Да ли је осигурање од зајма право за вас?

Осигурање зајма је осмишљено да помогне осигураницима тако што пружа финансијску подршку у времену потребе. Без обзира да ли је потреба услед инвалидности или незапослености, ово осигурање може помоћи у покривању месечних плаћања кредита и заштитити осигураника од неплаћања.

Политика заштите кредита иде под различитим именима, овисно о томе гдје се нуди. У Британији се често назива и осигурањем од незгоде, осигурањем од незапослености, вишком осигурања или премијским заштитним осигурањем. Све ово пружа врло сличну покривеност. У САД се обично назива осигурање заштите од плаћања (ППИ). САД нуде неколико облика овог осигурања у комбинацији са хипотекама, личним зајмовима или кредитима за аутомобиле.

Кључне Такеаваис

• Осигурање зајма покрива плаћање дуга по одређеним покривеним кредитима ако осигураник изгуби могућност плаћања због покривеног догађаја.
• Такав догађај може бити инвалидност или болест, незапосленост или други ризик, зависно од посебне политике.
• Трошкови ових полиса могу се разликовати овисно о старости, као и факторима, као што су кредитна историја и износ дуга.

Како функционише осигурање заштите кредита?

Осигурање зајма може помоћи осигураницима да подмире своје мјесечне дугове до унапријед одређеног износа. Ове полисе нуде краткорочну заштиту, пружајући покриће углавном од 12 до 24 месеца, зависно од осигуравајућег друштва и полисе. Предности полиса могу се користити за отплату личних кредита, зајмова за аутомобиле или кредитних картица. Правила су обично за људе од 18 до 65 година који раде у вријеме када је полиса купљена. Да би се квалификовао, купац често мора бити запослен најмање 16 сати седмично на дугорочни уговор или бити самозапослени у одређеном временском периоду.

Постоје две различите врсте осигурања осигурања кредита.

Стандардна политика: Ова политика не поштује старосну доб, пол, занимање и навике пушења власника полисе. Осигураник може одлучити који износ покрића жели. Ова врста полисе је широко доступна преко давалаца кредита. То се плаћа тек након почетног периода искључења од 60 дана. Максимално покривање је 24 месеца.

Политика везана за старосну доб: За ову врсту полиса, цена се одређује у зависности од старости и висине покрића коју власник осигурања мора да има. Ова врста политике нуди се само у Британији. Максимално покриће је 12 месеци. Котације могу бити јефтиније ако сте млађи јер, према добављачима осигурања, млађи полицајци имају мање захтева.

У зависности од компаније коју одлучите да осигурате, полице заштите кредита понекад укључују и смртну накнаду. За било који тип полисе, осигураник плаћа месечну премију у замену за сигурност да зна да ће полиса плаћати када власник осигурања не може да изврши плаћање кредита.

Даваоци осигурања имају различите датуме почетка покрића. Генерално, осигурани осигураник може поднети захтев 30 до 90 дана након континуиране незапослености или неспособности од дана када је полиса започела. Износ који покриће плаћа зависи од полице осигурања.

Који су трошкови?

Трошкови осигурања заштите од плаћања зависе од тога где живите, врсте полисе коју одаберете, да ли је стандардна или везана за старосну доб и колико желите да имате. Осигурање од кредита може бити јако скупо. Ако имате лошу кредитну историју, можда бисте на крају платили још већу премију за покриће.

Ако мислите да је ова врста осигурања нешто што вам је потребно, размислите о тражењу групе осигурања са попустом која нуди ову услугу. Премије преко великих банака и зајмодаваца углавном су веће од независних брокера, а велика већина полиса продаје се када је кредит узет. Имате могућност да накнадно купите осигурање одвојено, што вам може уштедјети стотине долара. Када купује полису са хипотеком, кредитном картицом или било којом другом врстом зајма, зајмодавац може на кредит додати трошкове осигурања и потом наплатити камате за обе, што би потенцијално могло удвостручити трошкове позајмљивања. Набавите политику која најбоље одговара вашим потребама и тренутној ситуацији; у супротном, могли бисте завршити више него што морате.

Предности и недостаци заштите кредита

У зависности од тога колико добро истражујете различите полисе, коришћење политике заштите кредита може се исплатити ако одаберете политику која је јефтина и пружиће покриће погодно за вас.

Када је реч о кредитном резултату, полиса осигурања кредита омогућава вам да одржавате тренутни кредитни резултат јер вам полица омогућава да будете у току са плаћањем кредита. Омогућујући вам да наставите да плаћате своје кредите у време финансијске кризе, на ваш кредитни резултат не утиче.

Посједовање ове врсте осигурања не мора нужно помоћи нижим каматним стопама на кредит. Када купујете полицу, будите поуздани код давалаца кредита који покушавају да изгледа као да ће се ваша камата за кредит смањити ако и преко њих купите полису осигурања плаћања. Оно што се заиста догађа је у овом случају разлика каматних стопа од нове „ниже“ стопе везана за политику заштите кредита, што даје илузију да је ваша камата на кредит смањена, јер су у ствари трошкови само пребачени полиса осигурања кредита.

На шта треба пазити

Важно је истаћи да није потребно покриће за ППИ да би било одобрено за зајам. Неки даваоци кредита у то верују, али дефинитивно можете куповати код независног пружаоца осигурања, уместо да купите план заштите плаћања од компаније која је првобитно обезбедила кредит.

Полиса осигурања може да садржи много клаузула и искључења; требало би да прегледате све њих пре него што утврдите да ли је одређена полиса права за вас. За оне који раде са пуним радним временом са погодностима послодаваца, ова врста осигурања можда чак и неће требати, јер многи запослени су покривени својим пословима, који нуде инвалиднину и боловања у просеку шест месеци.

Када прегледавате клаузуле и искључења из правила, будите сигурни да сте се квалификовали за подношење захтева. Последња ствар која желите да се догоди када се догоди неочекивано је откривање да нисте квалификовани да поднесете захтев. Нажалост, неке бескрупулозне компаније продају полисе клијентима који се не квалификују. Увек будите добро обавештени пре него што потпишете уговор.

Обавезно познајте све услове осигурања и изузећа за осигурање кредита. Ако се те информације налазе на веб локацији осигураватеља, одштампајте их. Ако информације нису наведене на веб локацији, затражите да провајдер факс, е-пошту или пошаље поштом пре него што се пријавите. Свака етичка компанија више је него вољна да то уради за потенцијалног клијента. Ако компанија на неки начин оклева, пређите на другог добављача.

Политике се разликују, зато пажљиво прегледајте политику. Неки вам не дозвољавају исплату у следећим околностима:

• Ако је ваш посао хонорарни
• Ако сте самозапослени
• Ако не можете да радите због већ постојећег здравственог стања
• Ако радите само на краткорочном уговору
• Ако нисте у стању да радите ни на једном другом послу осим свог тренутног посла

Схватите која су здравствена питања искључена из обухвата. На пример, с обзиром да се болести дијагностикују раније, болести попут рака, срчаног удара и можданог удара можда неће послужити као захтев за осигураника јер се не сматрају критичним као што су били пре неколико година када медицинска технологија није била таква напредни.

Доња граница

Када тражите кредит или ППИ, увек темељно прочитајте услове, одредбе и изузећа полисе пре него што се обавезујете. Потражите реномирану компанију. Један од начина је контактирање установе за заступање потрошача у којој живите. Група за заговарање потрошача требало би да вас може усмерити према етички одговорним провајдерима.

Детаљно прегледајте вашу посебну финансијску ситуацију да бисте били сигурни да је проналажење политике за вас најбољи приступ. Политика заштите кредита не мора нужно да одговара свима. Одредите зашто ће вам требати; погледајте да ли имате друге хитне изворе прихода било од уштеде од посла или из других извора. Прегледајте све изузеће и клаузуле. Да ли је осигурање исплативо за вас? Да ли сте сигурни и да ли вам је угодно да компанија која води своју политику? Све су то питања која треба ријешити прије доношења тако важне одлуке.