Зашто вам је апсолутно потребан хитни фонд

Ако сте икада слушали радио емисију о личним финансијама, можда сте приметили да финансијски стручњаци који одговарају на питања позиваоца готово увек питају о хитним средствима позивача пре него што понуде било какав савет. Па шта је то хитни фонд и зашто је то тако важно?
У СЛИКАМА: 8 финансијских савета за младе одрасле

Најбоља врста осигурања

Фонд за хитне случајеве најбоља је врста осигурања коју можете покрити многе животне неочекиване трошкове. Али уместо да ово „осигурање“ купите од осигуравајуће компаније, „купите“ га од себе плаћајући месечне „премије“ на посебном штедном рачуну са кога никада не подижете новац - осим ако нисте суочени са стварним финансијским материјалима хитан.

Када вам треба новац, нико не мора да одобри ваше „осигурање“. Све док новац држите негде на сигурном и ликвидном нивоу, попут штедног рачуна, моћи ћете да му приступите чим вам затреба. (Научите да планирате унапред за 6 месеци до бољег буџета .)

Колико треба да уштедите?

Прво, морате да израчунате месечне трошкове живота. Затим, у зависности од финансијског стручњака кога одлучите да саслушате, требало би да одлучите да у вашем хитном фонду уштедите од три до 24 месеца трошкова живота. Унутар те смјернице постоји још више простора за тумачење. Неки кажу да вам треба само одређени вишемјесечни основни животни трошак - да покријете ствари као што су ваша станарина или хипотека, комунални рачуни и намирнице - док други заговарају да имате довољно за одржавање животног живота као и обично, да бисте уклонили притисак ситуације и задржавај расположење.

Зашто се износ толико разликује? То зависи од фактора као што су ваша лична толеранција на ризик и какве друге мреже финансијске сигурности имате. (Можда је време да се преиспита толеранција на ризик. Прочитајте да ли живите преблизу ивици? Да бисте сазнали више.)

Колико је ваша заштитна мрежа широка?

Можда ћете се осећати угодно кад имате мање у свом хитном фонду ако, на пример, имате полису инвалидског осигурања која ће вам почети исплаћивати значајан проценат ваше зараде након што вам непредвиђена повреда не омогући да радите више од 90 дана. Исто се може применити ако имате полису животног осигурања супружника који зарађује доходак или ако имате чврсту полису здравственог осигурања. Ове политике би вам пружиле одређени ниво финансијске помоћи у случају одређених катастрофа.

Неки људи ће се такође осећати угодно ослањајући се на хитну помоћ чланова породице. Зависи од тога какве везе имате и како новац утиче на те односе. Можда имате родитеље који би вам помогли да покријете огроман, неочекивани трошак ако бисте предузели мере предострожности да бисте избегли тај трошак и углавном сносите свој новац. С друге стране, можда не знате никога ко није проваљен. Или можда нећете морати да тражите било кога за услугу или да доведете себе у положај да било коме дугујете.

Међутим, не можете да изаберете која врста катастрофе би могла да вас задеси или када се може догодити. Постоје многе ствари за које можда немате осигурање (пас вам пукне кук) или за које осигурање не покрива (ваш аутомобил треба нови мењач, а ваша пећ ће га угасити у јануару). Рођак који је можда спреман да вам позајми новац можда у ствари и нема новца да га позајми када вам затреба. (Научите да излазите из тешких времена на 4 начина да временску економску олују .)

Кредитне картице

Ослонити се на кредитне картице за хитне случајеве је лоша идеја. У једном случају, банка би могла спустити ваш кредитни лимит, остављајући вам мање јастука него што сте очекивали. Па чак и ако је тај кредит доступан када вам затреба, да ли заиста желите да претрпите двоструко хватање од неочекиваног трошка и да морате платити камату на њега?

Када имате фонд за хитне случајеве, можете позајмити новац по фантастичној стопи - 0% - и вратити га по сопственом распореду. Нема каматних накнада, закасњелих накнада, прекорачења накнаде, умнажавања за вашу кредитну оцену или колектора дуга за које не треба бринути. Фонд за хитне случајеве омогућава вам да изађете из периода финансијских тешкоћа са најмање могуће штете по вашу финансијску ситуацију.

Након што решите кризу, важно је да напуните свој фонд за хитне случајеве. Покушајте да се не осећате преплављеним укупним износом долара који желите да имате у свом хитном фонду - само почните да штедите мало сваког месеца и, на крају, стићи ћете тамо. (Сазнајте више у основама финансијске одговорности .)

Труе Емергенцициес

Важно је знати разликовати истинску финансијску кризу и ситуацију која није. Ево неколико примера о којима је у реду трошити средства за хитне случајеве на:

• Успостављање крајева кад сте незапослени
• Медицинска и стоматолошка хитна стања
• Основне поправке аутомобила
• Критичне поправке куће
• Неочекивани рачуни за порез
• Опоравак од природне катастрофе

Што вам је финансијније угодније, више ћете се моћи осветити начину на који користите свој хитни фонд. Ако сте домаћинство са два аутомобила и једном аутомобилу је потребан нови алтернатор, можда би било смисленије да свој хитни фонд замените алтернатором него да се форсирате у тежак распоред вожње.

Ево неколико примера на које не би требало да трошите свој хитни фонд:

• Нова одећа
• Играчке
• Карте за спортски плеј-оф
• Тај тропски одмор какав заслужујете
• Аконтација за дом
• Венчање

Доња граница

На крају, најбољи начин да будете спремни на неочекиване трошкове је да се ослоните на себе - а хитни фонд је најбољи начин да то учините. Имајући то у виду, важно је уравнотежити штедњу за хитне случајеве са другим финансијским приоритетима, као што је отплата дуга са високим каматама и штедња за пензију. Иако је веома важан, фонд за хитне случајеве само је једна од компоненти вашег укупног финансијског здравља. (Сазнајте више о изградњи фонда за хитне случајеве - и проверите супротни став у поглављу Зашто су хитни фондови лоша идеја .)