10 Извори прихода ниског ризика за сигурније пензионисање

Пензионери морају знати како да створе довољно прихода за одржавање свог начина живота, а да не излажу своју имовину превеликом ризику. Социјално осигурање је очигледно кључни извор сталног новца, а неки имају и пензију са дефинисаним примањима, све рјеђи пензионирани план послодаваца који се исплаћује као радни сат.

Кључне Такеаваис

• Приоритет за пензионере је стварање ниског ризика, поузданог дохотка.
• Постоје разне инвестиције за доношење прихода које могу надопунити социјално осигурање и пензионе планове и држати ризик под контролом.
• Све инвестиције долазе са одређеним степеном ризика.

Ево 10 других начина за старије особе како би стекли поуздан приход, а притом задржавали ризик.

1. Непосредна фиксна ануитета

Ако желите приход уз предвидивост социјалног осигурања или пензије, можете отићи код осигуравајућег друштва по тренутном фиксном ануитету - уговор о гарантованом току прихода на одређено време или остатак свог живота. Као што "одмах" сугерише, уговор вам почиње плаћати практично одмах, обично месец дана након куповине и месечно после.

„Добра вест за тренутни фиксни ануитет је да имате„ загарантовани “доходак / новчани ток за живот. Лоша вест је да не знате колико ће тај 'загарантовани' приход вредети или купити «, примећује Дан Стеварт ЦФА®, председник и директор ЦИО-а Ревере Ассет Манагемент, Инц., из Далласа, Текас.

Такође можете упоредити оно што бисте могли добити од фиксног ануитета до опција са променљивим ануитетом, у којима су ваше зараде делимично везане за индекс. Прегледајте обе врсте ануитета приликом доношења одлуке.

2. Систематски повлачења

Будући да свој новац обично не можете добити из ануитета након што почне да се исплаћује, новац можете једноставно ставити на инвестициони рачун са систематским планом повлачења. Такав план може се успоставити и на рачунима за пензионисање и за пензионисање са обрасцем којим се инвестиционој компанији налаже коју суму да дистрибуира месечно, квартално или годишње. Задржавате контролу над својим новцем, али не добијате гаранцију за ануитет.

„Највећа разлика између систематичног плана повлачења и ануитета је ликвидност. Једном када уплатите премију осигуравајућем друштву, више нећете имати приступ свом капиталу. Стварајући систематски план повлачења, увек ћете имати приступ капиталу све док је очуван, “каже Кевин Мицхелс, ЦФП®, финансијски планер Медицус Веалтх Планнинг у Драпер-у, Јута.

Ни најконзервативнија улагања нису без ризика.

3. Обвезнице

Обвезнице представљају дуг. Дакле, ако купите обвезницу, то значи да вам неко дугује новац и редовно вам плаћа камате. Када се саставе у правилно диверзификовани портфељ, најсигурније обвезнице - попут издатих од стране савезне владе, владиних агенција и финансијски здравих корпорација - могу бити пресудан извор поузданог пензијског дохотка.

4. Акцијске дивиденде

За разлику од обвезница, акције представљају власништво и власници компанија могу добити редовно заказане дивиденде. Нису, међутим, све компаније исплатиле дивиденду, а дивиденде се могу зауставити ако компанија дође у финансијске проблеме. Поред тога, цене акција понекад падају. Зато би пензионери који купују акције за приход вероватно требало да ограниче своју изложеност овој стратегији и држе се великих, веома стабилних компанија са историјом исплате дивиденди.

5. Животно осигурање

Животно осигурање заиста није замишљено као пензиони план, али то може бити добродошао додатни извор прихода за пензионере који сматрају да су сваки мјесец мало кратки. Најсигурнија политика за посао је она попут целог живота или универзални живот који акумулира новчану вредност према распореду. Људи могу приступити новчаним резервама путем зајма или стварног повлачења. Улов: Кредити и повлачења не утичу на њену номиналну вредност, али смањују укупну накнаду за смрт за сличан износ.

6. Домаћи капитал

Превелико ослањање на вредност вашег пребивалишта за финансирање пензије може бити опасно јер вредности куће могу изненада пасти и смањити или избрисати ваш капитал. Као и животно осигурање, можда би било боље размишљати о капиталу куће као резервном плану. Можете му приступити продајом куће или узимањем зајма власничког капитала или реверзне хипотеке.

7. Имовина прихода

У пензији или не, лијепо је добити тај чек сваког мјесеца када изнајмите кућу или продате некоме и задржите његову хипотеку (баш као што је банка). Али није тако забавно ако вас станар или власник куће не плаћа. И запамтите, ако сте станодавац, ви сте на удару за порез на имовину и трошкове за одржавање.

8. Трустови за улагања у некретнине (РЕИТс)

Ако волите некретнине, али нисте власник земљишне имовине или хипотеке, размислите о инвестирању у РЕИТ-ове - који купују, продају и управљају комерцијалним објектима као што су тржни центри и стамбене зграде. Акције РЕИТ-а, које се купују директно на берзи хартија од вредности или индиректно преко узајамних фондова, плаћају високе месечне или кварталне дивиденде.

„Некретнине су пружиле користи за диверзификацију за инвеститоре, поред њихове глобалне позиције акција и обвезница. РЕИТ-ови пружају инвеститорима приступ разнородном пакету стамбених и пословних некретнина широм света који су високо ликвидни “, каже Марк Хебнер, оснивач и председник компаније Индек Фунд Адвисорс, Инц. из Ирвинеа, Калифорнија, и аутор Индекс фондова : Програм опоравка у 12 корака за активне инвеститоре .

РЕИТ-ови могу бити волатилни, попут редовних залиха, тако да је најбоље не претјерати са њима.

9. Штедни рачун и камате на ЦД-у

Када је у питању остваривање прихода, нема ништа сигурније или поузданије. Иако ова стратегија очигледно није одржива када ЦД-и и штедни рачуни плаћају 2% или чак мање, то може бити добра опција када се каматне стопе повећају на разумне нивое.

10. Запошљавање са скраћеним радним временом

Пензионери често желе остати активни и укључени. Рад са скраћеним радним временом може бити добар начин да то постигнете, а притом остварите додатни приход. А једина ствар у ризику је неко време.

Доња граница

„Само зато што сте у пензији не значи да нисте дугорочни инвеститор, “ каже Маргуерита М. Цхенг, ЦФП®, извршни директор, Блуе Оцеан Глобал Веалтх, Гаитхерсбург, мр. „И само зато што сте стали штедња за пензију јер сте у пензији не значи да вам не треба уштеда. "

Лепа ствар код већине од ових 10 метода је да се могу мешати и упоредити према вашим потребама и толеранцији на ризик. Точно знати шта треба учинити и добити прави микс може бити мало компликовано; не оклевајте да се консултујете са квалификованим финансијским стручњаком.