Дефиниција метода компаративне каматне стопе
Метода упоредне каматне стопе начин је израчунавања разлике у трошковима између две различите врсте осигурања. Конкретно, метода компаративне каматне стопе користи се за илустрацију разлике између трошкова целокупне политике и падајуће политике са споредним фондом.
Метода упоредне каматне стопе нуди потенцијалним осигуратељима и њиховим агентима могућност да упореде трошкове и користи за две различите врсте производа. Пошто се износи камата мењају, вредност производа се такође може мењати током времена, као и потребе појединца.
Основе: Политике целог живота насупрот смањивању и орочавању политика
Полиса за цјелокупни живот акумулира вриједност осигураватеља који редовно планира плаћање премије на полису. Политика нагомилава вредност током које се може позајмити, у зависности од услова и правила поједине политике. Једном када осигураник умре, корисници могу да сакупе преостали износ полисе у паушалном износу, или да захтевају исплату дивиденде. Ове врсте полиса се понекад називају и сталним или традиционалним полисама животног осигурања.
Политика која се смањује са споредним фондом не акумулира вредност док је осигураник уплаћује у њу. Уместо тога, полиса је активна само док се плаћања врше и могу се прекинути без исплате у било којем тренутку. Обично се користе за покриће дуга на великој имовини, као што је хипотека, за мању месечну премију од полисе за цео живот. Купују се по називу, као што и име говори.
Пример реалног света методе упоредне каматне стопе
Као хипотетички пример узмите 30-годишњег непушача доброг здравља који жели 150.000 долара покрића тридесет година - могао би очекивати да ће платити премије испод 100 долара месечно премије за полису животног осигурања, али та полиса би само покријте га ако се његова смрт догодила током 30-годишњег мандата (до 60. године).
Након истека рока, ако осигураник жели да остане покривен, осигураник ће морати да купи нову полису за покриће новог термина. Ако би осигураник носио ту 30-годишњу полису од 30. до навршене 60. године, суочио би се са куповином нове орочене полисе у 60. години живота, што би им могло отворити увелике повећане премије и ограничења.
Штавише, вероватније је да би његово здравствено стање било неповољније са 60 година старијих од 30 година. Када би поново купио другу року од 30 година у доби од 90 година, премије би биле још веће, и то врло вероватно да му ниједно осигуравајуће друштво у том узрасту чак неће понудити покриће.
У случају полисе живота, цена осигураника била би прилично већа од 100 УСД месечне премије у доби од 30 година - можда чак и 1.000 УСД или више месечно. Али био би покривен целог живота све док је наставио да плаћа месечну премију.
Премије на политике целог живота често су фиксне и тако се не мењају током трајања политике. Осигураник може претпоставити да ће платити исту месечну премију коју су имали и у доби од 30 година старости 75 година. Полиса за цео живот такође имају користи од нагомилавања новчане вредности која се може временом повући или позајмити, док орочена полиса нема такву вредност повезан са њим.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.