М-Песа
М-Песа је услуга мобилног банкарства која омогућава корисницима складиштење и пренос новца путем својих мобилних телефона. М-Песа је првобитно представљен у Кенији као алтернативни начин да небанкарско становништво земље има приступ финансијским услугама. Сафарицом, највећи оператер мобилне телефоније у Кенији од 2016. године, представио је М-Песа 2007. М-Песа је спој два ентитета где М значи мобилни, а Песа значи плаћање на свахили језику.
Један од покретача Финтецх иновација, попут еМ-Песа, јесте финансијска инклузија, која је углавном усмерена на групу људи са недовољним или небанкираним банкама. Финансијска инклузија је иницијатива којом се желе укључити резиденти који немају приступ банкама или који не могу да приуште тражене минималне депозите у ери дигиталног банкарства. Да би ова иницијатива била успешна, различити сектори морају сарађивати у дељењу података један са другим како би изградили значајну дигиталну платформу.
Кључне Такеаваис
- М-Песа је један од иновативних алата који су рођени из сарадње телекомуникационог и банкарског сектора у источној Африци,
- М-Песа је почео у Кенији. До данас се користи у 10 земаља, укључујући Индију и Румунију.
- Хитна технологија у финансијском сектору, или Финтецх, омогућила је финансијским услугама и производима, попут М-Песа, приступ и приступ по малим трошковима.
- М-Песа омогућава небанкарима да плаћају и примају робу и услуге мобилним телефоном, уместо да користе банковну циглу.
Ова тактика међусобне комуникације брзо се развија у подсахарској Африци, где телекомуникациони и банкарски сектор раде заједно на стварању мобилних банкарских услуга за слабовидне банке.
Како функционише М-Песа
М-Песа је виртуелни банкарски систем који пружа услуге трансакција преко СИМ картице. Након што се СИМ картица уметне у утор за картицу мобилног уређаја, корисници могу извршавати плаћања и преносити новац продавцима и члановима породице користећи СМС поруке.
Корисници без банковних рачуна могу приступити бројним продајним мјестима М-Песа повољним дистрибуцијама широм земље. Новац који је потребно похранити даје се полазницима киоска, који тај износ у дигиталном облику преносе на кориснички рачун М-Песа.
Коришћење М-Песа омогућава власницима малих предузећа у удаљеним и руралним областима да безбедно и лако обављају финансијске трансакције путем својих мобилних телефона.
Новац прикупљен од штедиша М-Песа депонује се на банковним рачунима које води Сафарицом. Банковни рачуни служе као редовни текући рачуни и осигурани су до максимално 100 000 шилинга (или 1000 долара) од стране Фонда за заштиту депозита.
М-Песа пружа признанице као доказ о трансакцији. Да би се трансакција обавила, обе стране морају међусобно да размењују телефонске бројеве, јер телефонски бројеви делују као бројеви рачуна. Након намирења, обе стране ће добити СМС обавештење са пуним именом друге уговорне стране и износом средстава која су депонована или повучена са корисничког рачуна. Мобилни рачун, који се добија у року од неколико секунди, помаже да се побољша транспарентност за све појединце који су укључени у трансакцију.
Пример М-Песа
На пример, пољопривредник који нема банковни рачун и жели да положи приход од продаје робе у износу од 1.000 шилинга упутио би се у продајни салон М-Песа и депоновао новац код киоск агента или службеника. Агент би заузврат користио њен телефон да би приступио рачуну клијента са регистрованим телефонским бројем клијента и одобрио рачун за 1.000 шилинга.
Пољопривредник добија СМС обавештење на свој мобилни телефон у року од неколико секунди од депозита којим потврђује колико је депоновано и колики је његов салдо на текућем рачуну. Земљорадник такође може лако подићи готовину са свог рачуна користећи број М-Песа помоћника или број агента наведен на продајном месту и лични ПИН.
Посебна разматрања
Кроз мобилне услуге плаћања попут М-Песа, животни стандард у Кенији се увелико побољшао. Трговци на тржишту, сакупљачи дугова, пољопривредници, возачи таксија, итд., Не морају да носе са собом велику количину готовине. То значи да је смањена појава крађа, пљачке и превара. Такође, појединци и власници предузећа не морају дуго чекати у редовима да би извршили плаћање рачуна за струју и воду, јер се они могу извршити коришћењем М-Песа.
Да би се борио против преваре, Сафарицом налаже да корисници Сафарицом СИМ картице који се желе регистровати за М-Песа морају то да ураде са важећом државном исказницом, попут кенијске националне личне карте или пасоша. На овај начин се свака трансакција обележава идентификацијом странке која преноси, плаћа, полаже или подиже новац са рачуна.
Мобилни новац се све више прилагођава земљама у развоју које имају висок проценат небанкарског становништва. Револуционарне услуге попут Паге, МТН Мобиле Монеи, Аиртел Монеи и Оранге Монеи ометају традиционална средства плаћања која често користе становници земаља у настајању, мењајући економију са готовинске у дигиталну у дигиталну.