Присилно осигурање
Имаоци заложног права ставит ће осигурање принудног осигурања на хипотеку у случајевима када дужник дозволи да покриће које је било потребно да купи да истекне. До кашњења може доћи због неплаћања премије, подношења лажних захтева или других разлога. Осигурање присилног места штитиће имовину, власника куће и власника заложног права. Будуће исплате хипотеке одражават ће додате трошкове осигурања
Осигурање присилног места је такође познато као осигурање осигурања смештено од кредитора, зајмодавца или колатерала.
Како функционише осигурање присилног места
Осигурање присилног места долази са трошковима које ималац заложног права плаћа унапред, али се додаје у залог заложног права. Обично је ова врста осигурања скупља од полисе коју је могао да пронађе власник куће. Пружаоци принудног осигурања наплаћују веће цене за покриће јер су овлашћене да пружају покриће без обзира на ризик. Повећани ризик резултира вишом премијом.
Уз то, осигурање зајмопримаца може понудити ниже покриће за цену у односу на друге доступне полисе власника куће. Полиса покрива само износ зајма, који можда неће адекватно заштитити дом у случају потпуног или делимичног губитка. Такође, ове политике обично не укључују заштиту личне имовине или одговорности.
Злоупотреба својствена систему осигурања на присилном месту
Због релативне лакоће злоупотребе која је последица коришћења принудног осигурања, постоје посебне одредбе у Додд-Франк-овој реформи Валл Стреет-а и Заштита потрошача које захтевају да његова употреба буде „добра и разумна“.
У неким случајевима, сервисер кредита ће такође имати посао који пружа осигурање. Необразовани или први пут купци можда неће у потпуности разумети како куповати осигурање и претпоставиће да је полиса за плаћање кредита иста или добра као и било који други производ. Неки зајмодавци не раде у најбољем интересу за зајам. Друга тактика је да зајмодавац укључи унатраг премије јер додају суму на хипотеку.
Као пример, зајмодавац може примити значајне новчане подстицаје или повратне акције од осигураватеља, као надокнаду за давање полиса. Неки заговорници потрошача кажу да су веће цене осигурања на присилном месту резултат прекрајања цена или одбацивања бескрупулозних зајмодаваца.
Разлози да се не добије покриће власника куће
- Купац за куће може се наћи за већу премију, принудно покриће плана ако одгађа или пропустити период обнове за полисе осигурања свог власника куће. Осигурање већине власника кућа има једногодишње покриће.
- Ако се локација куће налази у поплавном пољу, подложном рупама, ризику од пожара или у земљотресу, власник може имати проблема да пронађе компанију која ће подривати ризик. Исто тако, ако се структура налази у зони високог криминала, до осигурања је можда тешко доћи.
- Власницима који су поднели претходне лажне захтеве такође може бити тешко да пронађу неко предузеће да покрије своју имовину. Чак и ако су поднети захтеви важећи када власник преда више захтева, провајдери их сматрају превисоким ризиком.
- Лош кредитни резултат такође може утицати на способност неке особе да прибави осигурање власника куће. Компаније нерадо преузимају додатни ризик код осигураника који имају историју неплаћања.
- Домови који су стари или оне структуре које нису имале генерално одржавање и одржавање, сматрају се ризичним за осигураватеље. Такође, државе као што је Флорида, су ажурирале грађевинске правилнике које зграда можда више не испуњава. Ако на конструкцији нема поправљених оштећења, осигуравач може одбити да покрије власника. Остале црвене заставе су недопуштени додаци.
- Коначно, власници кућа који посједују злобне кућне љубимце или они који одгајају пилиће или свиње такође могу добити обавештење о одбијању покрића.