10 корака за купце који први пут купују куће
Куповина вашег првог дома може бити застрашујући задатак. Али милиони људи су били тамо пре вас и преживели. Ако радите домаћи задатак, имат ћете најбољу могућу шансу да пронађете место које можете себи да приуштите за цену коју можете да решите. Велико изненађење многих првашића је да морају завршити првих пет корака на овој листи пре него што уопште могу да почну да траже дом.
Прегледајте своје финансијско здравље
Пре него што кликнете на странице мрежних листа или се заљубите у кућу из снова, урадите озбиљну ревизију својих финансија.
Прво, погледајте уштеде. Немојте чак ни размишљати о куповини куће пре него што имате хитни штедни рачун са три до шест месеци животних трошкова. Погледајте колико вам је преостало на рачунима за штедњу и инвестиције који би могли ићи према авансу.
Затим прегледајте тачно колико трошите сваког месеца - и куда иде. Ово ће вам рећи колико можете да доделите хипотеци. „Обавезно водите рачуна о свим доларима који трошите на комуналне услуге, дечије активности, храну, одржавање аутомобила и плаћања, одећу, забаву, пензиону штедњу, редовну штедњу, разне ситнице, итд. Да бисте знали како и где ново плаћање хипотеке. уклапа се у ваш буџет “, каже Лиз Реццхиа, власница / посредник у компанији Ве Селл Реал Естате, ЛЛЦ, у Пхоенику, Ариз., и аутор књиге„ ПОМОЋ! Не могу извршити плаћање куће! “
Док истражујете четврти, фактор у начину на који ће се кретање променити трошкови превоза на посао. Калкулатор трошкова Цоммуте Солутионс узима у обзир врсту возила заједно са уплатама за аутомобил, гасом, пређеним километрима и другим факторима који ће вам помоћи да процените трошкове потенцијалног путовања.
Проверите погодности за купце који први пут купују
Пре него што почнете да се састајете са зајмодавцима, добро је знати шта представља добар посао. А то укључује гледање у посебне програме који би вам могли олакшати проналажење имовине коју можете приуштити. Узмите ове податке са собом када почнете да тражите хипотеку.
(Прочитајте кредите за почетнике који купују куће да бисте сазнали више о овим опцијама.)
Упознајте се са зајмодавцима
Многи Реалторс неће проводити вријеме са клијентима који нису појаснили колико могу да приуште да троше. И у већини случајева, продавци неће ни забављати понуду која није праћена хипотеком. Зато ако немате сву готовину - колико купују први пут купци? - ваш следећи корак ће разговарати са зајмодавцем и / или хипотекарним посредником.
Зајмодавац или брокер ће проценити вашу кредитну оцену и износ за који можете да се квалификујете за кредит. Такође ће разговарати о вашој имовини (штедња, 401 (к), итд.) И дугу, као и о свим локалним програмима који би могли бити доступни за помоћ у предузетништву. У томе вам могу помоћи домаћи задаци за прве програме за куће. Ако мислите да сте се квалификовали, потражите зајмодавца који обрађује програм за који се надамо да ћете га добити.
Урадите неко истраживање на мрежи, али радите са живом особом која може да прегледа вашу ситуацију, одговори на питања и по потреби предложи како да побољшате кредит. “Интернет калкулатори не укључују увек осигурање и порезе или ПМИ [приватно хипотекарно осигурање ако је потребно почетна уплата је мања од 20%] и нису увек тачна слика о томе шта су плаћања или стварне накнаде за кредит “, каже Анита Вагонер Бровн, директор продаје и маркетинга компаније Хоме Цреатионс, највећег новог градитеља кућа у Оклахоми .
Купујте око хипотеке
Немојте бити везани за верност када тражите претходно одобрење или тражите хипотеку. „Купујте зајмодавце, чак и ако се квалификујете само за једну врсту кредита“, каже Реццхиа.
Накнаде могу бити изненађујуће различите. На пример, зајам ФХА може имати различите накнаде у зависности од тога да ли се заложите за кредит код локалне банке, кредитне уније, хипотекарног банкара, велике банке или хипотекарног посредника.
Кад постигнете најбољу понуду, набавите хипотеку како бисте знали колико кућа можете купити. И проверите да ли сте унапред одобрени, а не само предквалификовани.
Имајте резервног зајмодавца
Квалификација за зајам није гаранција да ће се за крај финансирати ваш зајам: промене смерница за преписивање, промене анализе ризика зајмодаваца и тржишта инвеститора могу да се измене. „Имао сам клијенте који су потписали документа о зајму и депоновању, а 24 до 48 сати пре него што је требало да се затворе, обавештени су да зајмодавац замрзне финансирање у свом програму зајма“, каже Реццхиа. Имати другог зајмодавца који вас је већ квалификовао за хипотеку даје вам алтернативни начин да поступите у, или близу, заказивању
Пронађите агента за некретнине
Једном када знате колико можете да приуштите и износ зајма на који ћете се квалификовати, време је да пронађете агента за продају некретнина. Потражите онога који ради са тимом људи који може понудити предлоге о кућним инспекторима, агентима осигурања итд.
"Реалторс много тога чине за вас тако што контактирате агенте за уврштавање емисија и помажу вам да преговарате о куповини", каже Брандон Гентиле, директор Легаци Гроуп Реал Естате Теам-а из Цларкстона, Мицхицх. "Најбољи део је, купац не плаћа рад са некретнинама. Услуга је бесплатна за купца, јер продавци плаћају сву провизију. "
Одлучите се за сусједство
Вероватно ћете имати идеалну локацију, али будите отворени док видите колико кућа можете да купите у различитим областима. Куће и земља су јефтинији што су даље од метрополитанског подручја. С друге стране, замишљати да дуг пут није толико важан лако је упасти у замку. Стрес и трошкови дугог путовања могу угрозити бракове, финансије и ментално здравље. Употријебите калкулатор у кораку 1 да бисте видјели шта би то додатно путовање могло додати вашем мјесечном рачуну.
Опет уситните своје бројеве
Ако размишљате о томе да направите понуду за кућу, погледајте још један буџет. Овај временски фактор у затварању трошкова, пресељењу трошкова и било каквим непосредним поправкама и уређајима који ће вам можда требати пре него што се преселите у дом, примећује Фелипе Пацхецо, председник / извршни директор компаније Аванти Хипотека, која је смештена у већем подручју Салт Лаке Цити-а. Не превидите скривене трошкове као што су инспекција кућа, осигурање куће, порези на имовину, накнаде за удруживање власника кућа и још много тога.
Погледајте рачуне за комуналије
Купци који први пут купују куће често се крећу од станарина које троше мање енергије (гас, уље, електрични пропан, итд.) И воде него што ће то чинити већи нови дом. Лако је бити заседа вртоглавим стопама када у вашој новој кући постоје стропови виши од вашег најма - или старији прозори који пропуштају зрак. Затим ту су неочекивани комунални програми, попут куповине гаса за погон косилице. Ови трошкови могу да спроведу буџет.
Пре него што поднесете понуду за куповину, затражите рачуне за енергију из претходних 12 месеци да бисте добили представу о просечним месечним трошковима, предлаже Марианне Цусато, награђивани дизајнер са седиштем у Мајамију, Флорида, и коаутор филма „Јуст Ригхт Хом“ е. Већина комуналних предузећа на захтев може да достави копију власника куће. "Ако сте заљубљени у кућу, а све друго ради, осим рачуна за енергију, обавите ревизију како бисте проценили које су ваше могућности за њено енергетско ефикасније", каже Цусато. "У многим градовима електрична компанија ће изаћи и извршити процену бесплатно."
Не одустајте од кућне инспекције
Након што је ваша понуда прихваћена, припремите се за кућни преглед. Потрошња чак 500 долара може вас поучити о кући и помоћи вам да одлучите да ли заиста желите да платите неопходне поправке. Своју понуду можете искористити и зависно од резултата инспекцијског извештаја и учините продавца финансијски одговорним за све или неке поправке.
(За више информација о томе шта треба потражити, погледајте 1 0 разлога не треба прескочити кућни преглед .)
Доња граница
Куповина вашег првог дома је можда највећа финансијска одлука коју ћете икада донијети. Не преузимајте више финансијских обавеза него што их можете поднијети. Мали потез можда и вреди, али велики би вас могао прогањати ако живот постане привремено неуредан.
Зато Реццхиа предлаже да имате у виду толеранцију на ризик. „Ако у власништву куће пронађете велику сигурност, уштедите више новца за велики предујам и пронађите кредит који ће вам одговарати. Што је виши предујам, мање ћете бити дуга; што је мање дуга, то ћете бити бољи у временима економских олуја и још увек имате своју кућу “, каже она.