Б2Б Робо-саветник
Б2Б робо-саветник је дигитална аутоматизована платформа за управљање портфељем, коју користе финансијски саветници. Формалније познате као "посао-посао-саветници", такве аутоматизоване инвестиционе платформе нуде традиционалне брокерске куће и компаније за саветовање о инвестирању како би побољшале искуство клијента укључивањем њихових инвеститора у сферу дигиталних улагања.
0:39Робо-саветник
Разбијање Б2Б Робо-саветника
Финтецх револуција је унела много реметилачких иновација у финансијску индустрију. Једна од тих револуционарних технологија је робо-саветник који има за циљ да корисницима омогући лако доступне финансијске производе уз минималне трошкове. Платформа робо-саветник је алгоритамски систем који аутоматски креира портфељ за свог корисника на основу корисничке толеранције на ризик, тренутни приход, временски хоризонт и већину других метрика које традиционални саветници обично узимају у обзир. Робо-саветници управљају опорезивим рачунима и пензионим рачунима у портфељу улагања, углавном ограничених на фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ). Поред стварања ЕТФ портфеља, робо-саветници такође често ребалансирају портфељ, реинвестирају дивиденде и спроводе мере прикупљања пореских губитака за своје клијенте. Иако се чини да робо-саветници имају све потребно за достизање масе, сектор трпе високи трошкови набавки за клијенте који би могли достићи око 1000 УСД по клијенту. Високи трошкови аквизиције заједно са растућим могућностима у сектору довели су до броја регистрованих инвестиционих саветника (РИА) и посредника који своје услуге синхронизују са роботским саветничким платформама и обрнуто. Ова нова сарадња је иницијалну иновацију Б2Ц робо-ових саветника трансформисала у нову растућу групу Б2Б робо-саветника.
Б2Б Робо-саветник у пракси
Б2Б роботи саветници састоје се од мреже РИА-ова и посредника који настоје да искористе повољне робо-савјетничке платформе и пренесу ове ниске трошкове својим клијентима. Такође, укључивањем робо-саветника, финансијски саветници могу да укључе своје етаблиране клијенте у доминирајући свет финансијских технологија. Б2Б робо савјетодавне платформе дјелују на различите начине, укључујући прилагођену платформу која се заснива на пословању и потребама финансијске институције која је прилагођава, која је изграђена посебно за постојећу недискрецијску платформу и партнерство са финансијским савјетницима који могу интегрирати Б2Б робо-саветник у свакодневном пословању.
Енвестнетов Б2Б робо савјетник, Упсиде Адвисор, дјелује као РИА и фидуцијар и дјелује као савјетник за друге РИА-е. Као фидуцијар, они могу закључивати дискреционо пословање за финансијске саветнике који желе практичан приступ управљању портфељима својих клијената. Б2Б платформа пружа аутоматизовани систем трговања који се може прилагодити Упсидеовим клијентима који га интегришу у свој постојећи веб портал. Финансијски саветници попут ТД Америтраде и брокерски дилери попут Акционарских сервисних група (ССГ) који желе да понуде неке аутоматизоване инвестиционе услуге, користе Б2Б саветодавну платформу коју је створио Упсиде за аутоматско ребалансирање портфеља, отварање безпапирних рачуна и одабир портфеља за клијенте. Клијенти компаније Упсиде такође могу да креирају сопствени портфељ који укључује инвестиције осим ЕТФ-а попут узајамних фондова и удела. Нису сви Б2Б робо-саветници РИА-и, што значи да ће брокери или саветници који користе ове платформе морати да извршавају трансакције које систем робо-саветника генерише.
Примјери Б2Б Робо-савјетника
Неке финансијске институције које препознају огроман потенцијал роботских саветника граде своје Б2Б роботске саветничке платформе уместо да их набављају. Америчка брокерска и банкарска компанија, Цхарлес Сцхваб изградио је властити аутоматизирани систем, назван Институтионал Интеллигент Портфолиос, кроз који нуди бесплатне инвестиционе планове изабране према рачунарским алгоритмима његовог роботског савјетника. Б2Б роботски саветник Цхарлес Сцхваб омогућава РИА-овима да створе широк спектар портфеља који одражавају њихове инвестиционе стратегије. Платформа такође аутоматизује прикупљање пореских губитака и ребалансирање портфеља које се може обављати свакодневно, што задаци традиционалних саветника обављају годишње због дуготрајног процеса ових активности. РИА-ови који користе овај Б2Б робо-савјетник немају наплаћене услуге рачуна, провизије за трговање или накнаде за скрбништво које им се наплаћују.
Неки Б2Б робо-саветници сарађују са великим финансијским институцијама, уместо да се такмиче са њима како би побољшали искуство свог клијента у инвестирању и управљању портфељима. Док неке финансијске институције откупљују робо-саветника за одређену употребу фирме, друге набављају робо-саветника да их дају у закуп брокерским и саветодавним фирмама. Блацкроцк је 2015. године купио робо савјетника ФутуреАдвисор да дјелује као савјетник својих савјетника, а такођер и да закупи платформу савјетника за широк спектар банака, брокера, осигуравајућих друштава и других савјетодавних фирми. Систем ФутуреАдвисор омогућава саветницима да одбаце неке инвестиционе препоруке генерисане његовим алгоритмима. На овај начин, саветник и даље има контролу над њиховом стратегијом улагања и систем ће морати да преиспита своје препоруке ако их било која одбије. Бамбу, Б2Б саветник за Азију, у партнерству је са Тхомсон Реутерс-ом, Тигерспике-ом, Финантик-ом и Еигенцат-ом како би створио саветодавну платформу која ће бити изнајмљена компанијама којима је потребан аутоматизовани саветодавни алат.
Б2Б Робо-савјетник вс Б2Ц Робо-савјетник
Не постоји једно правило за рад Б2Б робо-саветника. Неке компаније као што су Цхарлес Сцхваб и Беттермент имају и Б2Ц и Б2Б робо-савјетнике. Неки Робо-саветници почињу као Б2Ц и прелазе се на Б2Б због високих трошкова купње и маркетинга који су преовлађивани на Б2Ц тржишту. ФутуреАдвисор је био Б2Ц робо-саветник, све док га Блацкроцк није стекао и прешао у Б2Б саветника. Неки финансијски саветници који имплементирају Б2Б робо-саветнике програмирају систем на такав начин да он само препоручује ЕТФ-ове које нуди финансијска институција. По свему судећи, Б2Б клијенти уживају ниске накнаде од коришћења ових услуга, јер се трошкови аутоматизације инвестиционих производа и услуга крећу у распону од 0% до 0, 5% вредности рачуна.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.