125% зајма

Шта је зајам од 125%?

125% зајма је зајам - обично хипотека - са почетним износом зајма једнаким 125% почетне вредности имовине. На пример, ако ваш дом вреди 300 000 УСД, кредит од 125% могао би вам позајмити 350 000 УСД.

Ови зајмови су први пут постали уобичајени током 1990-их. Првобитно намијењени зајмопримцима са високим кредитним резултатима и узорним кредитним историјама, они имају тенденцију да носе значајне каматне стопе, двоструко веће од стандардних хипотека.

Како функционише зајам од 125%

Када је реч о техничком финансирању, зајам од 125% има однос кредита и вредности (ЛТВ) од 125%.

Примарна мера ризика зајма за зајмодавца је величина зајма у односу на вредност (ЛТВ омјер) основне имовине. Зајам од 125% је релативно ризичан зајам у поређењу са зајмом са ЛТВ односом мањим од 100%: У конвенционалним хипотекама, величина кредита не прелази 80% вредности имовине. Стога, према методи одређивања цена заснованој на ризику коју користе зајмодавци, зајам са ЛТВ коефицијентом од 125% имаће вишу каматну стопу од кредита са ЛТВ коефицијентом од 100% или нижим.

Будући да укључују износ који је већи од вредности имовине која се ставља под хипотеку, зајам од 125% садржи веће каматне стопе од класичних кредита.

Власници кућа могу тражити 125% зајма као опцију рефинансирања како би им омогућили већи приступ капиталу. Њихов мотив би могао бити да користе зајам као начин отплате других дугова који носе веће каматне стопе, попут кредитних картица. Релативно нижа каматна стопа хипотеке могла би значити и мање исплате и нижи износ главнице, што би главницу брже повећавало.

Пример 125% кредита

У време финансијске стамбене кризе од 2007-08, 125% зајмови су играли улогу у помоћи власницима кућа. Судар тржишта некретнина широм земље, покренут пријеломом хипотекарне хипотеке, многе је људе оставио „под водом“ - то јест, они су дуговали више новца за своју хипотеку него што је кућа заиста вриједила. Није било нечувено да су власници кућа дужни да отплаћују хипотеке са стопама и главницом која више не одражавају вредност резиденција које су им плаћали. Како су кућне вредности падале, власници домова су можда желели рефинансирање, али да би се квалификовали, могли би да плаћају одређени проценат капитала у кући. Драстичне промене на тржишту отежале су рефинансирање; штавише, наставак уплата у постојеће хипотеке вероватно би значио да не могу надокнадити губитке чак и ако покушају продати кућу.

Федерални програм повољне рефинанције за дом (ХАРП) креиран је у марту 2009. године као начин да се понуди помоћ. Омогућило је власницима кућа чији је дом био под водом, али који су иначе у добром стању и актуелни са својим хипотекама, да поднесу захтев за рефинансирање. Преко ХАРП-а, власници кућа који дугују и до 125% вриједности својих домова могли би тражити рефинанцирање по нижим стопама како би им помогли да отплате своје дугове и добију стабилнију финанцијску основу. Првобитно власници кућа који дугују више од тог процента нису се могли пријавити, али на крају је чак 125% ЛТВ горње границе уклоњено, што је омогућило још више власника кућа да аплицирају за ХАРП зајмове.

Након неколико пута продуженог, програм ХАРП завршио се у децембру 2018. године.

Сродни услови

Дефиниција прве хипотеке Прва хипотека је примарно заложно право на имовини која обезбеђује хипотеку и има предност над свим потраживањима на имовини у случају неплаћања. више Разумевање комбинованог односа зајма и вредности - ЦЛТВ омјер Комбиновани омјер зајам / вриједност (ЦЛТВ) дефиниран је као однос имовинских зајмова према вриједности имовине. Зајмодавци користе ЦЛТВ омјер како би одредили ризик потенцијалног купца неиспуњења кредита када се користи више од једног кредита. више Како функционира омјер зајма-вредности - ЛТВ Коефицијент зајмова и вредности дефинисан је као однос процене кредитног ризика који финансијске институције и други зајмодавци прегледавају пре одобрења хипотеке. више Како израчунати зајам високог удела и шта то значи инвеститорима Зајам високог омјера је зајам при чему је вриједност кредита близу вриједности имовине која се користи као колатерал. Хипотекарни кредити који имају високе омјере кредита имају вриједност кредита која се приближава 100% вриједности имовине. више Каматна и орочена рефинанција Стопа и орочена рефинанција односи се на рефинансирање постојеће хипотеке у сврху промене камате и / или рока хипотеке. више Хипотека без процене Хипотека без процене је врста кредита за рефинансирање за коју није потребно независно мишљење о тренутној фер тржишној вредности имовине. више партнерских веза