Цредит Репорт

Шта је кредитни извештај?

Извештај о кредитима је детаљан преглед кредитне историје појединца који је припремио кредитни биро. Кредитни бирои прикупљају финансијске информације о појединцима и стварају кредитне извјештаје на основу тих података, а зајмодавци користе извјештаје заједно са другим детаљима како би утврдили кредитну способност подносилаца кредита.

У Сједињеним Државама постоје три главна бироа за кредитно извештавање: Екуифак, Екпериан и ТрансУнион. Свака од ових компанија које извештавају прикупља информације о личним финансијским подацима потрошача и њиховим навикама плаћања рачуна како би створио јединствени кредитни извештај; иако је већина информација слична, често постоје мале разлике између три извештаја.

Разумевање кредитних извештаја

Извештаји о кредиту укључују личне податке као што су тренутна и претходна адреса, бројеви социјалног осигурања и историја запослења. Ови извештаји садрже и резиме кредитне историје као што су број и врста банковних или кредитних картица који су доспели или су у добром стању, као и детаљне информације о рачунима које се односе на високе салде, кредитне лимите и датум отварања рачуна.

Саветник увид

Дерек Нотман, ЦФП®, ЦхФЦ, ЦЛУ
Интрепид Веалтх Партнерс, ЛЛЦ, Мадисон, ВИ

Обавезно прегледајте свој кредитни извјештај прије него што вам је потребан. Мој клијент је поднео захтев за хипотеку на кући, а када је банка повукла њихов кредитни извештај, на извештају је било преко 20.000 долара дуга на кредитној картици, али клијент није имао кредитне картице.

Догодило се то да је клијент имао исто име као и њихов отац, па је, кад је кредитни извештај покренут, извукао њихове тачне податке, али и случајно повукао стање кредитне картице њиховог оца.

Обавезно проверите грешке пре него што мислите да ћете морати да поднесете захтев за кредит како бисте их могли исправити уколико постоје. Ако то не учините, то би могло одложити вашу кредитну одлуку, узроковати да зајмодавац двапут размисли о позајмљивању кредита, и на крају одгоди купњу осјетљиву на вријеме.

Извештаји о кредитима такође садрже упите о кредитима и детаље о рачунима који су предати кредитним агенцијама као што су информације о заложним правима и накнадама зарада. Генерално, кредитни извештаји задржавају негативне податке седам година, док пријаве за банкрот обично остају на кредитним извештајима око 10 година.

Важно

Сваки од три главна бироа за кредитно извештавање у Сједињеним Државама - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион - пружа слична читања о финансијским детаљима потрошача, али често постоје мале разлике.

Како функционишу кредитни извјештаји

Кредитни извјештаји обично дијеле информације у четири одјељка. Врх извештаја садржи личне податке о потрошачу, а у многим одељцима овај одељак може да садржи варијације имена потрошача или броја социјалног осигурања, једноставно зато што су зајмодавци или други субјекти погрешно пријавили податке.

Други одељак садржи већину извештаја и укључује детаљне информације о кредитним линијама, које се такође зову трговинске линије. Трећи одељак укључује јавне евиденције попут стечаја, пресуда и пореских залога. Дно извештаја наводи све субјекте који су недавно затражили да виде кредитни извештај појединца.

Ако појединац поднесе захтев за кредит, полиса осигурања или имовина за изнајмљивање, повериоци, осигураваоци, станодавци и други изаберу законски приступ приступу његовом кредитном извештају. Послодавци такође могу затражити копију кредитног извештаја појединца све док се појединац сложи и писмено одобри. Ови субјекти обично морају да плате кредитне бирое за извештај, а то је начин на који кредитни бирои зарађују новац.

Посебна разматрања

Закон о фер извештавању захтева да сваки од три бироа за извештавање о кредитима извештава потрошаче са бесплатним кредитним извештајем једном годишње. Савезни закон такође омогућава потрошачима да добију бесплатне кредитне извештаје ако је било која компанија предузела штетне мере против њих. Ово укључује ускраћивање кредита, осигурања или запослења, као и извештаје агенција за наплату или пресуде; међутим, потрошачи морају затражити извештај у року од 60 дана од датума када се штетна акција догодила.

Поред тога, потрошачи који су на добробити, људи који су незапослени и планирају да потраже посао у року од 60 дана, а жртве крађе идентитета такође имају право на бесплатан кредитни извештај од сваке од агенција које извештавају.

Кључне Такеаваис

• Извештај о кредитима је детаљан сажетак кредитне историје појединца, припремио кредитни биро.
• Извештаји укључују личне податке, детаље о кредитним линијама, јавне евиденције попут стечаја и листу ентитета који су затражили да виде кредитни извештај потрошача.
• Три главна бироа за кредитна средства - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион - сваки су дужни да потрошачима пружају један бесплатан извештај сваке године.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Закон о фер извештавању о кредитним извештајима (ФЦРА) Закон о фер извештавању о кредитним извештајима (ФЦРА) је савезни закон који регулише прикупљање кредитних информација потрошача и приступ њиховим кредитним извештајима. више Кредитни биро Кредитни биро је агенција која сакупља и истражује појединачне податке о кредитима и продаје их за накнаду повериоцима. више Шта је штетна кредитна историја? Неповољна кредитна историја је евиденција лошег стања отплате по једном или више кредита или кредитних картица. Можете их наћи бесплатно на мрежи. више Крађа медицинског идентитета Крађа медицинског идентитета укључује употребу здравствених података друге особе ради стицања користи или лажне надокнаде. више Приме зајмопримац Главни зајмопримац је онај за кога се сматра да ће вероватно вршити плаћања на време и вероватно ће у потпуности отплатити зајам. више Дефиниција кредитне ревизије Кредитни преглед је периодична процјена финансијског профила физичке особе, која се често користи за одређивање кредитног ризика потенцијалног дужника. више партнерских веза