Да ли треба да додате лиценцу за хартије од вредности својим квалификацијама?

Продати или не продати? Финансијски планери суочавају се са овом потешкоћом када одлучују да ли ће добити дозволу за продају хартија од вредности поред услуга које тренутно нуде клијентима. Свакако, нудећи хартије од вредности услуга је коју многи клијенти захтевају, а може бити и врло уносна, чинећи вашу праксу веродостојним „све на једном месту“ за све финансијске потребе клијента.

Међутим, добијање лиценце за продају хартија од вредности није лак задатак. Потребно је спонзорство брокерског дилера и месеци студија и припрема пре него што можете чак и да полажете испите за лиценцирање. А онда, кад коначно стекнете лиценцу, постоје стални захтеви за континуираним образовањем.

За планере је важно да пажљиво одмере предности додавања хартија од вредности за свој репертоар наспрам уложеног труда и ризика. У овом чланку ћемо вас провести кроз кораке кроз које ћете морати проћи да бисте могли донијети едуковану одлуку.

Изаберите своју платформу

Без обзира да ли ће то бити основна или секундарна дјелатност, свако ко се одлучи да добије лиценцу за хартије од вриједности мораће да нађе одговарајућег брокерског дилера који ће их спонзорисати. Овај процес може потрајати неко време и са њим не треба журити. У овој категорији можете изабрати на десетине одличних компанија, а ваш избор треба да зависи од више фактора, као што су ниво исплате бруто провизије и одређени производи и услуге који се нуде.

На примјер, ако већ имате велики број високо компензираних клијената, можда бисте требали размотрити брокера који нуди прилагођене неквалификоване планове за кључне запосленике. Наравно, различите фирме су се специјализовале у различитим областима; неке фирме дубоко улазе у возила за планирање пензија, док ће друге обезбедити алтернативне инвестиције, као што су 1031 размена имовине или порески кредит.

(За више информација погледајте „Рад за независног брокера у поређењу са великом банком.“)

Свет брокера може се поделити у две главне категорије: малопродајни и независни.

• Трговинске фирме Брокери који раде у малопродајним фирмама углавном функционишу као запослени, чак и ако су технички независни уговарачи. Имаће менаџера на лицу места који надгледа њихову производњу и администрацију. Они ће добити корпоративну подршку као што су канцеларија, визиткарте, здравствено осигурање и пензиони план. Заузврат за ову подршку, малопродајни заступници се углавном суочавају са много већим производним квотама и нижим исплатама провизија од независних посредника. Ако желите да започнете у финансијској индустрији продајом инвестиција, тада ће малопродајна фирма која пружа све потребне алате за успех вероватно бити ваш најлогичнији избор.
• Независне компаније Независни посредници су обично много више у могућности да комбинују своју праксу финансијског планирања са другим областима пословања, као што су порези или планирање некретнина. Из тог разлога, већина професионалаца са устаљеном праксом одлучује да ради са независним трговцима. Морат ћете мало обавити куповину како бисте пронашли фирму која нуди одређени пакет производа и услуга који најбоље одговарају вашој клијенти.

Које лиценце ће вам требати?

Већина великих малопродајних брокерских кућа захтева од својих нових сарадника да добију лиценце серије 7 и 66. Серија 31 и лиценце за животно и здравствено осигурање су такође уобичајене. Имајте на уму да је лиценца Сериес 66 обједињена лиценца, која комбинује серију 63 и 65 лиценци и материјал је повезан са плавим небом и регистрованим одредбама за саветовање о инвестирању.

Независни дилери брокера могу бити либералнији са својим захтевима за лиценцирање. На пример, ЦПА који жели да користи својим клијентима нудећи ренте и услуге планирања пензија, може да захтева само полагање испита из серије 6 који му омогућава да продаје узајамне фондове и друге врсте упакованих инвестиционих производа уместо Испит серије 7 који покрива готово све врсте хартија од вредности. Независни представници често могу бирати које ће лиценце добити на основу врста производа и услуга које намеравају да понуде својим клијентима.

Започните учење

Једном када одаберете спонзора и будете добродошли на њега, одмах ћете морати да почнете са проучавањем свих потребних испита за хартије од вредности и осигурања. Многи представници хартија од вредности и осигурања признају да им је ова фаза каријере, иако кратка, била најнеугоднија.

Већина малопродајних брокерских кућа ће вам пружити интерни програм обуке који вам исплаћује плату на основу вашег претходног прихода док студирате. Независне фирме углавном пружају много мању подршку у овој категорији, мада могу имати договор с даваоцем обуке који вам омогућава да купујете студијске материјале по сниженој цени.

Без обзира у коју категорију спадате, студирање хартија од вредности и испита за осигурање може бити исцрпљујући задатак. Ако сте независни представник, пријава за часове и / или курс за преглед може знатно олакшати поступак.

Време тестирања

Већина материјала за обуку и инструктори могу вам пружити све савете за полагање тестова који ће вам бити потребни за полагање потребних испита. Али за неке представнике време које протекне између времена када су притиснули дугме „завршено“ на тестном екрану до очитавања тест теста и даље ће бити најдужих 30 секунди њихове каријере.

Не заборавите да користите све стратегије полагања теста које сте научили у школи: Никада не мењајте одговор на који нагађате, осим ако се не сећате нечега што вам дефинитивно омогућава да га одбаците, увек започните дан добрим доручком, немојте ујутро на испиту и на крају се удобно обуците.

(Више информација потражите у одељку „Савети за полагање испита 6.“)

Честитам! Сте прошли!

За сада је најмање најгоре. Регулаторно тело финансијске индустрије (ФИНРА), које је одговорно за сав регулаторни надзор над лиценце за хартије од вредности, одмах се обавештава да сте положили тест, а затим ће ваш брокерски заступник набавити потребне папире за регистрацију. Главни образац који мора испунити сваки корисник лиценце је образац У-4. Овај образац чува у архиви ФИНРА. Попуњавање У-4 обрасца укључиваће опсежну историју становања и запослености за последњих 10 година, заједно са провером кривичне пријаве и проценом кредитног извештаја.

Кандидати који имају озбиљна кредитна питања, попут стечаја или било какве криминалне прошлости ван мањих саобраћајних прекршаја, у овом тренутку су генерално дисквалификовани. Отисак прста и плаћање накнада за обраду за независне лиценце у правилу ће довршити поступак, заједно са свим осталим специфичним захтевима предузећа који се могу укључити.

Улазак у производњу

Након што је задовољен почетни бирократски преокрет, малопродајни представници обично добијају свеобухватнију обуку за производе и услуге, док ће независни представници можда морати много тога научити како иду. На пример, фирма попут Меррилл Линцх или УБС (УБС) обично ће послати све нове представнике у централну корпоративну локацију најмање две недеље, где ће им се детаљно упознати са политикама компаније, административним процедурама и филозофијом корпорације. .

Велетрговци из различитих инвестиционих компанија ће такође доћи да објасне своје производе полазницима и почеће да граде личне односе са њима. Међутим, заступници у малопродаји углавном ће се суочити са знатно већим производним квотама од независних представника који морају платити већину или све сопствене трошкове. Иако се независним представницима такође може пружити поприлична обука, многи независни дилери брокера ангажују само брокере са одређеним нивоом искуства у послу, који су већ упознати са многим производима и услугама који су доступни.

Континуирана едукација

Да би одржали своју лиценцу, сви регистровани представници морају испуњавати годишње захтеве за континуираним образовањем које су наложили ФИНРА и Комисија за хартије од вредности (СЕЦ). Постоје два главна елемента за континуирано образовање: чврсти и регулаторни елемент.

• Елемент фирме. Елемент фирме се односи на оне који продају или тргују хартијама од вредности на било који начин, које ФИНРА назива и „покривено лице“. Фокусира се на практичне теме и промене које се у индустрији дешавају из године у годину.
• Регулаторни елемент. Регулаторни елемент се односи на оне који поседују лиценцу серије 6 или 7 или на оне који надгледају лиценце за хартије од вредности. Прво га треба испунити након што сте добили лиценцу две године, а доспева сваке три године након тога.

Свака компонента мора бити задовољена одвојено како би се испунили сви захтеви за стално образовање.

Доња граница

Добијање лиценци за хартије од вредности захтеван је процес који укључује избор брокера, полагање потребних хартија од вредности и испита осигурања и личну проверу. Једном када су задовољени иницијални услови, тада почиње прави посао изградње бизниса од нуле. Иако пословање са хартијама од вредности сигурно може бити веома корисна и уносна каријера, кандидати који желе да добију лиценцу треба пажљиво одмерити трошкове, ограничења и труд који су потребни против потенцијалних награда.