Како снизити завршне трошкове рефинансирања
Иако камате већ годинама лебде на рекордним најнижим нивоима, неки људи то још увек нису искористили и рефинансирали хипотеку. Иако разлози за не рефинансирање варирају, једно је сигурно, власници домова могу уштедети много новца сваког месеца. Али да би остварили уштеде, власници кућа морају остати у својој кући довољно дуго да надокнаде новац који потроше на трошкове затварања. Срећом, зајмопримци не морају платити пуну цијену када су у питању трошкови рефинансирања затварања. (За читање у вези, погледајте: 4 разлога да не рефинансирате свој дом .)
Купујте око свог зајмодавца
Потрошачи не би двапут размишљали о куповини аутомобила када је у питању куповина аутомобила или телевизора и ту исту дисциплину треба применити и на рефинансирање хипотеке. Сваки зајмодавац ће понудити различите каматне стопе, услове и трошкове за позајмљивање новца, због чега зајмопримци морају куповати около да би њихов зајмодавац добио најниже трошкове затварања. Започните са постојећим хипотекарним зајмодавцем, али контактирајте и друге. У анализу укључите кредитну унију и локалну банку. Покушајте добити најмање три цитата који упоређују исте накнаде и трошкове. Зајмодавци су дужни да вам пруже процену веродостојности трошкова затварања зајма када купујете за хипотеку. Уз помоћ ове процене добре вере, можете тачно да упоредите оно што ће вам други зајмодавци наплатити у смислу трошкова затварања. (За више погледајте: 9 ствари које треба знати прије него што рефинансирате хипотеку .)
Затражите поврат новца који се не завршава
Власници кућа који немају уштеде новца за трошкове затварања могу затражити од свог зајмодавца нефинансирање трошкова, што значи да неће морати да доносе новац за сто приликом затварања новог зајма. Када кренете овом рутом, постоји компромис: већа каматна стопа. Зајмодавци су често спремни да се одрекну трошкова затварања, али ће вам наплатити вишу каматну стопу током трајања зајма, у замену за покривање трошкова затварања. То би често могло бити скупље од плаћања трошкова затварања унапред. Ова стратегија има смисла ако не планирате да останете у свом дому дуже од пет година. Уосталом, може потрајати толико времена да надокнадите трошкове затварања и ако планирате да се преселите у кратком временском периоду или планирате поново да рефинансирате, то можда има смисла. Исплате додатних камата често неће износити трошкове затварања ако поступите пре или касније.
Вјерност може имати своје користи
Захваљујући рекордно ниским каматама, конкуренција за посао стамбених позајмљивача је жестока, што значи да ваш тренутни зајмодавац жели да задржи ваше пословање и да ће у великој мери остати ваш давалац хипотеке. Али зајмодавац вам неће понудити попусте без тражења. Ако желите да смањите неке трошкове затварања својим рефинансирањем, тада морате разговарати и питати. Банка или хипотекарни зајмодавац можда ће бити вољни одрећи се неких накнада или их чак платити да би вас задржали као клијента.
Преговарајте о смањењу накнада за зајмодавце
Нису све накнаде једнаке, што значи да ће један зајмодавац наплаћивати различите стопе у поређењу с другим нижим износима. Иако неки од трошкова затварања неће бити преговарачки, постоје подручја где можете добити смањену цену. На пример, можете тражити зајмодавца да се одрекне накнаде и накнаде за обраду. Накнада за пријаву је накнада за покривање административних трошкова са захтевом за рефинансирање, а накнада за обраду је трошак за зајам.
Зајмодавци можда нису вољни да смање накнаду за порекло, али познавање просечне цене за то такође вам може помоћи приликом куповине у околини. Накнада за поријекло је обично 1% од износа кредита. Уз рефинансирање од 300.000 УСД, накнада за порекло требало би да буде 3.000 долара. Ако имате посла са зајмодавцем који наплаћује више од 1% од времена које обавља за куповину или налажење финансијске институције да смањи ту накнаду. Максимални проценат који зајмодавац може да вам наплати у накнадама за порекло је 2%.
Можете чак и снизити износ који плаћате за осигурање наслова куповином. Наравно, ваш зајмодавац ће имати препорученог осигураватеља којег желе да користите, али то је само предлог. Једна област око које нећете моћи да преговарате о нижој цени јесте процена јер зајмодавац наручује ону за вас. (За више погледајте: Како преговарати о вашим завршним трошковима .)
Доња граница
Рефинансирањем ниже хипотеке уштедећете новац, али то се не догађа бесплатно. Слично као кад се узме прва хипотека на кући, постоје и трошкови затварања који су повезани са рефинансирањем. Колико ћете платити накнаду за затварање варираће од једног зајмодавца до другог, због чега је куповина около готово услов. Тражење снижења и увид у то каква вам је лојалност код вашег постојећег зајмодавца такође су начини за смањивање износа који плаћате за рефинансирање зајма на нижу каматну стопу.