Најбоље Ротх ИРА инвестиције

Најбоље инвестиције Ротх ИРА-а су оне које могу искористити начин опорезивања Ротхс-а. Инвестиције са високим потенцијалом раста, великим дивидендама или високим нивоом промета су главни кандидати.

Кључне Такеаваис

• Неке инвестиције имају бољу предност од јединствених карактеристика Ротх ИРА-е.
• Све у свему, најбоље инвестиције за Ротх ИРА су оне које остварују висок опорезиви приход, било да су то дивиденде или камате или краткорочни капитални добици.
• Инвестиције које нуде значајну дугорочну апрецијацију, попут залиха раста, такође су идеалне за Ротх ИРА-ове.
• Карактеристике Ротх-овог пореског склоништа корисне су за улагања у некретнине, али за то ће вам требати самостални Ротх ИРА.
• Имовина ослобођена од пореза и еквиваленти готовине ниског ризика се троше у Ротх ИРА-у.

Нема порезне олакшице на доприносе, али ваше инвестиције расту без пореза у Ротх ИРА-у. И повлачења у пензији? И они су опорезовани - чак и на зараду.

Да бисте у потпуности искористили начин опорезивања Ротх ИРА-а, најбоље је задржати инвестиције које би у супротном покренуле значајне порезе.

810 милијарди долара

Величина имовине која се налази у Ротх ИРА-има, од укупно 9, 2 билиона УСД на ИРА рачунима.

Ротх ИРА опције улагања

Ротх ИРА може имати било коју финансијску имовину коју поседује традиционални ИРА. У ствари, Ротх ИРА-ови могу држати готово било које финансијско средство, период. Међутим, када је у питању улагање у Ротх ИРАс, нису сва средства створена једнаким.

Иако имају исту структуру која је повољна за порез, Ротх ИРА-ови разликују се од традиционалне сорте на неколико важних начина.

Највећа разлика: Ротх ИРА доприноси се врше у доларима након опорезивања, не у порезу. Дакле, године нећете добити одбитак пореза на доходак. Али у пензији ћете добити повлачења пореза.

Такође, за разлику од традиционалних ИРА-а, од Ротх ИРА-а нисте обавезни да у одређено доба узмете дистрибуцију. Без потребне минималне дистрибуције (РМД-а), ваш рачун стално расте ако вам новац не треба. А кад дође вријеме, можете га прослиједити својим корисницима.

Ротх ИРА-ови у просеку укључују три различите класе имовине по рачуну. Јединствене карактеристике Ротх ИРА-а значе да му неке инвестиције одговарају боље него друге. Ево рашчламбе најчешћих врста имовине - и које врсте је најбоље држати.

Најбољи узајамни фондови за Ротх ИРА

Узајамни фондови нуде једноставност, диверзификацију, мале трошкове (у многим случајевима) и професионално управљање. Они су уопште драги на рачунима за пензионе инвестиције, а посебно Ротх ИРА-е. Око 71% власника Ротх-а каже да су имали средства у узајамним фондовима.

Када се одлучите за узајамне фондове, кључно је ићи са активно управљаним фондовима, за разлику од оних који само прате индекс (ака пасивно управљани фондови). Образложење: С обзиром на то да се овим средствима често тргује, они су погодни за стварање краткорочних капиталних добитака.

Они се опорезују по већој стопи од дугорочних капиталних добитака. Задржавање у Ротх-у ИРА их ефикасно штити јер зараде расту без пореза.

Најбоље залихе за Ротх ИРАс

Појединачне акције су друга најчешћа врста улагања која се држе на рачунима Ротх ИРА-а - 40% домаћинстава ИРА-е поседује ову имовину. Наравно, универзум капитала је огроман. Али врсте акција (и капитални узајамни фондови) који најбоље одговарају Ротху спадају у две основне категорије.

Један од њих су акције оријентисане на приход: уобичајене акције које исплаћују високе дивиденде или префериране акције које редовно плаћају богат износ. Обично када држите акције на рачуну који није пензионер, плаћате порез на зарађене дивиденде. У зависности да ли су квалификовани или неквалификовани, стопа би могла да буде висока као и ваша редовна стопа прихода.

Али, као што је то претходно споменути активно управљани узајамни фондови, држање тих средстава унутар Ротха их штити од тог годишњег залога за порез. У ствари, све док се придржавате правила о повлачењу компаније Ротх, никада нећете плаћати порез на те дивиденде или било коју другу зараду.

Други су акције раста - компаније са малим и средњим капиталом које изгледају зрело за уважавање. Обично би њихов озбиљан раст покренуо порески залогај, иако по нижим стопама капиталног добитка (обично 15%).

Али није важно да ове акције вредеју знатно више када их уновчите након пензије. Ако се држе у Ротх-у, уопште вам не дугујете порез.

Имајте на уму да се цела стратегија Ротх ИРА-е врти око претпоставке да ће ваш порезни ранг бити виши касније у животу. Такође, залихе раста могу бити нестабилне. Дакле, њихово држање на дугорочном пензионом рачуну који може да издржи успоне и падове берзе током дужег умањивања смањује ризик.

Инвеститори који често тргују акцијама такође би требали размотрити то од свог Ротх ИРА-а. То може заштитити било који краткорочни профит и капитални добитак од пореза.

Најбоље обвезнице за Ротх ИРА-е

Када мисле на имовину оријентисану на приход, многи инвеститори размишљају о обвезницама. Дужни инструменти за плаћање камата већ су дугорочни пут за оријентисан доходак. 24% Ротх рачуна садржи појединачне обвезнице, било америчке штедне или друге врсте. Додатних 24% задржаних обвезничких средстава.

Корпоративне обвезнице и други дугорочни дугови идеални су за Ротх ИРА. То је исти принцип као и код акција са високом дивидендом - штитити приход - само што више. Не можете инвестирати отплату камате у обвезницу на начин на који можете поново инвестирати дивиденду у акције акција (стратегија за избегавање пореза на редовним рачунима). Дакле, Ротхова пореска заштита је овде још вреднија.

Најбољи ЕТФ-ови за Ротх ИРА-е

Шта је са фондовима којима се тргује на берзи (ЕТФс), који брзо растући ривал узајамним фондовима? Свакако, ове обједињене корпе с имовином које тргују попут појединачних дионица могу бити добра улагања, нуде разноликост и добре приносе уз много ниже омјере трошкова од узајамних фондова.

Једино упозорење: Будући да је већина дизајнирана да прати одређени тржишни индекс, ЕТФ-ови имају тенденцију да се пасивно управљају (тако одржавају ниске трошкове). Као резултат, они улажу ретко. Дакле, Ротх-овој шкољци заиста није потребна толико.

Ипак, не би шкодило имати их на свом рачуну, као што то чини 23% домаћинстава ИРА-е. Ниске годишње накнаде и расходи - говоримо од 25 до 5% - није најгора идеја на свету када је реч о стопи вашег поврата.

Многи ЕТФ-ови су индексни фондови који имају за циљ да се ускладе са перформансама референтне колекције хартија од вредности, попут С&П 500. Постоје индекси - и индексни фондови - за скоро свако тржиште, класу имовине и инвестициону стратегију.

Као и код улагања у појединачне акције, ЕТФ-ови које треба тражити били би они који улажу у акције високог или високог дохотка.

Најбоља некретнина за Ротх ИРА-е

Појединци имају два начина улагања у некретнине:

• Посредно, поседовањем хартија од вредности које поседују имовину
• Директно, поседовањем имовине

Индиректне инвестиције у некретнине

Трустови за инвестирање у некретнине (РЕИТс), портфељ некретнина којима се тргује на јавном тржишту, велики су произвођачи прихода, мада они такође нуде апрецијацију капитала. РЕИТ-ови инвестирају у већину врста некретнина, укључујући:

• Стамбене зграде
• Ћелијске куле
• Хотели
• Инфраструктура
• Медицинске установе
• Канцеларијске зграде / канцеларијски паркови
• Тржни центри и тржни центри
• Складишта

Иако се већина РЕИТ-ова фокусира на једну врсту имовине, неки имају различите портфеље.

РЕИТ-ови су обавезни да сваке године уплаћују најмање 90% свог прихода - који обично потиче од најамнина - као дивиденде својим акционарима. Обично су ове дивиденде у потпуности подложне порезима, по стопи обичног дохотка. Али не ако их се држи у Ротх-у заштићеном од пореза.

Директне инвестиције у некретнине

Можете инвестирати у некретнине користећи РЕИТ-ове - или можете ићи право на извор. Могуће је поседовати породичне куће, мултиплекс домове, станове, станове, станаре, па чак и земљишта за Ротх ИРА. Али за то ће вам требати самостална ИРА.

Да бисте инвестирали у стварну имовину, ваш Ротх мора бити ИРА са сопственим управљањем. Требаће вам скрбник ИРА-е који је специјализован за ове врсте рачуна.

Постоје врло специфична правила која се тичу некретнина у ИРА-и. На пример:

• Не можете захтевати одбитке за порез на имовину, камате на хипотеку, амортизацију и друге трошкове који се односе на имовину.
• ИРА (не ви) је власник некретнине. Сви трошкови и поправке морају бити плаћени средствима ИРА-е. И имовину морате куповати користећи средства са рачуна.
• Не можете сами да одржавате имовину (нема капитала). Морате платити некога другог, користећи ИРА средства.
• Ви и ваша породица не можете имати користи директно од имања - попут становања, канцеларије или куће за одмор.

Обавезно урадите домаћи задатак (или радите са финансијским саветником) да бисте били сигурни да се слажете. У супротном, можете изгубити све пореске предности повезане са држањем некретнина у ИРА-и.

Шта не улагати у Ротх ИРА

Пошто Ротх ИРА нуде порезно уточиште, нема смисла стављати имовину ослобођену од пореза у једну. Пример: општинске обвезнице или фондови општинских обвезница.

Новчани фондови, ЦД-ови и друге ниско-ризичне инвестиције са еквивалентом готовине такође нису погодне за Ротх, али из другог разлога. Шта је заклонити се имовини која не генерише много интереса? А ликвидност коју нуде троши се на рачун који нећете дирати годинама.

Ануитети су компликованији случајеви. Зависи од тога колико брзо очекујете да узмете дистрибуцију са Ротх-а. Постављање пореског одложеног ануитета у ИРА-у заштићену од пореза на његовом лицу нема пуно смисла ако имате деценије пре него што узмете исплате.

Предност сталног, загарантованог тока прихода без пореза при одласку у пензију, међутим, може оправдати ову стратегију - ако, рецимо, будете у року од пет година од затварања врата те канцеларије.

Ротх ИРА расподјела имовине

Што се тиче распоређивања средстава, то зависи од низа фактора, укључујући вашу доб. Опћенито, млађи инвеститори имају дугорочни хоризонт улагања. Обично би доделили више пензионих средстава за појединачне акције оријентисане на раст и процену вредности.

Супротно томе, они који су у пензији или су близу пензије обично имају већу алокацију својих улагања у обвезнице или имовину оријентисану на доходак, попут РЕИТ-а или високих дивиденди.

Помоћ од професионалаца

Ако немате времена, интересовања или експертизе да купујете и бирате инвестиције за свој ИРА, имате неколико других опција.

Један је да сав свој новац од ИРА-е ставите у један циљни фонд. Они су осмишљени тако да раде према години у којој планирате да се повучете, аутоматски се уравнотежујући на путу. Они су именовани по години за коју очекујете да се пензионише. Ако је то нпр. 2040., одабрали бисте 2040 циљни датумски фонд, као што је Вангуард Таргет Ретиремент 2040 Фунд (ВФОРКС).

Друга опција је употреба робо-саветника. То је дигитална платформа која гради и управља портфељем или ЕТФ-овима користећи алгоритамске моделе. У већини случајева платит ћете провизију за управљање од око 0, 25%. Међутим, неке брокерске куће, укључујући Сцхваб, пружају ову услугу бесплатно.

Коначно, можете радити са инвестицијским професионалцем који може управљати вашим ИРА-ом уместо вас. Многе брокерске куће нуде управљане рачуне. Годишња саветодавна накнада обично покрива текуће управљање вашим новцем, укључујући избор инвестиција, ребалансирање, личну услугу и подршку.

Без обзира коју руту одабрали, унапред сазнајте које таксе ћете морати да платите - укључујући омјере трошкова, провизије и накнаде на рачуну - и шта ће вас коштати сваке године. Ако се не провере, ове накнаде могу брзо да униште вашу зараду, остављајући ваше гнездо јаја пуно лакшим и одласком у пензију.

Доња граница

Све у свему, најбоље инвестиције које одговарају компанијама Ротх ИРА су оне које:

• Створите висок опорезиви доходак, било да је то дивиденда или камата
• Имати висок или чест промет, генеришући краткорочни капитални добитак
• Понудите значајан раст / апрецијацију капитала

Те инвестиције могу заиста искористити начин на који приходи од пореза на ИРС. А то значи да више новца у вашем гнезду долази до пензије. (За повезано читање погледајте „Најбољи Ротх ИРАс 2019“)