Топ компаније које управљају 529 планова

Међу рачунима за штедњу на факултетима, 529 планова је нарасло да постану једна од најпопуларнијих врста због својих пореских предности и могућности донатора да задржи контролу над средствима чак и након што студент напуни пунолетност. Дани ограничених избора улагања и високих накнада за продају у великој су мјери нестали из овог сектора. Поред тога, више држава и планова нуди све шири низ опција са минималним накнадама и трошковима.

Наравно, неки планови дају боље инвестиционе резултате од других, а неке државе нуде веће државне порезне олакшице за додавање савезним. Свеједно, можда није увек смислено користити план који нуди ваша матична држава, чак и ако је доступан државни одбитак. Ево листе неких од најуспешнијих 529 пружалаца услуга.

Инвестиционе перформансе

Савингфорцоллеге.цом је један од најбољих извора за поређење поврата улагања који је објавило 529 провајдера плана. Сајт је створио организовани систем рангирања који користи строгу методологију да разбије различите врсте плана на седам основних категорија алокације средстава, као што су капитал и краткорочни рок. Рангирање обухвата више од 3.000 опција из програма брокера и директне куповине.

Подмножа портфеља који су идентични једни другима се бира из сваког плана и затим се рангира један против другог како би се добила процента процената, с тим да су нижи проценти броја бољи од виших. Повраћаји улагања се затим рангирају за периоде од 1, 3, 5 и 10 година. За други квартал 2014. године, веб локација је навела следећих десет пружалаца најбољих планова за планове директне куповине, оне који се продају директно потрошачима. Ово су ранг листе за 10-годишње перформансе:

Одбитци државног пореза

Погледајте да ли ваша држава нуди одбитак државног пореза за доприносе до одређеног нивоа у 529 плану: 33 државе и Дистрикт Цолумбиа. На пример, донатори Кансас Леарнинг Куест-а могу добити одбитак до 6.000 УСД годишње за уплате у Кансасу за свој допринос. У ствари, Канзас, Мејн и Пенсилванија не захтевају од становника да доприносе плановима у својој матичној држави како би одузели одбитак.

Неке државе немају ограничења у доларима на своје доприносе, док друге омогућавају да преносе вишак доприноса за будуће одбитке (мада износ који можете пренијети зависи од државе). Неке државе такође намећу ограничења прихода донаторима који спречавају оне који имају прилагођени бруто доходак изнад одређеног нивоа да одузимају одбитке. Али овај фактор не би требало да буде једини критеријум који се користи за одлучивање који је план најбољи.

Ако план ваше државе има лош избор улагања и високе накнаде, вероватно ће вам бити боље да одузмете одбитак државног пореза (ако постоји) и купите план негде другде. Покушајте да схватите пореску пријаву са и без одбитка који ће вам бити потребан да бисте видели шта ћете овде заправо добити; финансијски планер можда ће вам моћи помоћи да упоредите своју пореску уштеду са било којом разликом у повратима улагања и видите који је бољи избор.

Најбоље у другим областима

Наравно, постоје и други фактори које треба узети у обзир при поређењу 529 пружатеља услуга. Киплингер је објавио листу добављача који су се истакли у другим областима у 2013. Утах-ов фонд за образовни штедни план ушао је са најнижим накнадама за инвестирање, користећи портфељ Вангуард фондова који сви наплаћују мање од 0, 4% годишње, плус годишњу накнаду за одржавање до 20 долара.

Инвестицијски план колеџа у Мериленду наведен је као најбољи фонд у свом портфељу са нискобуџетном комбинацијом понуда компаније Т. Рове Прице.

Програм уштеде у Мицхигану је заслужан за пружање најбољих опција за инвеститоре који су склони ризику и који свој новац не желе да ставе у акције. Овај програм садржи гарантовани фонд који плаћа каматну стопу на основу индекса трезорских записа. Такође нуди портфељ средстава ТИАА-ЦРЕФ, скрбника плана, „више нагнутог према обвезничким фондовима“, извештава Киплингер.

План уштеде на факултетима у Небраски изабран је као план са најбољим избором инвестиционих избора који садржи 20 средстава компаније Пимцо, Вангуард, Америцан Центури и Фиделити.

Коначно, Киплингер је рангиран као најбољи план који су саветници продали као План Виргиниа ЦоллегеАмерица. Накнаде у овом плану су мало веће, али саветници могу да створе портфеље користећи 22 америчка фонда.

Киплингер је такође навео свој избор најбољег 529 пружаоца услуга у свакој држави, са образложењем за сваку и расправом о порезу или другим прописима те државе. На пример, одабрала је директно продавану верзију Фонда за високо образовање 529 као најбољи избор за Алабама због његових нижих накнада и пореских погодности.

Преглед компаније НердВаллет навео је ТД Америтраде као најбољи спонзор плана 529 за донаторе који нису имали право на било који вид одбитка државног пореза у 2013. години. Компанија нуди широк спектар могућности улагања, укључујући много за софистициране инвеститоре, заједно са ребалансом портфеља који постаје конзервативније јер се дете ближи факултетском узрасту. Има ниске накнаде и награђивану корисничку услугу, као и корисничку интернетску платформу.

Доња граница

Тржиште плана 529 вероватно ће наставити да расте и постаће конкурентније у догледној будућности. Најбољи план за вас овисит ће о вашим државним порезним правилима, вашој толеранцији на ризик и временском хоризонту и количини стручне помоћи која вам је потребна.

За више информација о 529 плановима, обратите се свом финансијском саветнику или посетите ввв.савингфорцоллеге.цом - међутим, само чланови Премиум Сервице веб локације имају приступ рангирању планова који се продају преко брокера и финансијских планера заснованих на накнадама. Такође погледајте главне стратегије за уштеду у плану 529 и како и када пребацити свој план 529 .