Буџет
Буџет је процена прихода и расхода током одређеног будућег периода и обично се саставља и преиспитује периодично. Буџети се могу направити за особу, породицу, групу људи, предузеће, владу, земљу, мултинационалну организацију или за било шта друго што зарађује и троши новац. У компанијама и организацијама, буџет је интерно средство које руководство користи и често није потребно за извештавање од стране спољних страна.
1:52Како изградити буџет
Разумевање услова и савета за буџет
Буџет је микроекономски концепт који показује компромис извршен када се једно добро размењује за друго. У доњој линији - или крајњем резултату овог компромиса - вишак буџета значи профит се очекује, уравнотежени буџет значи да се приходи једнаки трошковима, а дефицит буџета значи да ће трошкови премашити приходе.
Кључне Такеаваис
- Буџет је процена прихода и расхода током одређеног будућег периода и користе га владе, предузећа и појединци.
- Буџет је у основи финансијски план за дефинисан период, обично годину дана. Увелике повећава успех било ког подухвата. Као што изрека каже, „ако не планирате онда планирајте да пропаднете“.
- Корпоративни буџети су неопходни за рад са максималном ефикасношћу. Поред издвајања ресурса, буџет такође може помоћи у постављању циљева, мерењу исхода и планирању за непредвиђене случајеве.
- Лични буџети су изузетно корисни у управљању финансијама појединца или породице током краткорочног и дугорочног хоризонта.
Корпоративни буџети
Буџети су саставни дио ефикасног и ефикасног вођења било којег посла.
Процес развоја буџета
Процес започиње утврђивањем претпоставки за предстојећи буџетски период. Те претпоставке односе се на пројектоване трендове продаје, трендове трошкова и укупне економске изгледе на тржиште, индустрију или сектор. Специфични фактори који утичу на потенцијалне трошкове рјешавају се и прате. Буџет се објављује у пакету који описује стандарде и поступке који се користе за његово развијање, укључујући претпоставке о тржиштима, кључне односе са добављачима који пружају попусте и објашњења како су направљени одређени прорачуни.
Буџет за продају је често први који се развија, јер се следећи прорачунски расходи не могу успоставити без познавања будућих новчаних токова. Буџети се развијају за све подружнице, одељења и одељења у организацији. За произвођача се често израђује посебан буџет за директне материјале, рад и режијске трошкове.
Сви буџети се сврставају у главни буџет, који такође укључује буџетске финансијске извештаје, прогнозе прилива и одлива новца и општи план финансирања. У корпорацији, највише руководство прегледава буџет и доставља га на одобрење одбору директора.
Статиц Вс. Флексибилни буџети
Постоје две главне врсте буџета: статички буџети и флексибилни буџети. Статички буџет остаје непромењен током његовог трајања. Без обзира на промене које су се догодиле током буџетског периода, сви рачуни и подаци који су првобитно израчунати остају исти.
Флексибилан буџет има релативну вредност према одређеним варијаблама. Износи долара наведени на флексибилној промени буџета на основу нивоа продаје, нивоа производње или других спољних економских фактора.
Обе врсте буџета су корисне за управљање. Статички буџет процењује ефикасност оригиналног процеса израде буџета, док флексибилан буџет пружа дубљи увид у пословање предузећа.
Лични буџети
Појединци и породице могу имати буџет. Стварање и коришћење буџета није само за оне који требају пажљиво надгледати свој ток новца из месеца у месец, јер „новац је кратак“. Скоро сви, чак и људи са великим платама и пуно новца у банци, могу имати користи од буџетирања.
Саветник увид
Дерек Нотман, ЦФП®, ЦхФЦ, ЦЛУ
Интрепид Веалтх Партнерс, ЛЛЦ, Мадисон, ВИ
Важност буџета не може се умањити. Буџет, такође познат као новчани ток, вјероватно је важнији од стварне готовине коју имате на банковним и инвестиционим рачунима. Ваш новчани ток је оно што вам омогућава да платите за све (или не).
Без да знате новчани ток, могли бисте се довести у лошу финансијску ситуацију, а да то чак и не знате. До тога можете доћи само без сазнања о вашем новчаном току тако дуго пре него што упаднете у финансијске проблеме, тако да искористите време када знате који је ток ваше готовине. Буџетирање треба да буде нешто што раде сви, без обзира на њихову финансијску ситуацију.
Буџетирање је дивно средство за управљање финансијама, али многи мисле да то није за њих. Испод је попис буџетских митова - погрешна логика која спречава људе да прате своје финансије и распоређују новац на најбољи начин.
1. Не требам буџет
Имајући решења о месечним приходима и трошковима, можете вам осигурати да ваш тешко зарађени новац буде уложен у највишу и најбољу сврху. За оне који уживају у дохотку који покрива све рачуне са преосталим новцем, буџет може помоћи да се повећа уштеда и улагања. Ако нечији месечни издаци обично троше лавовски удео у нето приходу, било који буџет треба да се фокусира на идентификацију и класификацију свих трошкова који се јављају током месеца, тромесечја и године. А за људе чији је новчани тијек тијесан, то може бити пресудно за препознавање трошкова који се могу смањити или смањити и минимизирати било какве расипне камате које се плаћају на кредитним картицама или другом дугу.
2. Нисам добар у математици
Захваљујући буџету софтвера, не морате бити добри у математици; једноставно морате бити у могућности да следите упутства. Многи од ових програма су бесплатни и легитимни. Ако знате како користити софтвер за прорачунске таблице, можете направити властиту књигу. Једноставно је као креирање једног ступца за ваш приход, другог ступца за ваше трошкове и затим држање језичка за разлику између та два.
3. Мој посао је сигуран
Ничији посао није заиста сигуран. Ако радите за корпорацију, отпуштање због смањења броја запослених или преузимања увек је могућа. Ако радите за малу компанију, она може умријети с власником, бити откупљена или само одустати. Увек бисте требали бити спремни на губитак посла тако што ћете у банци имати најмање три месеца трошкова живота. Лакше је прикупити овај финансијски јастук ако знате износ који уносите и трошите сваког месеца, а који се може надгледати буџетом.
4. Осигурање од незапослености ће ме свладати
Надокнада незапослености није сигурна ствар. Рецимо да лоша ситуација на послу не оставља вам другог избора него да напустите посао. Ако не будете могли да докажете конструктивно отпуштање (то јест, ви сте практично били присиљени да поднесете оставку), ваш одлазак сматраће се добровољним, што вас чини неподобним за осигурање од незапослености. Поред тога, бенефиције могу бити знатно ниже од зарада на које сте навикли: у већини држава просечно износе између 300 и 500 долара.
5. Не желим да се лишим себе
Буџетирање није синоним за трошење што мање новца или стварање осјећаја кривице за сваку куповину. Циљ буџетирања је да осигурате да сте у могућности да уштедите мало сваког месеца, у идеалном случају најмање 10% свог прихода, или у најмању руку, како бисте били сигурни да не трошите више него што зарађујете. Ако нисте у веома уском буџету, требало би да купите карте за бејзбол и изађете да једите. Праћење ваших трошкова не мења износ новца који сте на располагању да потрошите сваког месеца; само вам говори куда тај новац иде.
6. Не желим ништа велико
Ако немате неке веће циљеве уштеде (куповина куће, покретање властитог посла), тешко је потакнути мотивацију да сваког месеца одложите додатни новац. Међутим, ваша ситуација и ваши ставови вероватно ће се временом мењати. Можда не желите да уштедите за кућу јер живите у Нев Иорку и очекујете да ће изнајмљивање бити најприступачнија опција до краја живота. Али за пет година, можда ће вам бити мука од велике Јабуке и одлучите се преселити у сеоски Вермонт. Одједном, куповина куће постаје приступачнија и можда бисте пожелели да у банци имате уштеду од пет година за предујам.
7. Нећу се квалификовати за финансијску помоћ студената
Да, 22-постотна новчана помоћ студената је да што више новца имате мање помоћи за које ћете добити право. То је довољно да се било ко запита да ли је боље само потрошити све и немате уштеде да бисте се квалификовали за максимални износ грантова и кредита.
Али тај улов се углавном односи на зараду. Без обзира да ли сте пунолетни студент који се враћа у школу или сте родитељ ученика који је кренуо на факултет, образац за бесплатну апликацију за савезну студентску помоћ (ФАФСА) (користи се за кредите за стафорде, зајмове Перкинс или заостала плаћања) не захтева да пријавите вредност вашег примарног пребивалишта (ако имате дом) или вредност ваших пензионих рачуна. Дакле, ако желите уштедјети новац без угрожавања подобности за финансијску помоћ, то можете учинити користећи уштеде за куповину куће, уплату хипотеке или доприносите више новца на пензионим рачунима. Уштеди коју уложите у ову имовину можете и даље добити ако се нађете у хитним случајевима, али нећете бити кажњени за то.
Чак и ако користите све расположиве законске стратегије да максимализујете своју финансијску помоћ, и даље се не можете квалификовати за онолико помоћи колико вам је потребно, тако да није лоше имати властити извор средстава да надокнадите недостатак. .
8. Ја сам без дугова
Добро за тебе! Али ако будете без дугова без икаквих уштеда, нећете платити рачуне у хитним случајевима. Нулта вредност може брзо постати негативна ако немате сигурносну мрежу.
9. Увек добијам поврат или порез
Никада није добра идеја рачунати на непредвидиве изворе прихода. Ово је можда година у којој ваша компанија можда нема довољно новца да вам подигне повишицу или онолико повишице колико сте се надали. Исто је и са бонусом. Повраћај пореза је поузданији, али то дијелом зависи од тога колико сте добри у израчунавању сопствене пореске обавезе. Неки знају како схватити колико ће добити поврат (или колико дугују), као и како прилагодити ову цифру кроз промјене у одбитку плата током цијеле године. Међутим, промене у одбитку пореза, прописима ИРС-а или другим животним догађајима могу значити гадно изненађење у вашој пореској пријави.
10. Ја једноставно немам дисциплину
Ако још увек нисте уверени да је планирање буџета за вас, ево начина да се заштитите од својих навика у трошењу. Подесите аутоматски пренос са свог текућег рачуна на штедни рачун који нећете видети (тј. Код друге банке), а заказан ће се догодити одмах након што будете исплаћени. Ако штедите за пензију, можда ћете имати могућност да редовно уплаћујете постављени износ на 401 (к) или други план пензијске штедње. На овај начин можете прво да платите себе, да имате довољно новца за трансфер и да сами платите исти унапред одређени износ за који знате да ће вам помоћи да испуните своје циљеве штедње.
Израда буџета
Генерално, традиционално буџетирање почиње праћењем трошкова, елиминисањем дуга и, кад се буџет уравнотежи, изградњом фонда за хитне случајеве. Али да бисте убрзали процес, могли бисте започети изградњом делимичног фонда за хитне случајеве. Овај хитни фонд делује као заштитни слој док се остатак буџета поставља и требало би да замени употребу кредитних картица за ванредне ситуације. Кључно је градити фонд у правилним интервалима, доследно посвећујући одређени проценат сваке плате за њега и, ако је могуће, стављајући на врх све што можете да уштедите. Због тога ћете размишљати и о својој потрошњи.
Шта је хитно?
Новац за хитне случајеве требало би да користите само за стварне хитне случајеве: на пример, када возите на посао, али пригушивач остаје код куће или вам бојлер почиње да умире.
Уштедјели бисте новац ако бисте искористили хитни фонд за уклањање дуга на кредитној картици, али сврха фонда је да спријечи да морате да користите своју кредитну картицу за плаћање неочекиваних трошкова. Уз одговарајући фонд за хитне случајеве, неће вам требати ваша кредитна картица да вас држи у води кад нешто пође по злу.
Смањење величине и замена
Сада када имате међусобни однос између дуга и високих камата, време је да започнете процес смањивања. Што више простора можете створити између својих трошкова и свог прихода, више ћете морати да отплатите дуг и уложите.
Ово може бити процес замене колико и елиминација. На пример, ако имате месечно чланство у теретани, откажите га. Половину новца који уштедите користите за улагање или отплату заосталих потраживања, а другу половину уштедите за почетак изградње кућне теретане у вашем подруму. Уместо да свакодневно купујете кафу из маштовите кафетерије, уложите у апарат за кафу са брусилицом и направите своје, штедећи више новца у дужем периоду. Иако је у потпуности уклањање трошкова најбржи пут до солидног буџета, замена има дуготрајније ефекте. Људи често сече дубоко и на крају доносе буџет који не могу да задрже јер се чини као да се одричу свега. Супституција, насупрот томе, задржава основе и смањује трошкове.
Пронађите нове изворе прихода
Зашто ово није први корак? Ако једноставно повећате свој приход без буџета како бисте правилно трошили додатни новац, добици имају тенденцију да прођу кроз пукотине и нестану. Једном када имате свој буџет и уђете више новца него што идете ван (заједно са заштитним фондом за хитне случајеве), можете почети да улажете да бисте створили више прихода. Боље је да немате дуг пре него што почнете да улажете. Ако сте млади, међутим, награде од улагања у ризичнија возила са високим повратом попут акција могу с временом надмашити већину дуга са ниским каматама.
Држећи се буџета
Сада разумете ситније тачке буџетирања. Постигли сте све горе наведено, чак сте саставили и лепу прорачунску табелу која предвиђа ваш буџет за наредних 15 година. Једини проблем је што придржавати се тог буџета није тако лако што сте мислили. Та кредитна картица и даље зове ваше име, а категорија "одећа" изгледа ужасно мала и осећате се ускраћено. Буџети, одлучите, нису забавни.
Добра вест је да не морате све то бацати кроз прозор, само зато што сте се збркали једном или два пута. Ево неколико менталних и физичких трикова како осигурати да се буџет придржава.
Сетите се велике слике
Смисао буџета је да вас избегне превелик дуг и помогне вам да изградите финансијску будућност која ће вам пружити више слободе, а не мање. Зато размислите о томе како желите да буде ваша будућност и сетите се да ће вам придржавање буџета помоћи да стигнете тамо. С друге стране, додавање оптерећења дуговима значиће да би ваша будућност могла бити још чвршћа.
Уклоните опције које вам омогућавају да варате свој буџет
Отежати себи импулсивне куповине; другим речима, поставите баријере како бисте имали времена да се зауставите и размислите: "Да ли је потребна та куповина?" Скидајте се са спискова е-поште продавача. Уклоните своје сачуване податке о плаћању из својих омиљених онлине продавница да не бисте могли само да кликнете да бисте наручили.
Пронађите неку подршку
Ако се осећате као да сте једини у вашој групи који има буџет, претражите и пронађите неке истомишљенике. То би могао бити интернетски форум, мјесечни састанак или чак само пар пријатеља који путују истим буџетским путем. Морате знати да нисте једина особа која себи поставља разумне финансијске лимите. Такође можете имати одговорност са својим штедљивим пријатељима, разговарајући о стварима једни са другима из искушења.
Иди у стару школу
Нешто је моћно у преношењу гомиле новчаница од 20 долара за куповину: Због тога заиста размишљате о износу новца који ћете потрошити. Превлачење дебитне картице, с друге стране, не изгледа готово као стварно. Слично томе, плаћање рачуна писањем чекова и брзим уносом износа у регистар редовно вас обавештава о начину на који утичу на рачун на начин на који ауто-пошта не постоји. Не морате користити готовину искључиво или потпуно одустати од плаћања путем Интернета, али руковање трансакцијама на старомодне начине може вас схватити колико трошите и повећати моћ саморегулације.
Наградите себе
Ако непрестано гледате шта треба да смањите и одустанете, сам чин буџета ће постати гнусан. Мјешавина дугорочних и краткорочних поклона за себе помоћи ће вам да останете мотивирани. Кад сте месец дана били верни свом буџету, приуштите себи награду. Чак и мали могу вам помоћи, попут ноћног изласка с пријатељима, концерта или мало додатног новца за потрошњу. Задржите визуелне подсетнике о овим наградама или стварима за које штедите. Почните стварати удружења у свом мозгу - то што се придржавате прорачуна има угодан резултат.
Закажите периодичну процену буџета
Тешко је предвидети колико ће вам новца требати у свакој категорији живота; нови посао може захтијевати промјену гардеробе и буџет одјеће га можда неће смањити. Зато је важно редовно провјеравати како сте креирали свој буџет. Ако не ради, уклоните је. На крају крајева, то је ваш буџет; само припазите да своје дугорочне финансијске циљеве задржите у слици.
Образујте себе
Уместо да обиђете уобичајени пут тренутног задовољења, који тако лако води до прекомерног трошења и бескрајних дугова, научите све што можете о финансијама, управљању новцем и како најбоље уложити у себе. Разговарајте са својим финансијски паметним пријатељима и добијајте савете и савете у стварном свету од људи који добро зарађују са својим новцем. Што више научите мудро руковати новцем и његовим наградама, конкретнији ће бити разлози буџетирања и бољи ћете бити у томе што не само да стварате буџет који ради за вас, већ се и придржавате.
Начини буџета када пропаднете
Све горе наведене стратегије звуче у реду, али ако сте у невољи финансијски или патите због повећања рачуна и недостатка финансијских средстава, ево неколико корака које треба предузети.
1. Избегавајте тренутне катастрофе
Не бојте се затражити продужење рачуна или платне планове од поверилаца. Прескакање или одлагање плаћања само ће погоршати ваш дуг, а осим тога, касне накнаде ће умирити ваш кредитни резултат.
2. Предност закона
Прегледајте све рачуне да бисте прво видели шта морате платити, а затим подесите распоред плаћања на основу ваших плата. Желећете да оставите себи неко време за надокнаду ако неки од ваших рачуна већ касне. Ако је то случај, назовите компаније за издавање рачуна да видите колико можете платити сада да бисте се вратили на траг позитивном статусу. Реците им да предузимате строге мере да их надокнадите. Будите искрени у вези са износом који можете себи да платите; не обећајте само да ћете платити цео износ касније.
3. Занемарите правило уштеде од 10%
Стављање 10% вашег прихода на штедни рачун застрашујуће је кад живите у платну евиденцију. Нема смисла имати план за уштеду од 100 УСД ако одлазите од наплате дуга. Ваша ће свињацица морати гладовати док не пронађете финансијску стабилност.
4. Прегледајте потрошњу
Да бисте средили своје финансије, прво морате да се решите својих трошкова. Софтвер за онлине банкарство и софтвер за буџетирање на мрежи може вам помоћи у категоризацији потрошње тако да можете извршити прилагођавања. Многи људи сматрају да су само гледањем збирних цифара за дискреционе трошкове подстакнуте да мењају своје обрасце и смањују превелику потрошњу.
5. Уклоните непотребне трошкове
Једном када стекнете смисао где новац иде, време је да пооштрите. Све редукције треба да започну са предметима које не бисте пропустили или навикама које бисте ионако требало да промените - попут смањења куповине свеже хране ако вам се учини да састојци буду покварени пре него што их можете појести. Или јести код куће више, уместо у ресторанима.
Неки трошкови које не бисте требали да испустите, али би их могли прилагодити, могли би укључивати смањење стопе осигурања аутомобила пребацивањем превозника.
6. Преговарајте са каматама за кредитне картице
Постоје и други проактивни начини за смањење трошкова. На пример, те каматне стопе на вашој кредитној картици нису фиксне у камену. Назовите компанију са картицама и затражите снижење годишњих процентних стопа (АПР); ако имате добру евиденцију, ваш захтев ће можда бити одобрен. Ово неће снизити ваш изванредни биланс, али ће га сачувати од брзог гљивања.
7. Водите дневник буџета
Након што сте прошли ове кораке, надгледајте свој напредак неколико месеци. То можете учинити тако да напишете све што потрошите у бележницу, помоћу буџетских апликација на телефону или помоћу софтвера који сте користили у кораку 4 да бисте прегледали потрошњу. Како пратите свој новац није толико важно колико колико пратите. Усредсредите се на то да се сваки цент обрачуна тако што ћете своје трошкове поделити у категорије. Фино подесите и прилагодите потрошњу по потреби након сваког месеца.
8. Тражи нови приход
Засад се штеди и улаже новац. Али размотрите начине за повећање зараде: радни прековремени рад, тражење другог посла или преузимање неког слободног посла.
Доња граница
Да бисте управљали својим месечним трошковима, припремали се за животне непредвидиве догађаје и били у могућности да приуштите ставке са великим улазницама без урањања у дугове, важно је доношење буџета. Ако пратите колико зарађујете и трошите, не морате бити напорни, не захтева да будете добри у математици и не значи да не можете да купујете ствари које желите. То само значи да ћете знати камо иде ваш новац, имаћете већу контролу над својим финансијама.
Буџет није затворска ћелија да вас држи подаље од новца. Уместо тога, то је алат који користите да бисте осигурали да је ваша будућност боља - и да, богатија је од ваше садашњости.