Које су 6 различите врсте провера рачуна?

Провера рачуна важан је део банкарског система. Ови депозитни рачуни пружају потрошачима место да депонују свој новац, извршавају трансфере, пишу чекове, плаћају рачуне и обављају друге рутинске банкарске трансакције. Новац на текућим рачунима је сигуран, јер их осигурава до 250.000 долара по депоненту од стране Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ). Али вани је на располагању толико различитих опција, па како знати који налог је прави за вас?

Кључне Такеаваис

• Провера рачуна важан је део банкарског система, јер потрошачима пружа место да обављају рутинске банкарске трансакције.
• Пре него што отворите рачун за проверу, требало би да знате своје могућности и размотрите ствари као што су месечни салди, накнаде, камате и практичност.
• Редовни текући рачуни су најчешћи и дају вам све функције које бисте очекивали од текућег рачуна.
• Премиум рачуни нуде бројне погодности, али често захтевају да задржите високе рачуне.
• Бесплатни чекови за рачуне можда не долазе са месечном накнадом за услуге, али ипак захтевају накнаде за друге услуге попут прекорачења рачуна или употребе банкомата ван мреже.

Знајте своју ситуацију

Пре него што отворите текући рачун, требало би да знате своје могућности. Уосталом, нису сви текући рачуни креирани подједнако. Исто се односи и на вашу финансијску ситуацију - јединствена је за вас, тако да би је ваш текући рачун требао допунити. Ево неколико ствари које ћете морати размислити пре него што кренете у банку да отворите свој рачун укључују:

Месечни биланс: колико планирате да задржите у просеку сваког месеца помоћи ће вам да одлучите који тип текућег рачуна треба да отворите. Да ли ће овај салдо бити доследан током целог радног времена рачуна? Или ћете имати само велики биланс у одређено доба године? Неки рачуни долазе са минималним захтевима за билансом - који оправдавају неке њихове предности - тако да то морате имати на уму.

Накнаде: Размотрите накнаде повезане са сваком врстом рачуна. Месечне трошкове плаћања можете избећи ако одржавате одређену равнотежу сваког месеца. Проверите да ли вам налог који вас занима додатно наплаћује за ствари попут дебитних трансакција и трансакција у филијали. Можда можете да избегнете одређене накнаде ако се аутоматско плаћање одузме за рачуне са вашег рачуна или постављањем директних депозита. Познавање банке и њене структуре накнада за сваки рачун може значити разлику између уштеде пуно новца или трошења стотина непотребних долара у накнадама сваке године.

Камата: Иако можда не сакупљате много, неки текући рачуни плаћају камате. Ако желите да зарадите мало више - запамтите, то је нешто више - можете пронаћи банку која вам даје камате, заједно са местом са којег можете обављати своје свакодневно банкарство. Камата се обично обрачунава на дневној бази и полаже се директно на текући рачун на крају сваког месеца.

Практичност: Ако сте особа која воли личну интеракцију, вероватно ћете желети текући рачун у банци која има пуно филијала. Али ако можете и без тога, добро ћете платити интернет банку. Ове институције немају јако пуно локација за циглу и малтер - неке уопште немају - али нуде дебитну картицу путем интернета и мобилног банкарства. Због тога што не нуде услугу преговора, многе од ових банака омогућавају вам да користите и аутоматизоване аутомате различитих банковних рачунара (банкомати), што повлачење готовине чини лакшим и јефтинијим.

Сада када смо изнијели нека основна разматрања која се тичу избора, ево листе неких врста текућих рачуна које нуди већина банака.

Редовна провјера рачуна

Редовни текући рачун једноставно вам омогућава да радите све оно што се очекује од текућег рачуна: депонирате и подижете новац са банкомата, пишете чекове, плаћате рачуне и купујете помоћу дебитне картице. Можда ћете морати да плаћате месечну накнаду за привилегију да будете власник рачуна, али многе банке се одричу накнаде ако задржите довољно новца на свом рачуну.

Рачун за редовно проверу обично плаћа мало или никакву камату на ваш салдо. Дакле, ако тражите мало прихода, размислите о отварању пратећег рачуна штедње на текућем рачуну док сте на њему.

Премиум провера рачуна

Ако имате пет-цифрену своту коју требате водити на текућем рачуну, премијски рачун за проверу можда је прави за вас. Имајући тако висок салдо на вашем рачуну требало би да вам омогући да избегавате плаћање месечне накнаде, пружите перкете као што су надокнаде за АТМ накнаде, бесплатне чекове и омогућите да зарадите мало камате. Од банке можете добити и попусте на друге услуге, попут нешто ниже камате на хипотеку или бесплатних финансијских савета. Али то не значи да је рачун за проверу премија најбоља опција чак и ако можете лако испунити захтев за минималним билансом.

Рачун за премиум проверу можда није ваша најбоља опција чак и ако лако испуните захтев за минималним билансом.

Додатни перкети дефинитивно звуче сјајно, али запамтите, не стављајте сва своја јаја у једну корпу. Можете зарадити бољи поврат свог вишка новца док га и даље држите доступним за хитне случајеве стављајући га на рачун тржишта новца, депозитни сертификат (ЦД) или у државне обвезнице. Већина људи треба да задржи високе рачуне на својим текућим рачунима само ако имају велике, редовне одливе, попут високе хипотекарне уплате, великог плаћања студентског зајма, процењене пореске исплате и / или велике премије осигурања. Што се тиче услуга са попустом и бесплатних савета, можда ћете добити бољу цену услуга или бољи савет код друге институције.

Кредитни рачуни који носе камате

Каматни текући рачуни вам дају мали поврат сваког месеца за стање на вашем рачуну. Неки рачуни плаћају паушалну каматну стопу без обзира на ваш салдо, док други плаћају више на вишим стањима. Каматна стопа ће скоро сигурно бити испод стопе инфлације, али може бити упоредива са оним што плаћају поједини штедни рачуни, пружајући вам најбоље из оба света - неограничене трансакције и месечне камате - на једном рачуну. Међутим, можда нећете изаћи са рачуном за проверу камата ако су његове накнаде превисоке. Можда ће вам бити боље да преузмете бесплатни текући рачун, чак и ако плаћа мање или нема камате.

Бесплатно проверавање рачуна

Бесплатно проверавање значи да налог не наплаћује понављајућу накнаду као што је месечна накнада за одржавање и нема обавезу минималног салда да избегне накнаду. Али то не значи да ће свака услуга везана за текући рачун бити бесплатна. И даље ћете морати да плаћате за друге услуге, укључујући АТМ услуге изван мреже, провизије за чекове, надокнаде за прекорачење рачуна, накнаде за заустављање плаћања и накнаде за стране трансакције. Ови рачуни можда неће платити никакву камату јер већ остварујете корист од неплаћања месечне накнаде. Како се наводи, неки бесплатни текући рачуни плаћају прилично камате.

Провјера рачуна ниског биланса

Рачуни за проверу ниског биланса, који се понекад називају и виши рачуни, намењени су клијентима који могу да одржавају само мали салдо, али желе да примају банкарске услуге. У замену за то што вам омогућава да водите рачун са веома малим или никаквим минималним захтевом за билансом, банка може да захтева од вас да радите и друге ствари које вам штеде новац, као што су писање само ограниченог броја чекова сваког месеца и примање месечних извештаја у електронском облику поштом. Неки од ових рачуна можда немају чак и повластице за писање чекова - дозвољавају само плаћање путем интернета или дебитним картицама - и можда не дозвољавају прекорачење рачуна. Уместо да вас пусте испод салда од 0 УСД, одбиће сваку трансакцију која прелази ваш расположиви салдо.

Провера рачуна са другом шансом

Ако је банка у прошлости затворила ваш текући рачун због неплаћеног негативног салда и спремни сте да почнете испочетка, чекни рачун друге шансе може вам пружити ту могућност. У замену ћете можда морати да плаћате месечну накнаду до 20 долара, а на вашем рачуну могу бити ограничења која немају други текући рачуни, на пример не дозвољавање прекорачења рачуна. Ови рачуни доступни су у свих 50 држава путем банака и кредитних унија. Једном када одржавате свој налог у добром стању током одређеног периода - можда годину дана - можда ћете се квалификовати за редован текући рачун.

Како ће банка знати да ли је у прошлости био затворен чековни рачун? Баш као што издавачи кредитних картица прегледавају ваш кредитни извештај пре него што вам допусте да отворите рачун, тако банке прегледавају извештаје ЦхекСистемс-а и сервиса раног упозоравања пре него што вам дозволе да отворите рачун. Ако банке одбијају ваше пријаве за текући рачун и не знате зашто, наручите копије својих банковних кредитних извјештаја и прегледајте их ради грешака.

Доња граница

Без обзира на вашу финансијску ситуацију, за вас постоји рачун за проверу - све док немате историју преваре и испуните основне захтеве за отварање рачуна, попут доказа о идентитету. Ако тражите одређену функцију, као што је рачун за некога ко увек има низак салдо или рачун који плаћа камате, почните са потрагом за рачунима који се посебно продају према људима у вашој ситуацији.

Али имајте на уму: Провера имена рачуна само су маркетиншке налепнице. Рачун за бесплатан проверу може вам послужити подједнако добро као и рачун за проверу ниског биланса, а рачун за проверу камате може вам платити више од рачуна за текућу премију. Промена провера рачуна дуготрајна је обавеза, зато пажљиво бирајте и покушајте да набавите рачун са којим ћете бити задовољни годинама или, у случају другог случаја, у банци за коју можете да видите да дуго остајете .