Финансијски планер
Финансијски планер је квалификован стручњак за инвестиције који помаже појединцима и корпорацијама у испуњавању њихових дугорочних финансијских циљева. Финансијски планери раде свој посао саветујући се са клијентима како би анализирали њихове циљеве, толеранцију на ризик, животне или корпоративне фазе и идентификовали одговарајућу класу улагања за њих. Одатле могу успоставити програм како би помогли клијенту да испуни те циљеве тако што ће расположиве уштеде дистрибуирати у разнолику колекцију инвестиција намијењених расту или пружању прихода по жељи.
Финансијски планери могу се такође специјализовати за пореско планирање, расподелу имовине, управљање ризиком, пензионисање и / или планирање имовине.
Кључне Такеаваис
- Финансијски планери блиско сарађују са појединцима и корпорацијама како би им помогли да остваре своје финансијске циљеве.
- Неки финансијски планери могу имати „ЦФП®“ акредитиве као професионално именовање за утврђивање својих квалификација и базе знања.
- Финансијско планирање укључује помоћ око буџетирања, инвестирања, уштеде за пензију, пореског планирања, осигурања осигурања и још много тога.
Да ли би требало да будете финансијски планер?
Разумевање улоге финансијског планера
Финансијски планер мора бити квалификован са довољно образовања, обуке и искуства да би се клијенти могли поуздати у препоруке финансијског планера. Да би помогао у преношењу квалификације, практикант може имати једно или више професионалних ознака.
Финансијски планери који изричито пружају финансијске савете и управљају новцем за клијенте сматрају се поверљивима. То значи да су законски обавезни да делују у најбољем интересу клијента и не могу лично да имају користи од управљања имовином клијента. Од њих се очекује да управљају тим средствима у корист клијента, а не у своју властиту. Специфичности фидуцијара могу бити различите. На пример, регистровани саветници за улагања (РИА) су фидуцијари према Закону о саветницима за инвестиције из 1940. Они су регулисани од стране Комисије за размену хартија од вредности (СЕЦ) или државних регулаторника за хартије од вредности.
Многи РИА-ови су саветници само за накнаду, што значи да не могу да раде на провизији или продају клијенту било какве инвестиционе производе који нису у најбољем интересу клијента. Финансијски планери не морају бити РИА-е да би радили по овом пословном моделу. Финансијски планери само за провизију обично зарађују свој новац као сатницу, годишње фиксно задржавање или као проценат инвестиционих средстава којима управљају у име својих клијената. Они такође имају фидуцијарну дужност према својим клијентима над било којим посредником или продавачем.
Финансијски планери који раде провизију углавном зарађују као плаћања од компанија чији инвестициони производи препоручују. Такође могу зарадити новац отварањем рачуна за клијенте.
Ознака ЦФП®
Најчешће се држи ознака сертификованог финансијског планера (ЦФП®) коју издаје сертификовани одбор за финансијски планер, непрофитна, сертификациона организација за утврђивање стандарда која управља испитом ЦФП. Овлашћени финансијски планер је формална вјеродостојност у областима финансијског планирања, пореза, осигурања, планирања имовине и пензионисања. Власништво и додељена од стране сертификованог Одбора за стандарде финансијског планера, Инц., ознака се додељује особама које успешно положе почетне испите одбора ЦФП®, а затим наставе са текућим годишњим програмима образовања како би одржале своје вештине и сертификовање.
ЦФП® може много више од само савјетовања о расположивим улагањима. Било да пружање помоћи у планирању буџета, пензионисању, уштедама у образовању, покрићу осигурања или чак стратегији оптимизације пореза, „финансије“ за већину људи не значе само једно - а „финансијско планирање“ значи много више од улагања.
Одабир правог финансијског планера
Требало би да интервјуишете најмање три финансијска планера пре него што одаберете онај који одговара вама. Обавезно добијејте одговоре на следећа питања:
1. Који су ваши акредитиви?
2. Можете ли ми дати референце?
3. Шта наплаћујете?
4. Које је ваше подручје стручности?
5. Да ли ћете се понашати као мој фидуцијар?
6. Које услуге могу да очекујем?
7. Како ћемо решити спорове?
Да бисте проверили статус ЦФП®-а и водич за избор правог саветника за рад, посетите веб страницу ЦФП одбора.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.