Приватни и савезни зајмови за колеџ: шта је разлика

Плаћање факултета је главни финансијски приоритет многих људи, али све већи трошкови високог образовања превазилазе финансијски домет многих људи. Када немате уштеде или улагања која би покрила трошкове школовања ваше деце, можда ћете морати да истражите могућности зајма.

Приватни зајмови су они које можете добити од банака, кредитних синдиката или других кредитних институција како би се покрили трошкови колеџа који нису подмирени стипендијама, грантовима, савезним зајмовима или другим врстама финансијске помоћи. Већина приватних зајмова даје се директно студентима, што значи да за враћање кредита постаје њихова финансијска и правна одговорност.

Зајмови савезних колеџа су зајмови средстава савезне владе како би се студентима или родитељима помогло да плате трошкове школовања на факултету.

Будући да приватни зајмодавци обично наплаћују вишу каматну стопу, добра је идеја прво истражити друге, јефтиније облике финансирања, попут грантова, стипендија, програма рада и савезних зајмова. Плаћања путем колеџа су значајна инвестиција за будућност појединца. Одлуке о школовању превазилазе само финансијске цифре и прелазе на територију побољшања себе. Упркос томе, финансије се не могу занемарити. Истраживањем ваших могућности можете уштедети главобоље и новца сада и у будућности.

(За читање у вези, погледајте: Плаћајте факултет без продаје бубрега .)

Приватни зајмови

Можете да се пријавите за приватни зајам у било које време и да искористите средства за позајмице за било које трошкове факултета, укључујући школарину, собу и пансион, књиге, рачунаре или превоз.

Прос за приватне зајмове

Постоји неколико разлога због којих су приватни зајмови атрактивне опције финансирања од колеџа:

• Једноставан поступак пријаве (обично се можете пријавити за кредит путем интернета или телефоном)
• Већина кредита не захтева да испуните образац ФАФСА за савезну помоћ
• Средства зајма су доступна одмах по одобрењу
• Цосигнер опције су углавном доступне
• Камате на приватни зајам могу бити опорезоване порезом
• Већина кредита не укључује новчану накнаду за плаћање унапред и наплаћује малу накнаду ако постоји

Против приватних зајмова

Постоји неколико потенцијалних недостатака пре него што се пријавите за приватни зајам за колеџ. Већина зајмодаваца ће захтијевати да прођете кредитни чек. Међутим, ако немате довољно кредитне историје да бисте се квалификовали за зајам, можда ћете моћи добити цосигнер. Такође, приватни зајмови обично наплаћују вишу каматну стопу од савезних, тако да величина зајма може имати неке везе са вашим избором код зајмодавца. Коначно, финансирање се мора конкурисати за сваку академску годину - само зато што сте одобрени ове године не значи ваш статус кредита за наредну годину.

Федерални зајмови

Зајмови савезних колеџа су зајмови средстава савезне владе како би се студентима или родитељима помогло да плате трошкове школовања на факултету.

Да бисте се квалификовали за савезни зајам, мораћете да испуните и предате образац за бесплатну пријаву студентске помоћи (ФАФСА) ​​у Министарству образовања САД. Министарство образовања користи образац ФАФСА да утврди ваш очекивани породични допринос (ЕФЦ) или колико ће ваша породица морати да плати на колеџ. Канцеларија за финансијску помоћ ваше школе може вам помоћи да објасните образац ФАФСА и различите врсте савезних зајмова за које ви или ваш ученик можете да се квалификујете. Да бисте користили савезни зајам за плаћање свог образовања, морате бити укључени у програм који нуди акредитована школа.

Постоји пет врста савезних студентских зајмова:

Федерални зајам Перкинс

Перкинс зајам је кредит на основу потреба за апликанте са малим примањима и мало имовине. Колеџ је зајмодавац, па подобност зависи од потребе студента и расположивости средстава на факултету. Школе помажу у утврђивању финансијске потребе ученика и колико новца ће бити додељено сваком подносиоцу захтева. Може бити корисно финансијско средство за потребе ученика и нуди неколико предности, укључујући:

• Ниска, фиксна каматна стопа
• Могуће отказивање кредита за кориснике кредита који након завршетка студија пређу у одређена занимања, као што су војска или предавање
• Нема накнада за кредит
• Потребан је дужи грејс период прије отплате

Зајмопримци морају бити држављани САД-а, стални становници или бити подобни за статус не-држављана, бити уписани најмање на пола радног времена и одржавати прихватљиве академске стандарде. Средства ће бити послата студенту или аплицирана директно за подучавање.

(За читање у вези, погледајте: Стратегије последњег минута за помоћ плаћању колеџа .)

Федерални програм директних зајмова

Програм Федералног директног зајма Виллиам Д. Форд највећи је и најпознатији од свих савезних програма студентског зајма. Постоје четири врсте директних савезних зајмова:

• Директни субвенционисани зајам
• Непосредни зајам
• Директни ПЛУС зајам
• Зајам за директно консолидацију

Директни субвенционирани зајмови се базирају на потребама, што значи да кандидати морају показати финансијску потребу, што се одређује одузимањем очекиваног доприноса породице и других извора финансијске помоћи од трошкова школовања на вашем факултету. Кредити се називају субвенционисани јер држава субвенционира камате на кредит док сте укључени најмање на пола радног времена. Камате на ваш кредит не наплаћују се док не дипломирате, а након напуштања школе имате шестомесечни грејс период пре него што почнете да плаћате кредит. Ако је зајам одложен, у том периоду вам се неће наплаћивати камате.

(За читање у вези, погледајте: Одлагање студентског зајма: Ливе то паи анотхер даи .)

Непосредни ненаплаћени зајмови се не дају на основу финансијских потреба. Камата зарачуната на износ зајма почиње да се наплаћује када примите средства и наставља се све док се не врати у целости.

Студенти који самостално аплицирају за директан зајам (за разлику од родитеља који аплицира за средства на име издржаваног дјетета) имају виши годишњи лимит зајма и могу се квалификовати за већи износ несубвенционираних средстава.

Неколико је атрактивних предности за директне зајмове, укључујући:

• нема потребе да прођете кредитни чек
• ниска, фиксна каматна стопа
• неколико флексибилних планова отплате
• нема пенала за плаћање унапред

Међутим, постоје фактори који треба узети у обзир пре пријављивања за средства, укључујући:

• Ниски лимити за кредит
• Услов за подношење ФАФСА обрасца
• Услов да се пријављују за средства сваке академске године
• Ограничава како можете користити средства
• Студент мора остати уписан најмање на пола радног времена како би се квалификовао и наставио примати средства
• Мала накнада за кредит

Директни ПЛУС кредити дизајнирани су за родитеље студената и не заснивају се на финансијским потребама. ПЛУС зајам нуди родитељима неколико атрактивних зајамних карактеристика, укључујући то што подносиоци захтева могу да позајмљују целу цену факултета (умањену за било какву финансијску помоћ или зарађену стипендију), има ниску, фиксну каматну стопу (али вишу од оне за друге врсте директног зајма) и нуди флексибилне планове отплате, као што је могућност одлагања плаћања све док студент не дипломира или не падне испод статуса за упис на ванредно радно вријеме. Међутим, ПЛУС зајам захтијева од родитеља подноситеља захтјева да прођу кредитни чек (или да прибаве пријамника или завјерача) и аплицирају за средства сваке академске године.

Кредити за директно консолидацију помажу вам да отплатите свој савезни студентски дуг.

(За сродна читања, погледајте: време за консолидацију студентских зајмова?)

Кључне Такеаваис

• Приватни зајмови долазе од банака, кредитних синдиката или других кредитних институција.
• Зајмови савезних колеџа су кредити које испоручује савезна влада.
• Приватни зајмови имају лакши поступак пријаве.
• Зајмопримци морају да испуњавају услове за кредите савезног колеџа.
• Зајмови приватних колеџа захтевају пролазак кредитног чека.
• Федерални зајмови укључују Перкин зајам који се темељи на потребама.