Употријебите свој 401 (к) за куповину куће

Као што можда већ знате, морате испуњавати одређене захтеве, као што је наведено у планском документу 401 (к), да бисте се сматрали подобним да бисте добили дистрибуцију из плана. Ваш послодавац или администратор плана обезбедиће вам листу захтева.

Износи повучени из вашег 401 (к) плана и искориштени за куповину куће подлијежу порезу на доходак и 10% казне за рану расподјелу (ако сте млађи од 59½). Иако ће се дистрибуција користити за куповину вашег првог дома, изузетак првог купца куће не односи се на дистрибуције из квалификованих планова као што је 401 (к). Надаље, ако је износ који добијете подобан за превртање, послодавац је законски обавезан да одузме 20% од њега за савезни порез на доходак.

Под претпоставком да имате право на дистрибуцију и да је износ подобан за превртање роба, можете упутити план 401 (к) да вашу дистрибуцију обради као директно пребацивање у ИРА. Ово ће осигурати да се 20% федералног пореза по одбитку не примјени на износ. Поред тога, можете повући износ из своје ИРА-е да бисте га искористили за куповину вашег првог дома и на тај начин избегли 10% казна ране дистрибуције. Запамтите, максимални износ који се од ИРА-е може дистрибуирати без казне за потребе куповине првог дома је 10.000 УСД. Ово је век трајања.

Ако нисте млађи од 59 година када се дистрибуција догоди, ваш ИРА старатељ може пријавити да дистрибуција испуњава услове за изузетак од казне од 10%. То је назначено кодом "2" у пољу 7 обрасца 1099-Р. Ако скрбник не наведе ову назнаку, можете поднијети ИРС образац 5329 да затражите изузетак.

Такође можете размислити о томе да не узмете дистрибуцију од 401 (к), већ да је само посудите (погледајте Како могу да узмем зајам од свог 401 (к)? ).

На ово питање одговорила је Денисе Апплеби

(Контакт Денисе)