалификовати
Свака врста кредита има своје предности и недостатке, па је важно да их одмерите и упоредите пре потписивања на испрекидане линије.
Зајам за аутомобил (обезбеђен)
Зајам је осигуран против возила које намеравате да купите, што значи да возило служи као гаранција за кредит. Ако неплатите своје отплате, зајмодавац може да преузме ауто. Зајам се отплаћује у фиксним ратама током трајања зајма. Као хипотека, зајмодавац задржава власништво над имовином док не извршите коначну уплату.
Каматне стопе
С обзиром да зајмодавац има финансијску контролу над аутомобилом - то је „обезбеђени“ зајам - дуг се сматра мањим ризиком, што се углавном односи на значајно смањену каматну стопу за корисника кредита. Стопе камате су такође фиксне, тако да зајмопримци нису изложени повећањима која могу бити повезана са необезбеђеним личним кредитима.
Услови
Већина кредита за аутомобиле утврђена је на 36, 48 или 60 месеци. И баш као што је лични зајам краћи, то је већа месечна отплата и обрнуто. Кредитна историја мања од просека неће нужно стајати између вас и вашег аутомобила (за разлику од личног зајма), и имаће мање утицаја на вашу каматну стопу или износ позајмице (што диктира цена аутомобила) . Пре него што се пријавите за дилерски зајам, може бити вредно истражити да ли вам локална банка или кредитна унија могу дати бољу понуду.
Да збројимо осигурани кредит за аутомобил:
Прос:
- обично нижа каматна стопа
- лакше добити са осредњом кредитном историјом
- често прикладно „на лицу места“ решење финансирања
Против:
- немате право на аутомобилу све док се не изврши коначна отплата
- За осигуравање зајма обично се тражи авансни депозит
Доња граница
Када је у питању куповина новог аутомобила, многи потрошачи ће се одлучити за ауто-кредит финансиран од стране дилера, јер је брз и згодан. Али у неким случајевима може бити ефикасније добити лични зајам. Све се своди на вагање предности и недостатака у светлу ваших индивидуалних околности.
Поставите себи следећа питања:
- Имам ли обезбеђење којим могу да осигурам кредит?
- Коју каматну стопу (и повезана отплате) могу искрено приуштити?
- Да ли је мој кредит у довољно добром стању?
Без обзира за који кредитни смер узимате, рате и понуде се разликују у зависности од институција, па обавите домаћи задатак и купујте около за најбољу понуду. Истражите банке (велике и локалне), кредитне задруге и друге платне платформе како бисте пронашли најбољу комбинацију каматних стопа и дужине кредита за приступачну месечну уплату. (За читање у вези, погледајте „Да ли су порези на личне зајмове одбитни?“)
Кључне Такеаваис
- Лични зајам се може користити у различите сврхе, док је кредитни аутомобил искључиво намењен куповини возила.
- Лични зајам се може осигурати против нечега вредног, као што су возило или кућа.
- Зајам је осигуран против возила које намеравате да купите, што значи да возило служи као гаранција за кредит.