Најбољи савети за купце који први пут куцају

Изазов који први пут купујете дом може изгледати толико застрашујуће да је примамљиво или отићи са првом кућом која падне у ваш ценовни опсег или наставити са изнајмљивањем. Да бисмо вам помогли да демистификујете процес и добијете максимум од куповине, испитаћемо шта ћете морати да размотрите пре куповине, шта можете да очекујете од самог процеса куповине и неколико корисних савета који ће вам олакшати живот купите свој први дом.

Туториал: Основе хипотеке

Разматрања пре куповине

Прво што требате да утврдите су који су ваши дугорочни циљеви, а затим како се власништво куће уклапа у те планове. Могуће је да једноставно желите претворити све оне „изгубљене“ уплате за станарину у хипотекарне уплате које заправо доводе до тога да имате нешто опипљиво. Други виде власништво над кућом као знак своје независности и уживају у идеји да буду сопствени станодавци. Скраћивање крупних циљева власништва над кућом усмериће вас у правом смеру. Ево пет питања која треба да се запитате:

1. Који тип куће најбоље одговара вашим потребама? Имате неколико могућности приликом куповине стамбеног објекта: традиционална породична кућа, градска кућа, стан, задруга или више-породична зграда са две до четири јединице. Свака опција има своје предности и недостатке, зависно од циљева вашег власништва, тако да морате одлучити која врста имовине ће вам помоћи да постигнете те циљеве. Такође можете уштедети на куповној цени у било којој категорији одабиром горње фиксације, иако би време, зној и капитал потребан за претварање фиксатора у вашу кућу из снова могли бити много више него што сте се залагали. (Да бисте детаљније прегледали своје могућности, погледајте „Да ли вам одговара живот у станима?“ И „Да ли вам је стамбени задатак одговара?“)
2. Које ће посебне карактеристике имати ваш идеалан дом? Иако је добро задржати одређену флексибилност на овој листи, ви купујете можда највећу куповину у свом животу, а заслужујете да та куповина одговара и вашим потребама и жељама што је могуће ближе. Ваша листа треба садржавати основне жеље, попут сусједства и величине, све до мањих детаља попут распореда купатила и кухиње која долази са поузданим апаратима.
3. Колико хипотеке испуњавате? Пре него што започнете куповину, важно је да стекнете идеју колико ће вам зајмодавац заиста бити спреман да купите свој први дом. Можда мислите да си можете приуштити место од 300.000 долара, али зајмодавци могу мислити да сте добри за 200.000 долара, у зависности од фактора као што су колико другог дуга имате, месечни приход и колико дуго сте на свом тренутном послу. (За увод у терминологију и структуру хипотеке прочитајте наш туториал Основе хипотеке .)
4. Колико куће заправо можете себи да приуштите? С друге стране, понекад вам банка даје кредит за више кућа него што стварно желите да платите. Баш као и приликом куповине новог аутомобила, желећете сагледати и укупне трошкове куће, а не само месечну уплату. Наравно, важно је погледати и месечну уплату, заједно са колико аконтације можете да приуштите, колико су порези на имовину у вашем одабраном кварту, колико ће коштати осигурање власника кућа, колико очекујете да ћете потрошити на одржавање или побољшање кућу, и колика ће бити ваша цена затварања. (За помоћ у одлучивању која врста хипотеке је најбоља за вас, прочитајте „5 ствари које морате знати да бисте били претходно одобрени за хипотеку“ и „Донесите одлуку о хипотеци на основу ризика.“)
5. Ко ће вам помоћи да нађете дом и води вас кроз куповину? Агент за продају некретнина помоћи ће вам да пронађете куће које задовољавају ваше потребе и буду у вашем ценовном рангу, а затим ће се састати са вама да бисте их прегледали. Након што одаберете кућу за куповину, ови професионалци могу вам помоћи у преговарању о целокупном процесу куповине, укључујући давање понуде, добијање зајма и довршавање папирологије. Добра стручност агента може вас заштитити од свих замки које бисте могли наићи током поступка. (Наставите читати о томе у „Проналажењу агента за листинг“ и „Предности коришћења адвоката за некретнине.“)

Најбољи савети за куповину првог дома

Процес куповине

Сад кад сте се одлучили на потез, истражимо шта можете очекивати од самог процеса куповине куће. Ово је хаотично време са понудама и шалтерима који бесно лете, али ако сте спремни за гњаважу (и папирологију), кроз процес можете проћи са више или мање нетакнутим разумом. Ево основног напретка који можете очекивати:

1) Пронађи дом.

Обавезно искористите све доступне опције за проналажење домова на тржишту, укључујући коришћење вашег агента за некретнине, претраживање пописа за интернет и кретање по квартима који вас занимају у потрази за знаковима за продају. Такође ставите неке достављаче са пријатељима, породицом и пословним контактима. Никад се не зна одакле може доћи добра референца или водич за кућу.

2) Размотрите своје могућности финансирања и сигурно финансирање.

Купци који први пут купују куће имају широку палету могућности да им помогну да уђу у дом, укључујући зајмове који су подржани од стране државе и зајмове за оне који немају стандардни минимални 20% аванса. Ваша држава такође може имати сопствене програме за прве купце домова. Камата на хипотеку ће такође имати велики утицај на укупну цену коју плаћате за свој дом, зато откуцајте около. То ће се заиста исплатити. (Да бисте сазнали више, погледајте презентацију „Финансирање за прве купце кућа“.)

3) Дајте понуду.

Ваш агент за продају некретнина помоћи ће вам да одлучите колико новца желите да понудите за кућу, заједно са било којим условима које желите да затражите, попут наплате купца за трошкове затварања. Затим ће ваш агент представити понуду агенту продавца; продавац ће или прихватити вашу понуду или издати контра понуду. Затим можете прихватити или наставити да се враћате напријед и назад док не постигнете уговор или не одлучите да га назовете да прекине. Ако постигнете споразум, добровољно ћете положити депозит и процес ће се затим пребацити у есцров. Есцров је кратак временски период (често око 30 дана) где продавац скида кућу са тржишта с уговорним очекивањем да ћете је купити купљеном кућом - под условом да приликом прегледа не нађете неке озбиљније проблеме. (За више информација о поступку депоновања, прочитајте "10 препрека затварању новог дома.")

4) Обавите кућни преглед.

Чак и ако се кућа коју планирате купити чини беспрекорном, обука професионалног прегледа вашег потенцијалног новог дома због квалитета, сигурности и општег стања не може заменити. Ако кућна инспекција открије озбиљне недостатке које продавац није открио, углавном ћете моћи да опозовете своју понуду и вратите свој депозит. Преговарање о томе да продавац изврши поправке или попусти продајну цену су друге опције ако се нађете у овој ситуацији. (За савете како да изађете напријед у било каквим преговорима прочитајте "Добивање онога што желите.")

5) Затворите или крените даље.

Ако сте у могућности да склопите договор са продавцем или још боље, ако инспекција није открила неке значајније проблеме, требали бисте бити спремни да затворите. Затварање у основи укључује потписивање тоне папира у врло кратком року, док се моли да ништа не пропадне у последњем тренутку.

Ствари с којима ћете се бавити и које ћете платити у посљедњим фазама куповине могу укључивати процјену куће (хипотекарне компаније то захтијевају да заштите свој интерес за кућу), вршећи претрагу наслова како би били сигурни да нико осим особе продавац има захтев за власништво над некретнином, добијање приватног хипотекарног осигурања или поврата позајмице, уколико је ваш предујам мањи од 20%, и испуњавање хипотекарне документације. (За више информација о замкама приватног хипотекарног осигурања, погледајте „6 разлога за избегавање приватног хипотекарног осигурања“ и „Оутсмарт приватно хипотекарно осигурање.“)

Честитамо, нови власници куће ... Шта сада?

Потписали сте папире, платили возаче и ново место почиње да се осећа као код куће. Игра је тачно? Не баш. Погледајмо сада неколико последњих савета како да живот као новог власника куће учинимо забавнијим и сигурнијим.

1. Наставите да штедите. Уз власништво куће долази до великих неочекиваних трошкова, попут замене олука за кишу или набавке новог бојлера. Покрените фонд за хитне случајеве свог дома како не бисте били ухваћени без заштите када ти трошкови неминовно настану. (Да бисте уштедјели новац за ваш хитни фонд, прочитајте чланак „Изградите себи фонд за хитне случајеве.“)
2. Обављајте редовно одржавање. Уз велику количину новца који улажете у свој дом, ви ћете желети да се добро побрините за њега. Редовно одржавање може смањити трошкове поправке тако што омогућава да се исправе проблеми када су мали и управљиви.
3. Занемарите тржиште станова. Није важно колико ваш дом вреди у било којем тренутку - осим тренутка када га продате. Могућност избора када продајете кућу, уместо да будете присиљени да је продате због пресељења посла или финансијске невоље, биће највећа одредница да ли ћете видети солидну зараду од своје инвестиције.
4. Не ослањајте се на продају куће како бисте финансирали пензију. Иако имате дом, и даље бисте требали да наставите да штедите максимум на својим рачунима за пензијску штедњу сваке године. Иако се може чинити тешко веровати ономе ко је приметио богатство које су неки направили током стамбеног балона, нећете нужно извршити убиство приликом продаје куће. Ако желите да на свој дом гледате као на извор богатства у пензији, узмите у обзир да након што отплатите хипотеку, новац који сте потрошили на месечне исплате може се користити за финансирање неких ваших животних и здравствених трошкова у пензији. . (Да бисте научили како најбоље искористити своју кућу када дође време за продају, погледајте „Поправите то и преокрените: вредност преуређења.“)

Доња граница

Овај кратки преглед требао би вам помоћи да поставите пут ка попуњавању било каквих празнина у знању о куповини куће. Имајте на уму да што се више претходно едукујете о процесу, то ће он бити мање стресан и већа је вероватноћа да ћете добити кућу коју желите по цени коју можете да приуштите - и са осмехом на лицу.