Предности узајамних фондова

За инвеститоре који имају ограничено време да троше гледајући успоне и падове тржишта, узајамни фондови нуде добру алтернативу. Ево неколико разлога да се одрекнете индивидуалног брања залиха и преусмерите на узајамне фондове.

Диверзификација

Једно златно правило улагања за велике и мале инвеститоре је ићи на диверзификацију имовине. То укључује смањење ризика за ваше имовине куповином мешавина акција из различитих индустрија и улагања различитих врста. На пример, куповина малопродајних и индустријских залиха смањује утицај на ваш портфељ лошег квартала у једном од тих сектора. А стављање вашег новца у обвезнице штити вас од наглог пада акција.

Кључне Такеаваис

• Узајамни фондови нуде диверзификацију или приступ широком спектру инвестиција него што би то могао да приушти појединачни инвеститор.
• Постоје улагања у обиму улагања у групу.
• Месечни прилози помажу инвеститору да расте.
• Средства су ликвиднија јер су обично мање нестабилна.
• Инвеститор добија професионалне услуге управљања инвестицијама.

Да бисте постигли заиста диверзификован портфељ, морали бисте купити бројне акције компанија у разним индустријама плус обвезнице са различитим датумима доспећа од неколицине емитената. Такав широки избор је ван домашаја већине појединачних инвеститора. Куповином узајамних фондова добијате тренутну диверзификацију.

Међутим, једно упозорење је да можда нећете добити адекватну диверзификацију улагањем у јединствени заједнички фонд. Не стављајте сав свој новац у један сектор који је специфичан за сектор или за индустрију. Узајамни фонд за нафту и енергију могао би раширити ваш новац преко 50 компанија, али ако цијене енергије падну, ваша уштеда ће патити. Уместо тога, потражите фонд који ће ширити вашу имовину међу више водећих индустрија. Искористићете предност поп-а у било којем од њих, избегавајући велики хит ако један сектор има грубу годину.

Предности узајамних фондова

Економије ваге

Најлакши начин да се схвати економија обима је да се размотри опсежни попуст. У многим трговинама, што више производа купите, то мање кошта. Десет крафни може бити јефтиније од три. То се дешава и приликом куповине и продаје хартија од вредности. Ако купите једну акцију, накнада за трансакцију биће иста као да сте купили 1.000 акција. То је огроман залогај од ваше инвестиције у једну акцију, али занемарив залогај од 1.000 акција.

Накнаде се јако разликују. Прочитајте детаљни отисак да бисте схватили које ћете накнаде платити за улагање у фонд.

Узајамни фондови користе предност куповине и продаје како би умањили трансакцијске трошкове за своје инвеститоре. Када купујете узајамни фонд, диверзифицирате се без плаћања накнада од 10 до 20 трансакција које би вам донијеле слично разнолик индивидуални портфељ. И то су само почетни трошкови куповине. Узмите у обзир накнаде за трансакције за сваку модификацију вашег портфеља и трошкове.

Подељеност

Власник узајамног фонда може уложити редовну округлу суму сваког месеца, рецимо 100 или 200 долара. То даје инвеститору још један мали залогај многих средстава. Бирач акција, насупрот томе, може добити једну или две акције акција, са непарним бројем долара. Или, инвеститор може уштедети више месеци да добије једну акцију Амазона.

Ова периодична улагања у узајамни фонд такође омогућавају инвеститору да искористи предности просечног трошка долара, стратегије која ублажава портфељ од утицаја нестабилности цена.

Дакле, уместо да чекате док немате довољно новца за куповину инвестиција са већим трошковима, можете ући одмах са узајамним фондом. Овај избор пружа додатну предност: ликвидност.

Ликвидност

Инвеститор који је погођен финансијском кризом можда ће морати да распрода у журби. То може бити катастрофално ако су средства погодила у погрешном тренутку. Обично је мање у заједничким фондовима, који мање дивљају у вредности због своје диверзификације.

Пазите на било какве накнаде повезане са продајом, укључујући накнаду за повратно оптерећење, који су проценти одузети од вашег укупног износа приликом продаје фонда. Такође, имајте на уму да узајамни фондови, за разлику од акција и фондова којима се тргује на берзи, послују само једном дневно након израчунавања нето вредности фонда.

Профессионал Манагемент

Када купујете узајамни фонд, такође бирате професионалног менаџера новца. Овај менаџер доноси одлуке о томе како да уложите свој новац, на основу доброг истраживања и опште стратегије зарађивања. Само ви можете одлучити да ли вам је угодније од тога него што сами доносити одлуке.

Доња граница

Ако се одлучите одустати од бербе акција и ићи са заједничким фондом, још увек морате донети последњу одлуку о инвестирању и то је који фонд да купите. Има их на хиљаде.

Прочитајте проспекте док не пронађете ону која одговара вашем ставу према преузимању ризика или избегавању ризика. Прочитајте детаљни отисак да бисте схватили које ћете накнаде платити за улагање у фонд, јер се оне увелике разликују.

Коначно, схватите да чак и узајамни фондови доживљавају осцилације тржишта и чак могу да дају приносе који су испод укупног тржишта.