Изградите портфељ дивиденди који расте с вама

У инвестирању, знање је моћ. Да парафразирамо инвестиционе савјете Бен Грахама, требали бисте настојати знати шта радите и зашто. Ако не разумете игру, немојте је играти. Останите даље док то не учините.

Ако размишљате о стварању портфеља за зараду, овај чланак ће вам помоћи да вас усмери ка успеху. То значи акумулирање прихода од портфеља који обезбеђује ваше финансијске потребе дуго након што престанете са радом. Ово ипак није брзо богата шема. У ствари, ми кажемо да најбоље инвестиције долазе са стрпљењем и здравим разумом.

Кључне Такеаваис

• Инфлација и тржишни ризик су два главна ризика која се морају одмјерити једни против других у инвестирању.
• Дивиденде су врло популарне међу инвеститорима јер дају стални приход и сигурна су инвестиција.
• Улагачи би требали радити домаћи задатак на потенцијалним компанијама и чекати док цијена не буде тачна.
• Док градите, требало би да диверзификујете своје удјеле тако да обухватају 25 до 30 акција у року од пет до седам индустрија.

Бич инфлације

Инфлација и тржишни ризик су два главна ризика која се морају одмјерити једни против других у инвестирању. Инвеститори су увек подложни обема, у различитим износима, зависно од комбинације имовине њиховог портфеља. То је у срцу дилеме са којом се суочавају инвеститори од прихода: проналажење прихода без претјераног ризика.

Уз камату од 5%, портфељ обвезница од милион долара инвеститору пружа годишњи ток прихода од 50.000 УСД и заштитиће инвеститора од тржишног ризика. За 12 година, међутим, инвеститор ће имати само око 35.000 УСД куповне моћи у данашњим доларима под претпоставком стопе инфлације од 3%. Додајте пореску стопу од 30% и да се 50.000 америчких долара прихода пре опорезивања и прилагођеног инфлацији претвара у нешто мање од 25.000 долара.

Питање постаје: Да ли вам је то довољно за живот?

Основе дивиденди

Дивиденде су веома популарне међу инвеститорима, посебно онима који желе непрекидни ток прихода од својих инвестиција. Неке компаније одлучују делити свој профит са акционарима. Ове расподјеле називамо дивидендама. Износ, начин и време исплате дивиденде утврђује одбор директора компаније. Они се обично издају у готовини или у додатним акцијама компаније. Дивиденде се могу остварити чак и ако компанија не оствари профит, и то водите да би водили евиденцију о редовним исплатама акционара. Већина компанија које исплаћују дивиденде то раде на месечном, тромесечном или годишњем нивоу.

Дивиденде долазе у два различита облика - редовни и посебни. Редовне дивиденде се исплаћују у редовним интервалима. Компаније исплаћују ове дивиденде знајући да ће их моћи задржати или их на крају повећати. Редовне дивиденде су расподјеле које се исплаћују кроз зараде компаније. С друге стране, посебне дивиденде се исплаћују након одређених прекретница и обично су једнократне. Компаније могу да одлуче да награде своје акционаре тим исплатама ако надмаше очекивања о заради или продају пословну јединицу.

Зашто дивиденде?

Многи инвеститори одлучују да из својих разлога укључе акције за исплату дивиденди у своје портфеље. Прво, пружају инвеститорима редован приход месечно, квартално или годишње. Друго, нуде осећај сигурности. Цијене акција су подложне волатилности - било да су то вијести специфичне за компанију или индустрије или фактори који утичу на укупну економију - па инвеститори желе бити сигурни да имају и неку стабилност. Многе компаније које исплаћују дивиденде већ имају утврђену добит и поделу добити.

Портфељ капитала има свој скуп ризика: Не гарантоване дивиденде и економски ризици. Претпоставимо да уместо да инвестирате у портфељ обвезница, као у претходном примеру, улажете у здраве акције за исплату дивиденди са приносом од 4%. Ове дионице би требале повећати исплату дивиденди најмање 3% годишње, што би покрило стопу инфлације и вјероватно би расло на 5% годишње кроз тих истих 12 година.

Портфељ власничког капитала доноси ризике који укључују гарантоване дивиденде и економске ризике.

Ако се ово последње догоди, ток прихода од 50.000 долара нарастао би на готово 90.000 долара годишње. У данашњим доларима, тих истих 90.000 долара вриједило би око 62.000 долара, уз исту стопу инфлације од три одсто. Након 15% пореза на дивиденде - које такође нису загарантоване у будућности - 62.000 УСД би данас вредело око 53.000 УСД. То је више него удвостручено приносе које пружа наш каматоносни портфељ депозитних потврда (ЦД-а) и обвезница.

Портфељ који комбинује две методе има и способност да издржи инфлацију и способност да издржи флуктуације на тржишту. Временски тестиран метод стављања половине вашег портфеља у акције, а другу половину у обвезнице, има заслуге и требало би га узети у обзир. Како инвеститор расте, временски хоризонт се скраћује и потреба за победом о инфлацији смањује се. За пензионере је прихватљиво веће пондерирање обвезница, али за млађег инвеститора који има још 30 или 40 година пре пензије треба се суочити са ризиком инфлације. Ако то није учињено, појест ће снагу зараде.

Великом портфељу прихода - или било ком портфељу по том питању - треба времена да се изгради. Стога, уколико не пронађете залихе на дну медвјеђег тржишта, вјероватно је да постоји само неколицина вриједних дионица које можете купити у било којем тренутку. Ако је потребно пет година куповине да бисте пронашли ове победнике, то је у реду. Па, шта је боље од плаћања пензије дивидендама из плавог чипа са великим дивидендним приносима? Посједовање 10 тих компанија или, још боље, посједовање 30 компанија са плавим чипом са високим приносима дивиденди!

Мото: Прво безбедност

Сећате се како вам је мама рекла да тражите оба пута пре преласка улице? Исти принцип важи овде: Најлакши начин за избегавање улагања је пре него што започнете.

Пре него што уопће почнете са куповином инвестиција, подесите критеријуме. Затим, направите домаћи задатак на потенцијалним компанијама и причекајте да цена буде тачна. Ако сте у недоумици, сачекајте још мало. Више проблема је избегнуто у овом свету говорећи "не" него роњењем право. Сачекајте док не нађете лепе плаве жетоне са непробојним билансима који дају 4 до 5% или чак и више. Не могу се избећи сви ризици, али свакако можете избећи непотребне уколико пажљиво бирате своја улагања.

Такође, припазите на замку приноса. Као и замка вредности, замка високог приноса у почетку изгледа добро. Обично видите компаније са високим тренутним приносима, али мало на путу основног здравља. Иако ове компаније могу да искусе инвеститоре, оне не пружају стабилност прихода који бисте требали да тражите. Садашњи принос од 10% можда сада изгледа добро, али могао би вас оставити у великој опасности од смањења дивиденде.

Постављање вашег портфеља

Ево шест корака који ће вас водити у подешавању вашег портфеља:

1. Диверзифицирајте своје удјеле на најмање 25 до 30 добрих дионица. Запамтите, инвестирате за своје будуће потребе, а не покушавате да новац претворите у богатство краља Соломона. Имајући то у виду, ствари са ултра фокусираним портфељем препустите момцима који једу и дишу своје залихе. Примање дивиденди требало би да буде главни фокус, а не само раст. Не морате ризиковати компанију.

2. Диверзификујте пондерирање тако да обухвати пет до седам индустрија. Имати 10 нафтних компанија изгледа лијепо ако нафта не падне на 10 долара за барел. Стабилност и раст дивиденди је главни приоритет, па ћете желети да избегнете смањење дивиденди. Ако се ваше дивиденде смање, уверите се да то није проблем који покрива сву индустрију истовремено.

3. Изаберите финансијску стабилност у односу на раст. Најбоље је имати обоје, али ако сте у недоумици, имати више финансијских решења него што је већи раст вашег портфеља. Ово се може мерити кредитним рејтингом компаније. Истраживање улагања у линијску вредност рангира све своје залихе у индексу вредности линије од А ++ до Д. Усредсредите се на "Ас" за најмањи износ ризика.

4. Пронађите компаније са скромним омјерима исплате. Ово је дивиденда у проценту од зараде. Коефицијент исплате од 60% или мањи, најбоље је омогућити приликом померања простора у случају непредвиђених проблема компаније.

5. Пронађите компаније са дугом историјом повећања дивиденди. Принос дивиденде Банк оф Америца износио је само 4, 2% почетком 1995. године када је исплаћивао 0, 47 УСД по акцији. На основу куповине обављене те године од 11, 20 УСД по акцији и дивиденде у 2006. години од 2, 12 УСД, принос који би инвеститор за ту годину остварио на основу првотне купопродајне цене акције био би 18, 9% у 2006. години! Тако треба радити. Добра места за почетак тражења кандидата за портфељ који су сваке године повећавали своје дивиденде су С&П „Дивиденд Аристоцратс“ листа и Мергентова „Добитник дивиденди“. Истраживање улагања о линији вредности такође је корисно за идентификацију потенцијалних дивиденди. Компаније које с временом непрестано повећавају своје дивиденде имају тенденцију да то учине и у будућности, претпостављајући да је пословање и даље здраво.

6. Поново инвестирајте дивиденде. Ако почнете да улажете за доходак много раније када вам треба новац, реинвестирајте дивиденду. Ова једна акција може додати изненађујући износ раста вашем портфељу уз минимални напор.

Доња граница

Иако није савршен, дивидендни приступ пружа нам већу прилику да временом победимо о инфлацији, него портфељ само за обвезнице. Ако имате обоје, то је најбоље. Инвеститор који очекује сигуран поврат од 5% без икаквог ризика тражи немогуће. То је слично тражењу полице осигурања која вас штити без обзира на то што се догоди - она ​​једноставно не постоји. Чак ни сакривање готовине у душеку неће успети због ниске, али сталне инфлације. Инвеститори морају да ризикују, без обзира да ли им се свиђа или не, јер је ризик инфлације већ овде, раст је једини начин да се победи.