Сегрегирани фонд
Одвојени фонд је врста инвестиционог средства које канадске осигуравајуће компаније обично користе за управљање појединачним, променљивим ануитетним производима. Одвојени фонд нуди апрецијацију инвестиционог капитала и погодности животног осигурања.
Инвеститори могу очекивати да ће платити нешто већи омјер укупног трошка на сегрегиране фондове због њихове сложеније структуре. Поред тога, ове понуде фондова обично немају агресивне циљеве фонда. Стога су приноси из фондова скромнији.
Кључне Такеаваис
- Сегрегирани фонд је инвестициони фонд који је структуриран као одложени варијабилни ануитет и који га осигуравајуће компаније нуде како би осигурао уважавање капитала и смртну корист за осигуранике.
- У Канади се обично налазе у засебним уговорима између осигуратеља и купаца који се морају одржати до доспећа уговора.
- Будући да ови производи нуде боље гаранције од традиционалних производа осигурања или ануитета, долазе с већим накнадама и трошковима.
Разумевање издвојених фондова
Одвојени фондови структурирани су као одложени уговори с варијабилним ануитетима са бенефицијама животног осигурања. Управља их осигуравајућа компанија на посебним рачунима. Ови производи су слични осталим производима са променљивим ануитетима које нуде осигуравајуће компаније. Првенствено их издају канадске осигуравајуће компаније за Канађане. Производи се не тргују на јавном тржишту. Структурирани су као уговори и не воде власништво акција или јединица.
Одвојена средства морају се држати до доспијећа. Инвеститор може да одлучи да уложи у одвојени фонд на основу свог циља улагања и услова производа. Понуде одвојених фондова увелико варирају према објективним и основним могућностима улагања. Они такође нуде инвеститорима различите услове за исплату ануитета и накнаду за животно осигурање.
Како раде раздвојени фондови
Средства нуде апрецијацију капитала путем улагања до одређеног рока доспећа. Они такође нуде накнаду за животно осигурање ако власник умре пре доспећа уговора. Већина сегрегираних фондова нуди загарантовану исплату од најмање 75% до 100% уплаћене премије, што представља предност у односу на стандардне узајамне фондове када инвеститор има ризик да изгуби све своје инвестиције. Ова одредба се обично односи и на накнаду за смрт и на ренте.
Одвојена средства започињу исплате инвеститорима након наведеног датума доспијећа. Инвеститори могу бирати између различитих опција за распоред исплате који се нуде у производу након доспећа одвојеног фонда.
Одвојена средства сматрају се осигуравајућим производима које продају осигуравајуће компаније, и као резултат тога, управљачка тијела и прописи надлежни за надзор одвојених фондова обично су исти они који покривају осигуравајућа друштва.
Примери уложених средстава у фонд
Сун Лифе и Краљевска банка Канаде су две компаније са одвојеним понудама производа за фондове за Канађане.
Сунчев живот
Сун Лифе нуди неколико различитих сегрегираних опција фонда. Опције Сун Сун-а укључују Сун ГИФ решења, Сун Лифетиме Адвантаге ГИФ и Сун Протецт ГИФ. Сун Лифе такође нуди одвојена средства путем финансијских саветника.
Краљевска банка Канаде (РБЦ)
Краљевска банка Канаде нуди разне опције одвојених фондова за инвеститоре. Одвојене опције фонда доступне су у три категорије: Инвест серија, серија 1 и серија 2. Распореди, основне инвестиције и услови се разликују у зависности од понуде производа.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.