Потпуно индексирана каматна стопа
Потпуно индексирана каматна стопа је променљива каматна стопа која се израчунава додавањем марже одређеној индексној стопи. Потпуно индексиране каматне стопе могу се увелике разликовати на основу додељене марже.
Објашњена потпуно индексирана каматна стопа
За кредитне производе са променљивом стопом користе се потпуно индексиране каматне стопе. Маржа на производу са потпуно индексираном каматном стопом одређује осигураватељ уговора и заснива се на кредитном квалитету зајмопримца. Хипотеке подесиве стопе (АРМ) су један од најчешћих производа са потпуно индексираном каматном стопом.
Индексирана стопа
Индексиране стопе су основа за потпуно индексиране производе са каматном стопом. Такође се могу користити као примарна стопа за производ са каматном стопом са променљивом стопом.
Опћенито, стандардна индексирана стопа често је најнижа стопа коју ће банка наплатити својим корисницима кредита са највишим кредитним квалитетом. Такође се често наплаћују рате које банке наплаћују за позајмљивање другим банкама. Популарни индекси за индексиране стопе укључују: основну каматну стопу, ЛИБОР и различите америчке трезорске записе и стопе менице.
Маржа
Зајмодавци обично додељују маржу већини производа са променљивом стопом која је додата одређеној индексној стопи да би служила као потпуно индексирана каматна стопа која се дужницима наплаћује на кредитном билансу. У варијабилном производу потпуно индексиране каматне стопе, маржа ће обично остати иста током целог трајања зајма, уз каматну стопу прилагођену на основу промена у стандардну индексану стопу.
Маржа се утврђује у поступку преузимања. Корисницима високог кредитног квалитета обично се може очекивати да им се додели мања маржа, док ће корисници кредита са нижим кредитним квалитетом платити већу маржу.
На пример, ако се потпуно индексирана каматна стопа на лични кредит везује за шестомесечни ЛИБОР индекс са маржом од 3%, стопа би била 10% ако би шестомесечни ЛИБОР индекс био 7%. Ако би се шестомесечни ЛИБОР индекс повећао на 8%, тада би нова потпуно индексирана каматна стопа била 11%.
Хипотеке подесиве стопе
Хипотеке подесиве стопе су једно од најпопуларнијих производа са променљивом стопом на кредитном тржишту. Хипотека подесива стопа може бити најбоља када корисник кредита верује да ће стопе хипотеке пасти. Те хипотеке почињу са фиксном стопом током одређеног броја година, а затим следе променљивом стопом која се ресетира на основу услова кредита.
Котације за АРМ-ове могу се разликовати од првог броја који представља године наплате фиксне стопе. АРМ 2/28 имао би фиксну стопу током две године, а затим прилагодљив износ за 28 година. АРМ од 5/1 могао би имати фиксну стопу током пет година, а потом би се прилагодио износ који се ресетира сваке године.
За време варијабилног временског оквира, зајам ће се заснивати на индексираној стопи плус маржи. Отворена променљива стопа ће се повећавати или смањивати када се деси промена индексиране стопе. Ако зајам има посебне услове за ресетирање каматне стопе, као што је на крају сваке године, тада се каматна стопа прилагођава у потпуности индексираној стопи у тренутку прилагођавања.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.