5 Лекције из финансија и улагања из монопола

Монопол је класична игра на плочи већ више од 100 година. То је игра за трговање некретнинама коју готово сви играју за забаву и прилику да се претворе у тајкуна. Али ако сте довољно дуго играли Монополи, брзо схватате да игра нуди пуно финансијске мудрости и лекција које се могу применити у стварном свету финансија и улагања.

Испод је пет вриједних лекција које не само да вам помажу да повећате своје шансе за побједу у друштвеној игри, већ вам повећавају и шансе за боље разумијевање опрезних финансијских и инвестиционих принципа.

1. Увек држите готовину при руци

Далеко је ово најважнија лекција како у игри тако и у финансијском свету. Да бисте победили у Монополиу, морате бити последњи играч који је преостао, другим речима, последњи који има новац. Дакле, ако се бесциљно крећете по монополској плочи купујући све на видику, кад дође време да платите своје финансијске обавезе, вероватно ће вам понестати новца. Нема готовине значи да морате почети да продајете некретнину (имовину) коју сте стекли уз дубоки попуст на оно што сте им платили. У игри вам је дозвољено да их хипотекарно ставите на хипотеку. Једном када се овај процес догоди, осим ако немате среће, само је питање времена када ћете банкротирати.

Исти тачан принцип важи у финансијским стварима у стварном свету. Сједињене Државе добиле су сједиште у првом реду до посљедица које су се догодиле током рецесије када готовина није доступна. Када је погодила Велика рецесија, људи су трошили новац попут луда, захваљујући зависности од кредита. Ипак, када је тржиште станова расло и када је избила америчка банкарска криза, они без готовине били су десетковани. Ефекат монопола се догодио - без готовине, људи су морали да "распродају" оно што су поседовали уз стрме попусте. Немогући да изврше хипотеку, људи су били приморани да продају своје куће за значајно мање од онога што су им платили, или још горе, зајмодавац забрањен на имовини. Било који капитал је обрисан.

Исте последице претрпеле су до запањујуће мере на берзи. Када су се кредитна тржишта заузела, многи инвеститори су се ускратили за прикупљање готовине. Једина опција коју су имали била је да продају хартије од вредности по било којој цени. Та потреба за новцем створила је лавину продаје која је довела до великог пада тржишта у 2008. години и на крају довела до тога да добри, марљиви људи изгубе значајан износ своје уложиве имовине. С друге стране, људима који су имали новац била је дата могућност да купују имовину - акције, некретнине, обвезнице - за делове онога што су вредни. На крају су победили у игри и зарадили највише новца.

2. Будите стрпљиви

Да бисте победили у Монополу, морате бити стрпљиви и имати план игре. Обично не можете побиједити купујући сваки комад некретнине на којем сте земљи. Морате имати општи приступ како желите да наставите. Ако сте нестрпљиви и почнете да купујете сваки комад на плочи на којем пристанете, брзо ћете се наћи без новца. Стога морате бити стрпљиви и знати када купити и када проћи.

Слично томе, ако само купујете без дисциплине приликом улагања, стављаћете свој резултат нади да ће се тржиште понашати лијепо. Успешни инвеститори не улажу на основу наде, улажу дисциплиновано. Стрпљење је врло саставни дио тог приступа.

Током интернет процвата крајем деведесетих, Варрен Буффетт се исмевао јер није улагао у интернет компаније, док су шпекуланти око њега хватали троцифрену добит. Неколико срећника је ушло и изашло у право време. Међутим, за велику већину, резултат су били болни губици. Буффетт је годинама трпио стрпљење, док су сви остали јурили интернет дионице. На крају, када су тржишту и инвеститорима понестали новца, шпекулативне инвестиције су се брзо срушиле и тиме избрисале већину инвеститора који нису били довољно стрпљиви и дисциплиновани.

3. Фокусирајте се на новчани ток

Монопол је једноставна игра: започнете са неким новцем, а ваш циљ је да будете последњи играч који стоји са новцем. Начин на који побјеђујете у монополу је прикупљање станарина на имовини или новчаног тока.

Мало људи то зна, али највреднија својства на монополској плочи, с најбољим новчаним током, су четири пруге; ако можете да поседујете сва четири, довели сте се у веома добар положај. Свака железница кошта 200 долара, тако што поседујете све четири сакупљате 200 долара закупа или 25% поврата. Ово је можда врло бизаран начин да се гледа игра, али управо зато Монополи нуди неке драгоцене финансијске и инвестиционе лекције.

Временом средства повећавају вредност на основу новчаних токова које производе. Чак и нешто тако једноставно као што је штедни рачун или штедна обвезница, постаје вредније ако зарађује више новца (тј. Виша каматна стопа). Многе најуспешније инвестиције долазе од оних компанија које могу да генеришу растуће новчане токове. Иконичне компаније попут Цоца-Цоле (КО), Јохнсон & Јохнсон (ЈЊ) и ИБМ (ИБМ) деценијама су биле веома успешне инвестиције због раста новчаних токова које производе.

4. Најдража имовина није увек најбоља

Већина монополских играча жели да поседује Парк Плаце и Боардвалк с обзиром да имају највеће исплате. Али они су и најскупљи комади за одржавање. Многи људи изгубе код Монопола поседујући најскупље комаде јер не обраћају пажњу на трошкове, већ само проток новца. Усредсређивање на новчани ток без узимања у обзир трошкова који су плаћени за постизање тих новчаних токова је играње игре са слепима.

Они који победе у Монополу и инвестирају дугорочно, уместо тога, фокусирају се на вредност стечену за плаћену цену. Улагањем, најбоље инвестиције често могу бити окамењене компаније које тргују по повољној цени. Посједовање Боардвалк-а и Парк Плацеа није начин на који побјеђујете у монополу; побеђујете тако што ћете зарадити највише новца. Улагањем победите тако што купујете ниско и продајете високо. Када се фокусирате на најскупљу имовину, изгледи да преплаћујете и постављате себе за губитке.

5. Не стављајте сва јаја у једну корпу

Нећете много освојити у Монополу тако што ћете имати само једну некретнину на броду и напунити је хотелима. Тешко је победити и ако покушате да купите све на табли и да се премажете превише танко. Повремено можете имати среће и сваки противник слети на ваше имање, али обично је победник неко ко рашири своје некретнине по плочи и има више шанси за закуп станарина.

Исти принцип важи за инвестирање. Ако све кладите на једну или две акције, излажете се потенцијалном брисању ако нешто пође по злу. У исто време можете да разриједите добит покушавајући да поседујете 100 различитих залиха. Интелигентно диверзификујте; студије су показале да портфељ не добија никакве додатне диверзификацијске користи након 15 до 20 хартија од вредности. Не кладите се само на један или два средства, нити покушајте да пратите 50 средстава.

Доња граница

Наравно, игру на плочи попут Монопола не треба схватити као темељно образовање финансија и улагања, јер сигурно има својих мана. Има, међутим, неке вриједне лекције које треба научити: интелигентно се раширите по паноу, држите готовину у рукама, фокусирајте се на новчане токове, будите стрпљиви и обратите пажњу на цијену. Користите ових пет лекција као путоказ за интелигентније и успешне инвестиционе одлуке.