Клаузула о вредновању
Клаузула о процени вредности је одредба у неким полисама осигурања у којима се одређује износ новца који ће ималац полисе добити од пружаоца осигурања ако дође до покрића опасности. Ова клаузула предвиђа фиксни износ који се мора платити у случају губитка осигуране имовине. Може се написати неколико типова клаузула о процени, укључујући трошкове замене, стварну новчану вредност, наведени износ и уговорену вредност.
Клаузула о вредновању доле вредновања
Свака политика која садржи клаузулу о процени треба пажљиво да се преиспита да би се разумеле околности када је исплата накнаде неопходна. Такође, осигураник треба да редовно прегледа наведену вредност долара у имовини. Вриједности које не иду у корак с разумним трошковима живота, инфлацијом или промјенама локалног повећања трошкова градње можда неће адекватно заштитити осигураника. Клаузуле о вредновању имају основу на низу различитих фактора о специфичним имовинским и појединачним буџетским захтевима.
Одређивање трошкова чланака покривених осигуравањем је суштински, али дуготрајан корак у добијању осигурања. Схватајући колико вреди неки предмет, ималац осигурања може боље да одреди ниво покрића који им је потребан. Такође, осигураници треба да одреде покриће на основу максимално предвидивог губитка. У неким случајевима пружалац осигурања може очекивати од осигураника да периодично ажурира вредност предмета обухваћених полисом користећи пуну клаузулу извештавања.
Такође, даваоци осигурања могу захтевати преглед од стране проценитеља или стручњака како би се утврдила вредност имовине пре преузимања уговора. Овај захтев се посебно односи на случајеве када осигураник добија осигурање осигурања за класичну, антикну, прилагођену и јединствену имовину, као и за историјске структуре или ствари. Процена такође може бити потребна ако осигураник покушава да обезбеди осигурање у висини од долара која премашује процењену вредност имовине.
Стварна клаузула о процени готовине
Стварна новчана вредност (АЦВ) најчешће је метода за израчунавање вредности имовине у политици власника кућа. Ова вредност има основу трошкова поправке или замене имовине, попут чамца, аутомобила или куће, у статусу пре губитка. Осигуравач ће узети у обзир амортизацију имовине. Амортизација одређује колики део корисне век трајања средства остаје и утицаће на вредност користи за власника полиса у случају покривеног губитка.
Друго разматрање политике АЦВ-а је Закон о вреднованим политикама (ВПЛ). Арканзас, Калифорнија, Флорида, Џорџија, Канзас, Луизијана, Минесота, Мисисипи, Мисури, Монтана, Небраска, Њу Хемпшир, Северна Дакота, Охајо, Јужна Каролина, Јужна Дакота, Тенеси, Тексас, Западна Вирџинија и Висконсин примењују ВПЛ.
Према овом пропису, даваоци осигурања морају платити пуну, наведену номиналну вредност полисе у случају потпуног губитка, без обзира на амортизовану стварну новчану вредност. Закон захтева плаћање пуне номиналне вредности полисе, чак и ако вредност у тренутку губитка представља нижи износ у долару. Међутим, у неким ситуацијама када постоје истодобни узроци за штету, осигуратељ може издати умањену уплату.
Клаузула о процени трошкова замене
Заменски трошак је износ потребан за поправку или замену некретнине на истом или једнаком нивоу квалитета као изворна имовина. Ови трошкови се могу променити, као и цене на тржишту. Амортизација имовине није узета у обзир у покривању трошкова замене. Међутим, осим ако полиса не садржи одредбу закона и правилника, она можда неће обухватати довољно покрића да подмири све трошкове обнове имовине.
Законска и одредба повећаће износ надокнаде за надокнаду за проценат како би се омогућиле промене у Државном грађевинском законику. Ова одредба постаје пресудна у случају покривене опасности која уништава имовину до 50% или више. Већина локалних грађевинских кодова захтеваће да се грађевине које добију одштету од укупно 50% или више од осигуране вредности куће руше и обнављају у постојеће кодове. Такође, осигураници морају схватити да се покривање односи само на оштећени део структуре.
Остале врсте клаузула о процени
Износ исказане вредности обично се налази у аутомобилској покривености и односи се на максималну вредност ствари коју власник осигурања полисе на имовину у тренутку писања уговора. Ово је износ који бисте тражили од купца да плати имовину ако је продате. Међутим, већина полица вредносних вредности садржи формулације које ће, у случају губитка, осигураватељу омогућити да плати мање од наведене вредности или стварне новчане вредности.
Политика договорене вредности користиће уговорени износ резервирања за утврђивање вредности имовине која се осигурава. Клаузула која се налази у делу одштете полисе треба да дефинише шта ће се догодити са имовином у случају потпуног губитка. Договорена вредност може бити фер тржишна вредност или друга сума о којој одлуче осигуратељ и осигураник.
Клаузула о тржишној вредности односи се на део политике која дефинише вредност покривене имовине по тржишној стопи, а не на стварне или надокнађујуће трошкове. Таква клаузула, на пример, поставила би вредност коју осигураник може добити за губитак имовине у износу који би могао да добије продајом на отвореном тржишту.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.