Аутоматизована клириншка кућа (АЦХ)
Мрежа аутоматизованих клириншких кућа (АЦХ) је систем за електронски пренос средстава којим управља НАЦХА, раније Национално удружење аутоматизованих клириншких кућа, од 1974. Овај систем плаћања пружа АЦХ трансакције за коришћење са платним списковима, директним депозитом, повраћајем пореза, потрошачким рачунима, плаћање пореза и многе друге услуге плаћања у Сједињеним Државама.
НАЦХА је саморегулирајућа институција која АЦХ мрежи даје управљање, развој, администрацију и правила. Правила пословања организације осмишљена су тако да омогуће раст величине и обима електронских плаћања унутар мреже.
Кључне Такеаваис
- Аутоматизована клириншка кућа (АЦХ) је систем електронског преноса средстава који олакшава плаћање у САД-у
- АЦХ управља Национална асоцијација за аутоматизацију клиринга (НАЦХА).
- Недавне промене правила омогућавају да се већина трансакција кредитних и дебитних трансакција извршених преко АЦХ-а разријеши истог радног дана.
Како делује АЦХ мрежа
Мрежа АЦХ је електронски систем који служи финансијским институцијама да олакшају финансијске трансакције у Сједињеним Државама. Представља више од 10.000 финансијских институција, а АЦХ трансакције укупно прелазе 43 билиона долара сваке године омогућавајући више од 25 милијарди електронских финансијских трансакција, према НАЦХА.
Мрежа АЦХ у основи делује као финансијско средиште и помаже људима и организацијама да пребацују новац са једног банковног рачуна на други. АЦХ трансакције се састоје од директних депозита и директних плаћања, укључујући Б2Б трансакције, владине трансакције и трансакције потрошача.
Иницијатор започиње директним депозитом или трансакцијом директног плаћања путем АЦХ мреже. Иницијатори могу бити појединци, организације или владини органи, а АЦХ трансакције могу бити или дебитне или кредитне. Банка иницијатора, позната и као изворна депозитарна финансијска институција (ОДФИ), преузима АЦХ трансакцију и врши је заједно са другим АЦХ трансакцијама које се шаљу у редовним данима током дана.
АЦХ оператер, било Савезна резерва, или клириншка кућа, прима пакет АЦХ трансакција ОДФИ-а са укљученом трансакцијом иницијатора. АЦХ оператер сортира серију и ставља трансакције на располагање банци или финансијској институцији предвиђеног примаоца, познате и као финансијска институција која прима депозитар прималац (РДФИ). Банковни рачун примаоца прима трансакцију, на тај начин усклађујући оба рачуна и завршавајући поступак.
Предности АЦХ мреже
Будући да АЦХ мрежа групира финансијске трансакције заједно и обрађује их у одређеним интервалима током дана, он-лине трансакције чине изузетно брзо и лако. Правила НАЦХА-е одређују да се просјечне АЦХ дебитне трансакције подмире у року од једног радног дана, а просјечне АЦХ кредитне трансакције измире у року од једног до два радна дана.
Измене оперативних правила НАЦХА прошириће приступ једнодневним АЦХ трансакцијама, што ће омогућити да се до септембра 2020. године намире већина, ако не и свих, АЦХ трансакција.
Употреба АЦХ мреже за олакшавање електронског преноса новца такође је повећала ефикасност и благовременост владиних и пословних трансакција. У новије време, АЦХ трансфери олакшавају и јефтиније појединцима да директно шаљу новац једни другима са својих банковних рачуна директним преносом депозита или е-чеком.
АЦХ за појединачне банкарске услуге обично је требало два или три радна дана да се новци очисте, али почевши од 2016. године, НАЦХА је уведен у три фазе за исти дан АЦХ поравнања. Фаза 3, која је покренута у марту 2018. године, захтијева од РДФИ-а да трансакције кредитним и дебитним трансакцијама истог дана ставе на располагање примаоцу за повлачење најкасније до 17 сати по локалном времену РДФИ-ја на дан намире трансакције, подлежући праву повратак по НАЦХА правилима.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.