Зајам
Зајам је новац, имовина или друга материјална добра дата другој страни у замену за будућу отплату вредности кредита или главнице, заједно са каматама или финансијским трошковима. Зајам може бити за одређени једнократни износ или може бити доступан као отворена кредитна линија до одређеног лимита или горњег износа.
1:30Зајам
Зајмове обично издају корпорације, финансијске институције и владе. Кредити омогућују раст укупне понуде новца у привреди и отварају конкуренцију кредитирањем нових предузећа. Кредити такође помажу постојећим компанијама да прошире своје пословање. Камате и провизије за кредите су главни извор прихода многих банака, као и неких трговаца коришћењем кредитних средстава и кредитних картица. Такође могу бити у облику обвезница и депозитних потврда. Могуће је узети кредит од особе 401 (к).
Како ради зајам
Услове зајма слаже свака страна у трансакцији пре него што било који новац или имовина измене руке или не буду исплаћени. Ако зајмодавац захтева обезбеђење, тај захтев ће бити наведен у кредитним документима. Већина кредита такође има резервисања која се односе на максимални износ камате, као и друге уговоре, као што је дужина пре него што се захтева отплата.
Кључне Такеаваис
- Зајам је када се новац или имовина дају другој страни у замјену за отплату износа главнице кредита плус камате.
- Кредити са високим каматама имају веће месечне исплате - или их је потребно дуже отплаћивати - зајмови са ниским каматама.
- Кредити се могу осигурати колатералама попут хипотеке или необезбеђеним, попут кредитне картице.
- Револвинг кредити или линије могу се трошити, отплаћивати и поново потрошити, док су орочени зајмови фиксне, фиксне.
Врсте кредита
Бројни фактори могу разликовати зајмове и утицати на њихове трошкове и услове.
Осигурани у односу на неосигурани зајам
Кредити могу бити обезбеђени или необезбеђени. Хипотеке и зајмови за аутомобиле су обезбеђени кредити, јер су обе подржани или обезбеђени колатералом.
Кредити попут кредитних картица и зајмова за потписе нису осигурани или нису подржани колатералима. Незаштићени кредити обично имају веће каматне стопе од осигураних кредита, јер су ризичнији за зајмодавца. Са осигураним зајмом, зајмодавац може поново давати колатералу у случају неплаћања. Међутим, каматне стопе јако варирају на неосигуране зајмове, овисно о више фактора, укључујући кредитну историју дужника.
Револвинг вс. Терм
Зајмови се такође могу описати као револвинг или термини. Револвинг се односи на зајам који се може потрошити, отплатити и поново потрошити, док се орочени зајмови односе на кредит који се отплаћује у једнаким месечним ратама у одређеном периоду. Кредитна картица је незаштићени револвинг кредит, док је кредитна линија са основним капиталом (ХЕЛОЦ) осигурани, револвинг кредит. Супротно томе, ауто-кредит је обезбеђени, орочени зајам, а кредитни зајам је необезбеђен, орочени зајам.
Посебна разматрања за зајмове
Каматне стопе имају значајан утицај на кредите и крајњу цену зајма. Кредити са високим каматним стопама имају веће месечне исплате - или их треба дуже отплаћивати - од кредита са ниским каматама. На пример, ако особа позајми 5.000 долара на рате или орочени кредит уз каматну стопу од 4, 5%, суочава се са месечном исплатом од 93, 22 долара за наредних пет година. Супротно томе, ако је каматна стопа 9%, плаћања се пењу на 103, 79 УСД.
Кредити са високим каматним стопама имају веће месечне исплате - или их треба дуже отплаћивати - од кредита са ниским каматама.
Слично томе, ако особа дугује 10.000 УСД на кредитној картици са 6% камате и плаћа 200 долара сваког месеца, требаће им 58 месеци, или готово пет година, да исплати остатак. Уз каматну стопу од 20%, исти биланс и исте 200 УСД месечне исплате, требаће 108 месеци, или девет година, да се картица исплати.
Једноставно у односу на сложене камате
Каматна стопа на кредите може се поставити једноставном каматом или сложеном каматом. Једноставна камата је камата на главни зајам, који банке готово никада не наплаћују дужницима.
На пример, рецимо да појединац узима хипотеку од 300.000 долара од банке, а уговор о зајму предвиђа да је камата на кредит 15% годишње. Као резултат тога, зајмопримац ће морати да уплати банци првобитни износ зајма у износу од 300 000 УСД к 1, 15 = 345, 000 УСД.
Сложена камата је камата и значи више новца у камати мора платити дужник. Камата се не односи само на главницу, већ и на акумулирану камату из претходних периода. Банка претпоставља да му дужник на крају прве године дугује главницу плус камату за ту годину. На крају друге године, зајмопримац му дугује главницу и камату за прву годину увећану за камату за прву годину.
Камата која се дугује, када се узме у обзир сједињење, већа је од методе једноставне камате, јер се камате месечно обрачунавају на износ главнице зајма, укључујући обрачунате камате из претходних месеци. За краће временске оквире, обрачун камате биће сличан за обе методе. Како се време позајмљивања повећава, неједнакост између две врсте израчуна камата расте.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.