Криза форецлосуре
Криза оврха била је период драстично повећаних заплена имовине на америчком тржишту станова између 2007. и 2010. Криза је крива за зајмодавце који зарађују провизије, несмотрено уништавајући хорде ризичнијих хипотекарних хипотека на грабежљивим условима људима са малим примањима и потом их продајући о непажљивим финансијским институцијама (ФИ).
Кључне Такеаваис
- Криза оврха била је период драстично повишених заплена имовине на америчком тржишту станова између 2007. и 2010.
- Прије и током кризе, компаније за сервис хипотеке обрађивале су велики број кредита без одговарајућег прегледа информација које их прате.
- Овај неуредан процес понекад је доводио банке до залагања о погрешној имовини, погрешном израчунавању вредности кућа и, у неким случајевима, адвокатима за власнике домова који се суочавају са искључењем предмета дају прилику да случај у потпуности избаце.
Разумевање кризе забране затварања
Натјецање је правни поступак који се догађа када власник куће не изврши потпуну главницу и камате на своју хипотеку. Ако се ово питање не реши у одређеном грејс року, зајмодавац има право да исели власника куће, преузме контролу над имовином и прода је.
Криза оврха је дошла до врхунца у септембру 2010, када је око 120 000 домова било враћено у посјед месец дана. Међутим, његова коријена лежи у паду на тржишту станова који је започео почетком 2007. и процвјетао у кризу када су Лехман Бротхерс прогласили банкрот у септембру 2008. године.
Претходни процват стамбеног збрињавања довео је до сумњивог или непостојећег надзора над осигуравањем уговора процеси. Хипотекарне банке су често позајмљивавале накнаде и затим одмах продавале кредите другим финансијским институцијама, које нису успеле да обаве одговарајућу дубинску истрагу. Када су се задани кредити повећали, банке су се одједном суочиле са толико догађаја забране затварања да их нису могле ефикасно обрадити.
У неким случајевима банке месецима нису успеле да покрену оврхе на кућама након што власници кућа престану да врше исплате. У другим случајевима, процеси вођења евиденције постали су толико нескладни да банке нису увек могле бити сигурне да заиста поседују хипотеке за забране имовине.
Критика кризе отуђења
Прије и током кризе, компаније за сервис хипотеке обрађивале су велики број кредита без одговарајућег прегледа информација које их прате. Многи запослени у банкама једноставно су потписали све што им се десило за столовима, претпостављајући да су сви папири законити.
Запослени који су потписивали документе о искључењу, без да су их правилно прегледали, постали су познати као робо-потписници.
Након што се обим форецлосурес-а знатно повећао, робо-потписници створили су значајне проблеме приликом потписивања на неадекватној папирологији, било зато што нису имали појма шта потписују или зато што су морали да обраде превише превише докумената како би урадили прави посао да би их потврдили. .
Утицаји нетачне папирологије могу потенцијално навести банке да се покрену на погрешној имовини, погрешно израчунају вредности куће или, у неким случајевима, дају адвокатима за власнике кућа који се суочавају са искључењем шансе да потпуно избаце случај.
Компанија за информисање о некретнинама РеалтиТрац процијенила је да је свако од 248 домаћинстава у Сједињеним Државама примило обавијест о искључењу имовине у септембру 2012.
Резултати кризе отуђења
Влада је на крају постигла нагодбу с пет највећих државних хипотекарних сервисера, Алли, раније познатим као ГМАЦ; Банк оф Америца; Цити; ЈПМорган Цхасе; и Веллс Фарго, 2009. Споразум, познат као национална хипотекарна нагодба, коштао је сервисере преко 50 милијарди долара казне и помоћ потрошачима.
Погођени зајмопримци добили су главницу умањења или рефинансирања за подводне зајмове, омогућавајући им да избјегну оврху и остану у својим домовима. Поред тога, нагодба је захтевала ремонт система за сервисирање кредита које су надгледале банке.
Зајмопримци који су изгубили домове због оврхе ових банака у државама потписницама споразума о нагодби постали су подобни за плаћања у износу од отприлике 1.480 долара. Укупна исплата нагодбе износила је отприлике 1, 5 милијарди долара.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.