Важност израде годишњег финансијског плана

Стратешки приступ управљању финансијама је добар начин да пратите како се понашате, али чак ни најорганизованија особа не захтева увек време да направи годишњи финансијски план. Како се ближи јесен и ученици се враћају у школу за нову годину, одличан је тренутак да започнете мапирање онога за шта се надамо да ћете финансијски постићи током следећих 12 месеци.

Чак и ако се осећате прилично самоуверено у начин на који сте до сада поступали са својим финансијама, разумевање начина на који годишњи финансијски план можете да користите у своју корист може вам помоћи да донесете паметније одлуке када ваш новац напредује.

Шта је годишњи финансијски план?

Годишњи финансијски план је врста водича који вам говори где се тренутно налазите у финансијском смислу, који су ваши циљеви испред и које области или питања треба решити да бисте могли да испуните те циљеве. План покрива сваки аспект вашег финансијског живота, од улагања до пореза до изгледа за пензију. Иако се ваша почетна тачка у изради вашег плана може разликовати на основу старости, прихода, дугова и имовине, најважније компоненте годишњег финансијског плана су исте. Ако нисте сигурни шта је све укључено, ево ствари о којима морате размишљати.

Животни догађаји

Достизање одређених прекретница, попут венчања или рођења детета, очити су разлози за преобликовање вашег финансијског плана. Ако, на пример, имате млађу децу, морате размишљати о томе како се штедња за факултет уклапа у слику. Када ваша деца стигну до тинејџера, плаћају колеџ који треба да се попне на врх. С друге стране, двадесет и нешто што се недавно вјенчало можда је више усредоточено на уштеду новца за предујам првог дома.

Гледајући где се налазите у контексту било каквих великих животних промена који су се догодили током прошле године - или су у току - требало би да утиче на ваше планирање. Предстојеће пензионисање је још једна очигледна животна промена.

Пензионисање и улагања

Заправо, штедња за одлазак у пензију требало би да буде главни приоритет у било којем добу, али нажалост, нешто што се превише често гура на стражњи пламеник. Истраживање узајамног сјеверозапада, објављено ове године, открило је да 21% Американаца нема ништа спремно за пензију. Наравно, та статистика такође показује да је више од две трећине Американаца штедјело. Међутим, штедња није финансијски план; то је само сировина за једно.

У вашем финансијском плану треба да се преиспитају ваше могућности за пензиону штедњу и утврде како их најбоље искористити. На пример, ако имате приступ плану 401 (к), запитајте се да ли дајете прави ниво доприноса.

Ако нисте у могућности да уштедите на рачуну за пензионисање спонзорисан од послодавца, требали бисте потражити да уштедите у традиционалном ИРА или Ротх ИРА. Ако већ имате једно од ових, питање је да ли сте у исправном типу.

Сваке године евидентирајте које врсте рачуна имате, која су њихова стања и како раде све ваше инвестиције. Ово очигледно укључује и пензионе рачуне и друге инвестиционе рачуне које можете имати.

Поред тога што само гледате где ваш новац улаже за пензију - и колико штедите - требало би размислити и о томе како се ваша имовина алоцира и шта плаћате за те инвестиције. Студија Центра за амерички напредак процјењује да високе таксе током цијелог животног вијека могу потрошити више од 400 000 америчких долара од 401 (к) радника са високим примањима, тако да је важно имати на уму шта плаћате. Можда је време да ископчате скупе узајамне фондове и замените нешто што вам омогућава да задржите више новца. Поред тога, погледајте да ли је потребно да поново уравнотежите свој портфељ ако је додељена имовина одмакла.

Порези су друга накнада ако имате улагања на опорезиви рачун. Ако сте у протеклој години продали било какве хартије од вредности ради зараде, морате бити спремни да платите порез на капиталну добит кад свој повраћај поднесете у априлу. Накуп тих губитака распродајом удела који су били на паду може бити ефикасан начин за надокнађивање утицаја на добитке, али морат ћете направити свој потез пре краја године.

Коначно, требали бисте размишљати о развоју додатних токова дохотка за одлазак у пензију, а не за пореске повољне и опорезиве рачуне за улагања. На пример, да ли би куповина имовине за изнајмљивање могла да се уклопи у ваш план? Да ли је могуће повећати свој приход кроз споредну компанију или улагањем у туђи посао? Ако сте забринути да не штедите довољно за касније године, неопходно је тражити начине како да максимизирате свој приход касније.

Штедња за хитне случајеве

Иако је уштеда за пензију велики део финансијског планирања, не можете превидјети ваше остале циљеве штедње. Према другом истраживању Федералних резерви, 46% Американаца би имало проблема да дође до новца за решавање хитних случајева у износу од 400 УСД.

Ако још немате заштитни међуспремник штедње - или ваш није тако велик колико бисте жељели да буде - онда започињање једног или побољшање ствари су ставке којима бисте требали додати своју листу финансијских обавеза.

Алати за финансијско планирање

Прави софтвер за финансијско планирање може учинити ваш новац лакшим и мање стресним. Ако сада користите софтверски програм, размислите да ли и даље задовољава ваше потребе. Ако летете по седишту панталона, погледајте шта су различите софтверске могућности.

Између мноштва бесплатних апликација за прорачун које су вани и премиум програма за које ћете морати платити мало више, имате пуно избора за проналажење ресурса финансијског планирања који ће вам најбоље успети.

Циљеви штедње за наредну годину

Годишњи финансијски план узима у обзир вашу прошлост и садашњост, али треба садржавати и ваше изгледе за будућност. До овог тренутка требали бисте бити у могућности да идентификујете шта желите да постигнете у наредних 12 месеци, с обзиром на то шта желите да уштедите и где треба да уложите тај новац.

Почевши од укупног износа који желите да уштедите, а затим га разбијете на месечном или недељном нивоу, може вам олакшати рад према вашем циљу. Ово је такође добар тренутак да погледате где можете уштедети у свом тренутном животу како би вам помогли да пронађете више новца за своју будућност.

Доња граница

Стварање годишњег финансијског плана може бити дуготрајно и можда ће вам требати да се суочите са неким финансијским стварностима које сте избегавали, али на крају се исплати. Једном када је ваш план довршен, можете почети са предузимањем одређених корака како бисте осигурали да ваша финансијска кућа буде у реду и функционира.