6 главних грешака на кредитним картицама

Кредитне картице могу бити корисна за потрошаче, пружајући бројне предности и предности. Будући да су тако сјајна алтернатива за готовину, одлични су ако требате обавити куповину када се нађете у ситницама. Неке картице нуде погодности попут награда као што су повраћај новца или путних миља, док друге пружају додатну заштиту за ваше куповине. Ако играте своје карте исправно и отплаћујете свој дуг сваког месеца, никада нећете морати да платите и камате. Осим тога, бити савесни корисник кредитне картице може вам помоћи да повећате свој кредитни рејтинг. Али ови мали комадићи пластике такође могу бити проклетство, посебно ако већ пливате у дуговима или једноставно не знате како да се решите својих финансија.

Хиљаде потрошача имају проблема са контролом стања својих кредитних картица. Ако сте међу тим потрошачима, не очајавајте. Дуг ћете учинити управљивијим када одлучите да промените своје навике потрошње. Направите огроман корак у том правцу избегавајући - или престаните да радите - ових шест главних грешака на кредитној картици.

Кључне Такеаваис

• Постоји низ најчешћих грешака које људи праве када користе своје кредитне картице што може створити велике проблеме у њиховим финансијама.
• Само минимално плаћање и коришћење картица за свакодневне куповине две су најчешће грешке.
• Биланси награда за бенефиције могу бити мали, док аванси готовине могу бити скупи.
• Никада не плаћајте медицинске рачуне кредитном картицом и будите сигурни да никада не игноришете свој дуг.

Плаћање минималног биланса

Примамљиво је слати минималне месечне уплате - често од 15 до 25 долара - када сте под финансијском принудом. Не ради то. Високе камате које наплаћују компаније са кредитним картицама одржаваће рачун сваког месеца растући. Уместо тога, пошаљите највећу уплату коју можете да приуштите и смањите потрошњу у другим областима да бисте се фокусирали на отплату дуга. Можда би било вриједно отићи без додатака попут најновијег паметног телефона или најновије моде ако то значи да ћете лакше спавати ноћу, знајући да ћете ускоро бити без дуга.

Можда се неће осећати као да штедите новац кад повећате плаћање кредитном картицом, али јесте. У зависности од каматне стопе, уштедећете у просеку 10% до 29% годишње на било којем салду који отплатите. На пример, ако ове године платите додатних 1000 УСД, исплатићете 160 до 290 УСД унапред, у зависности од цене.

Новац вам је вероватно кратак ако сте већ у дуговима, па ће вам ослобађање додатног новца дати мало простора за дисање на дуже раздвајање. Било да користите овај новац за убрзање плаћања дуга, покрените хитни фонд или инвестирајте у пензију. Моћ сложених камата почеће да ради у вашу корист уместо против вас.

Коришћење картице за свакодневне предмете

Још једна замка у коју људи често упадају користећи своје кредитне картице за редовне, свакодневне куповине. Осим у олакшавајућим околностима, буџет требате имати под контролом да бисте могли плаћати потребе са месечним примањима. Држећи уобичајене куповине као што су намирнице и рачуне за комуналије на стању на кредитној картици, предузећете велики корак у контроли потрошње.

Узмите у обзир да ће се млеко од 3 литре купљено кредитном картицом на крају претворити у 30 литара ако на крају сваког месеца не платите биланс. Нема разлога да наплаћујете камате на потребне ствари које бисте требали купити директно са месечним примањима.

Цхасинг Награде кредитне картице

Награде на кредитним картицама обично вреде много мање од додатних камата које ћете остварити ако не можете да исплатите новац који потрошите за зараду тих бонуса. На пример, можете добити један поен за сваки долар који потрошите, али вероватно ћете морати да искористите 5000 бодова да бисте остварили попуст од 100 УСД на авионску карту. Будући да камата зарачуната за преостала стања на рачунима често прелази уобичајени бонус од 2%, можда неће бити исплатива.

Такође бисте требали избегавати да се пријавите за више кредитних картица, без обзира на бонусе. Ако већ знате да не управљате добро кредитним картицама, немојте додавати искушење у виду додатних картица. Такође је лакше пропустити рок плаћања када имате више картица него што можете да управљате. Запамтите, неколико касних накнада или плаћања камата брзо ће уклонити те поклоне или награде за пријаву.

Можете чешће користити картице након што отплатите свој дуг и знате како да избегнете нови дуг. Све док сваког месеца плаћате средства у потпуности и на време, нема ничег лошег у томе што користите кредитне картице уместо да носите готовину или да искористите награде као што су повраћај готовине или чести километри. Само уверите се да се те куповине уклапају у ваш месечни буџет.

Узимање аванса у готовини

Компаније за кредитне картице користе тактике попут слања чекова поштом, охрабрујући их да их употребљавате за плаћање рачуна или да обрадујете нешто лијепо, али ретко им је јасно да се ови чекови третирају попут аванса у готовини. Узимање аванса у готовини је опасно јер одмах почињете сабирати камате, за разлику од редовних куповина кредитним картицама. Поред тога, често нема грејс периода и наплатит ће вам се аутоматска накнада која може износити чак 4% на износ аванса. Да би додали увреде повредама, компанија са кредитним картицама можда неће сматрати да је аванс за плаћање готовине исплаћен све док не испоставите салдо за остале куповине.

Најбоља ствар са овим чековима је да их уништите чим их примите, избегавајући искушење, спречавајући тако да потенцијални крадљивци идентитета не би пребацили бројеве рачуна из смећа. Многе компаније такође шаљу лични идентификациони број (ПИН) убрзо након што се пријавите на картицу, надајући се да ћете је користити како бисте добили новац са банкомата. Разрежите и тај папир.

Коришћење картице за плаћање медицинских рачуна

Медицински рачуни могу бити изузетно скупи, посебно ако нисте осигурани. Ако имате проблема са плаћањем медицинских рачуна, преговарајте о споразуму с болницом или другом компанијом којој дугујете новац. Не додајте рачуне и стрес не додајући прекомерне каматне стопе на кредитне картице на њих. Такође би требало да прођете кроз медицинске рачуне други или трећи пут како бисте били сигурни да су тачни и да ли разумете све трошкове.

Игнорисање свог дуга

Неки се толико стресу или осрамоте због дуга на кредитним картицама да престану да отварају рачуне и претварају се да нема проблема. Очигледно је лош приступ јер, док игноришете рачуне, откуцавајућа бомба временских стопа повећава дуг. Поред тога, уколико пропустите уплату или две, каматна стопа може бити виша под условима из уговора о картици.

Можете назвати компаније са картицама ако се осећате преплављенима и затражити да преговарају о условима вашег споразума. Можда ћете моћи да снизите каматну стопу, поставите план плаћања или опростите део дуга. Ако ваш први позив не ради, наставите са позивом, јер вам други заступник за кориснике може омогућити да преговарате о бољој понуди.

Издавач ваше кредитне картице можда је вољан да преговара о условима вашег споразума.

Занемаривање дуга такође може снизити вашу кредитну оцену и подстаћи кориснике на наплату дуга. Помоћу неугодних тактика које се често користе у овој индустрији, не желите да радите ништа што вас ставља на њихов радар.

На крају, не дозволите да вас непријатност спречи да предузмете мере. Можете претпоставити да сви други имају своје финансије под контролом, али многи други потрошачи суочавају се са сличним проблемима са дугом.

Остале грешке које треба избегавати

Горе наведене грешке су неке од оних које потрошачи најчешће праве. Али постоје и други.

Касне исплате

Не извршавајте закашњеле уплате. Ако то учините, оштетит ћете кредитни резултат и такође ће настати касне трошкове плаћања на вашем рачуну. Ваше кредитне картице ће вероватно имати редован рок сваког месеца - рецимо, 15. у месецу - и ретко одступају. Дакле, важно је знати када треба да дође до рачуна. Ако имате потешкоће са памћењем када доспева уплата, покушајте да додате подсетник на телефон или рачунар или заокружите датуме у лако доступном календару.

Макинг Оут

Ако немате новца за плаћање, не бисте требали користити кредитну картицу - и не бисте је требали максимално искористити. Запамтите, кредитне картице наплаћују и прекорачене лимите, тако да ако заостанете у уплатама, камате ће вас пребацити преко лимита и мораћете више да платите накнаде.

Услови

Банке и кредитне картице испоручују услове и одредбе одређених картица у тренутку када је апликација испуњена и када се картица издаје. Важно је знати који су ови услови пре употребе картице. То ће вам помоћи да се боље носите са оним што се очекује од издаваоца кредитне картице, а такође ће вам помоћи да боље управљате својим навикама потрошње.

Доња граница

За чишћење дуга са кредитних картица потребно је време и самоконтрола, али овде описани кораци нису тешки. Кредитне картице постају корисна и згодна финансијска средства након што савладате дуг и научите их да их употребљавате разумно и одговорно.