6 најбољих веб локација са позајмицама

Чврсти и дуготрајни поступци традиционалних банака несвесно су утрли пут индустрији која је у последњих два десетљећа страховито порасла. Индустрија кредитирања по принципу равноправности постала је одржива алтернатива стандардним банкарским кредитима и постаје конкурент конкуренту традиционалном банкарском систему.

Раст равноправних позајмљивача

Тржиште за равноправно вршење позајмица, популарно познато под акронимом П2П тржиште позајмица, функционише кроз једноставну интернетску платформу која повезује зајмопримце и зајмодавце, истискујући тако традиционалне банкарске протоколе. П2П платформе не позајмљују властита средства, већ дјелују као олакшавачи и дужнику и зајмодавцу.

П2П систем позајмљивања олакшао је праксу позајмљивања и позајмљивања новца. Са само једним кликом миша лако можете пронаћи кредите путем Интернета без личног одласка у банке или чекања на одобрења. Ниске камате, поједностављене апликације и убрзане одлуке учиниле су овај модел „пеер-то-пеер“ огромним успехом у модерном свету.

Понудивши зајмопримачима побољшани финансијски пејзаж, ове институције постају упориште и прикупљају се. Према извештају ПрицеВатерхоусеЦооперс, „иако су још увек у повоју као тржиште, америчке П2П платформе издале су око 5, 5 милијарди долара зајма у 2014.“ ПвЦ процењује да би тржиште до 2025. могло достићи 150 милијарди долара или више.

Популарне П2П платформе

Са порастом популарности платформи за кредитирање од стране вршњака, повећана је и конкуренција и производи. Иако ове тржнице раде на истом основном принципу, оне се разликују у погледу критеријума подобности, зајма, износа и закупа као и понуде. Неки се фокусирају на личне кредите, а неколицина циљаних студената и младих професионалаца, док се неки баве искључиво пословним потребама. Слиједи неколико популарних интернетских страница за позајмљивање (без одређеног редослиједа).

1. Упстарт

Упстарт, потхват бивших компанија Гоогле-а, платна је платна позајмица са разликом која се разликује. Основали су га 2012. Даве Гироунд, заједно са Паул Гу и Анна М. Цоунселман као суоснивачима. Према Упстарту, „Ви сте више од вашег кредитног резултата. На Упстарт-у, ваше образовање и искуство помажу вам да добијете стопу коју заслужујете. ”Дакле, о подобности кредита се одлучује о факторима који превазилазе ФИЦО оцену, као што су школа дипломирања, академски успех, област студирања и радна историја.

Упстарт нуди зајмове почев од минимално 1.000 до максимално 50.000 долара по годишњој процентној стопи (АПР), почевши од 8, 85%. Упстарт нуди зајмове за готово све, било да отплаћујете студентски зајам или похађате шкољку, купујете аутомобил или плаћате медицинске рачуне за подршку предузећу. Упстарт постаје све популарнији код млађе генерације (20-их и 30-их) која нема дугу кредитну историју, што отежава добијање кредита на основу конвенционалних критеријума, али који имају потенцијал да испоштују ову обавезу.

2. Круг финансирања

Круг финансирања је водеће тржиште са фокусом искључиво на мала предузећа у САД и Великој Британији. Суоснивачи САД-а покренули су ову платформу како би олакшали финансирање малих предузећа. Након што је властити зајам одбијен 96. пут, оснивачи су одлучили да раде на пружању изведивог решења за власнике малих предузећа. Круг финансирања је зајмовима дао око 5 милијарди УСД за око 40.000 предузећа широм света.

Компанија није само расла са огромним бројем корисника кредита, већ се повећао и број инвеститора. Данас његова база инвеститора укључује више од 71.000 малопродајних инвеститора, финансијских институција, банака, па чак и владе Велике Британије. Круг финансирања нуди зајмове почевши од 25.000 до 500.000 УСД за максимално петогодишње заузимање у било које пословне сврхе попут ширења, нове опреме, запошљавања више људи или покретања иновативних кампања.

3. Проспер Маркетплаце

Проспер Маркетплаце, Инц. била је прва тржишна компанија са којим се врши равноправна продаја у САД-у. Платформа је снажно порасла од свог оснивања; сада има базу чланова од 810.000 људи и финансирала је преко 12 милијарди долара кредита. Проспер нуди широк спектар зајмова од консолидације дуга до побољшања куће, краткорочних и премошћивачких кредита, зајмова за аутомобиле и возила, зајмове за мала предузећа, зајмове за посвојење и девојке, финансирање ангажованог прстена, зајма за посебне прилике, зелене зајмове, па чак и војне зајмове .

Ови кредити нуде се од минимално 2.000 до максимално 40.000 УСД на рок 3 или 5 година, за рате у распону од 5, 99% до 36% годишње процентне стопе (АПР) за прве позајмљиваче. Проспер позива зајмодавце да уложе само 25 долара по новчаници; ове инвестиције нуде конкурентне приносе заједно са опцијом месечног новчаног тока.

4. ЦирцлеБацк позајмљивање

ЦирцлеБацк позајмљивање нуди разне врсте кредита. Њихови лични зајмови крећу се од најмање 1.000 до максимално 35.000 долара, њихови зајмови на отплату почињу од 100 до 1000 долара, а рату за отплату почињу од 1000 до максимално 5000 долара. АПР се креће у распону од 6, 63% до 36%, а стварна стопа коју дужник добија зависи од кредитног резултата, износа зајма, закупа и употребе кредита и историје, као и од државе у којој дужник борави.

ЦирцлеБацк позајмљивање нуди личне кредите за различите сврхе: рефинансирање кредитних картица, консолидација дуга, зајмови за побољшање куће, медицински трошкови, ауто кредити, венчани зајмови, зајмови за ангажман, мале пословне зајмове, зајмове за пресељење, кредити за одмор, зелене зајмове, кредите за мотоцикле и зајмови за чамце ЦирцлеБацк позајмљивање омогућава малим предузећима приступ личним зајмовима појединцима, а не као бизнис.

5. Перерформ

Пеерформ, основан 2010. године од стране руководилаца Валл Стреет-а, је још једно популарно тржиште кредита. Платформа осигурава трогодишње кредите у распону од 4.000 до 25.000 долара, са годишњим процентним стопама (АПР) у распону од 5, 99% до 29, 99%. Пеерформ сматра да ФИЦО резултат сам по себи није адекватна мера ризика и да за посао обавља аналитичар Пеерформ Лоан.

Према Пеерформ-у, „развијен у сарадњи са водећим економистима, Анализатор кредита представља диференциран начин да се утврди кредитна способност корисника кредита, омогућавајући појединцима са кредитним резултатима нижим од 600 да осигурају средства.“ Пеерформ нуди за финансирање консолидације дуга, инсталационе зајмове, зајмови за венчање, побољшање куће, медицински трошкови, селидбе и селидбе, као и финансирање аутомобила.

6. Кредитни клуб

Основан 2007. од стране Ренауда Лапланцхеа, Лендинг Цлуб Цорп. (ЛЦ) је водећи играч у простору за позајмљивање од стране вршњака. Кредитни клуб је гигант на тржишту путем интернета који повезује зајмодавце и кориснике кредита; укупни кредити издати у марту 2018. године износе 35, 940, 013, 016 УСД. Кредитни клуб пружа кредите за различите сврхе попут личних финансија (консолидовање дуга, отплата кредитних картица, побољшање куће и зајмови за базене), пословне зајмове, финансирање пацијената (стоматологија, плодност, коса и бариатрична), као и за улагање.

Минимални понуђени износ личног зајма је 1.000 УСД (15.000 УСД за предузећа), а иде максимално до 40.000 УСД (300.000 УСД за посао). Овај популарни бренд постао је прва компанија која се јавно тргује путем пеер-то-пеер позајмљивање у САД, са успешном почетном јавном понудом (ИПО) на НИСЕ у децембру 2014. године. Компанија тренутно има тржишну капитализацију од 1, 885 милијарди.

Доња граница

Постоје многе друге популарне П2П платформе осим оних наведених на горњој листи, попут Зопа у Великој Британији, БорроверсФирст, Кива, Паве и Дариц. За П2П платформу, позајмљивачи и зајмодавци, систем је учинио чуда.

Што се тиче прихода, платформа П2П их генерише кроз накнаде за настанак које се наплаћују зајмопримцима и делимично из камата које инвеститорима наплаћују као накнаде за услуге. Инвеститори остварују приход од преосталог дела камате које зајмопримци плаћају на кредите. Што се тиче зајмопримаца, они имају користи од једноставног приступа зајма по пристојним стопама, малих кредита за специјализоване сврхе, бржих и једноставнијих процедура и добронамјерности према амбицијама малих предузећа.