Подразумевана стопа
Задана стопа је проценат свих заосталих кредита које је зајмодавац отписао након дужег периода пропуштених плаћања. Зајам се обично декларише ако се исплата касни 270 дана. Неплаћени кредити се обично отписују из финансијских извештаја издаваоца и преносе у агенцију за наплату.
Термин задана стопа може се односити и на вишу каматну стопу наметнуту кориснику кредита који је пропустио редовне исплате позајмице.
[Важно: Задана евиденција остаје на кредитном извештају потрошача шест година, чак и ако се износ на крају уплати.]
Разумевање подразумеване стопе
Задане стопе су важна статистичка мјера коју кредитори користе за утврђивање њихове изложености ризику, а економисти за процјену укупног здравља економије.
Стандард & Поор'с (С&П) и агенција за извештавање о кредитима Екпериан заједно израђују бројне индексе који помажу зајмодавцима и економистима да прате временски ниво неисплаћених обавеза за разне врсте кредита. Индекси С&П / Екпериан укључују следеће:
- Композитни индекс подразумеваних потрошачких кредита С&П / Екпериан Цредит
- Индекс вредности прве хипотеке С & П / Екпериан
- Индекс С & П / Екпериан Сецонд Хипотека Дефаулт
- С & П / Екпериан аутоматски подразумевани индекс
- Стандардни индекс С&П / Екпериан Банкцард
Композитни индекс заданих потрошачких кредита С&П / Екпериан је најцјеловитији у низу. Садржи податке о првој и другој хипотеци, ауто-кредитима и банкарским кредитним картицама. Од марта 2019. године С&П / Екпериан Цонсумер Цредит Цомпосите Индек извештавао је о заданој стопи од 0, 92%. Његова највиша стопа у претходних пет година била је средином фебруара 2015. када је достигла 1, 12%.
Од свих компоненти у серији, банкарске кредитне картице имају највишу задану стопу. Задана стопа на кредитним картицама износила је 3, 68 у марту 2019. У посљедњих пет година кретала се између 3, 04% и 3, 86%.
Процес задатка
Зајмодавци се не претирано баве пропуштеним плаћањима док не буде прошао други пропуштени период плаћања. Када дужник пропусти две узастопне исплате кредита и тиме касни 60 дана у извршавању плаћања, рачун се сматра делинквентним и зајмодавац о томе извештава агенције за извештавање о кредитима.
Деликвентна исплата се евидентира као црна ознака на кредитном рејтингу зајмопримца. Зајмодавац може такође повећати каматну стопу зајмопримца као казну за кашњење у плаћању.
Ако зајмопримац настави да пропусти уплату, зајмодавац ће наставити да пријављује одступања док се зајам не отпише и не прогласи неизмиреним. За зајмове који се финансирају из савезне државе, попут студентских зајмова, задани временски оквир је 270 дана. Распоред за све остале врсте кредита утврђује се државним законима.
У сваком случају, неизмиривање дуга оштећује кредитни резултат дужника, што отежава или онемогућује добијање одобрења за кредит у будућности. Евиденција неплаћања остаје на кредитном извештају потрошача шест година, чак и ако се износ на крају уплати.
Недавне промене у закону о задатној стопи
Закон о одговорности за кредитне картице, одговорност и обелодањивање (ЦАРД) из 2009. године створио је нова правила за тржиште кредитних картица. Значајно је да тај закон спречава зајмодавце да повећају каматну стопу власника картице, јер је дужник неподмирен за било који други неизмирени дуг. Заправо, зајмодавац може почети наплаћивати вишу затезну каматну стопу само када рачун прође 60 дана.
Кључне Такеаваис
- Задана стопа је проценат свих заосталих кредита које је зајмодавац отписао након дужег периода пропуштених плаћања.
- Зајам се обично декларише ако се исплата касни 270 дана.
- Задане стопе су важна статистичка мјера која економисти користе за процјену укупног здравља економије.