Брзи водич за планирање некретнина високе вриједности

Циљеви планирања имања за појединце који имају велику нето вредност укључују заштиту наследства наследника, минимизирање пореза на имовину, избегавање поступка покуса и именовање правог повереника. Следеће информације би требале бити полазиште за одабир правог адвоката за планирање некретнина. Нажалост, неки не делују у најбољем интересу својих клијената. Понекад ће се одлучити за пут који им пружа највише могућности за приход, а не оно што ће смањити трошкове и гарантовати да ће имовина завршити у правим рукама. (Погледајте такође: Можете ли веровати свом повериоцу? )

Минимизирање пореза на некретнине

Ово је широка категорија која се може рашчланити на порезе на порезе, порезе на поклоне, порезе на имовину и порезе који прескачу генерацију. Када из ове листе изузмете порез на доходак, остатак од три групе назива се порезом на трансфер богатства. За сваку врсту пореза унутар те групе, федерални порези су 40% вриједности онога што се мјери. Постоји и такозвани обједињени кредит, који се односи на ослобађање од пореза до 5, 6 милиона долара. (Погледајте такође: Шта су порези на поклоне? )

На пример, код пореза на поклоне постоји порез од 40% вредности поклона, али првих 5, 6 милиона долара није опорезовано захваљујући доживотном ослобађању од пореза на поклон. Такође можете понудити поклоне до 15.000 долара годишње по појединцу (за онолико људи колико желите) без опорезивања. Они се зову годишњим даровима за искључење. Не рачунају се за ослобађање од пореза на поклон за 5, 6 милиона долара.

Иста правила важе за порезе на некретнине, али ослобођење од пореза на имовину од 5, 6 милиона долара смањује се за вредност поклона које сте дали током свог животног века. На пример, ако сте поклонили три милиона долара коришћењем доживотног ослобађања од пореза на поклоне, сада ће ваше ослобођење од пореза на имовину бити 2, 6 милиона долара, уместо 5, 6 милиона долара. (Погледајте такође: 4 начина за смањење пореза на некретнине .)

Порез на трансфер генерације који се прескаче плаћа се сваки пут када дјетету или праунуци дате имовину. Још једном, плаћени порез се заснива на 40% вредности поклона (и), а постоји ослобођење од пореза до 5, 6 милиона долара. У случају да се питате, овај порез постоји тако да донатори (творци повјерења) не заобиђу нову генерацију како би избјегли порезне обавезе.

За све горе наведене порезе, могуће је да и ваша држава уведе порез. Проверите са својом државом да бисте то сазнали.

Планирање неспособности

Да сте читав живот радили на уштеди за пензију и пребацивању наследства, а ипак је то наслеђе упропаштено, били бисте бесни. Избегавамо ту ситуацију. У случају да током живота постанете неспособни (несрећа, болест, старење), желите да будете сигурни да:

• Обезбедите бригу о зависним члановима породице
• Поставите повереника
• Гарантујте уредно управљање својом имовином
• Наведите свој крај лечења ако сте у трајном вегетативном стању

Да бисте постигли ове циљеве, мораћете да се потрудите да се предузму одређени кораци.

Одредите трајну пуномоћ за:

• Управљајте својим банковним рачунима
• Куповина и продаја имовине
• Управљајте осталом имовином
• Отворите своју пошту

Именовање пуномоћи за здравство да:

• Одредите медицински третман (укључујући избор лекара и болнице)
• Одредите дугорочну негу
• Одредите посебне токове лечења

Именовање агента за ослобађање здравственог осигурања и одговорности (ХИПАА) за:

• Приступите својим заштићеним медицинским подацима

Испуните живу вољу да:

• Наведите да ли желите да се извади цев за храњење
• Престаните са лечењем да бисте омогућили природну смрт

Креирајте опозив за поверење:

• Именовање наследника повереника

Направите Изјаву о старатељству да:

• Одредите ко ће се бринути о деци која су малолетна

Избегавање пробате

Као што је наговијештено у уводу, многи адвокати за планирање имања водит ће вас према традиционалној вољи. Зашто? Јер ће имати више користи од тога ако бисте имали живо поверење. Будите опрезни адвоката за планирање имања који вам покушавају продати идеју да је живо поверење скупље и самим тим не боља опција од воље. Живо повјерење је скупље унапријед, али не на дуље вријеме. Ако желите да избегнете непотребне финансијске и временске трошкове, морате да избегнете процес испитивања. (Погледајте такође: Да ли треба да се верујете у поверење? )

Да бисте постигли овај циљ, умјесто тога једноставно се морате одлучити за живо повјерење. Пошто је реч о поверењу, неће све бити у ваше име, што значи да можете заобићи потврду. Упркос томе што није све у ваше име, и даље ћете имати контролу над имовином док је жив (можете именовати наследника у случају онеспособљавања).

Живо поверење нуди и друге предности. Ако је реч о опозиву поверења, онда га можете у било ком тренутку изменити, изменити или опозвати. Поновно поверење се такође квалификује као поверење концесионара, што ће вам омогућити да померате имовину из ње и ван ње без плаћања пореза. (Погледајте такође: Успостављање опозивног животног поверења .)

Ако вас занима како ће се потенцијални корисник понашати са својим наслеђем, можете поставити ограничења. На пример, можете поставити ограничење да корисник може наследство користити само у здравствене или образовне сврхе. Такође можете именовати независног повереника који ће морати да одобри све дистрибуције.

Да бисте гарантовали да ће се ваша имовина наћи у правим рукама, будите сигурни да ћете створити посебно дизајнирано поверење у коме ће акције поверења остати на име поверења и пренети их на сваког наследника када умрете. Ово ће онемогућити супружнику да уступи имовину својој деци из претходног брака. Такође ће онемогућити том супружнику да уступи имовину новом супружнику. Поред тога, оваква врста поверења заштитиће ваше наследнике од повериоца и банкрота. (Погледајте такође: 3 тајне које нисте знали о планирању некретнина .)

Доња граница

Сада знате основе о томе како минимизирати порез на имовину, планирати случај неспособности, избјећи поступак провјере и заштитити своје кориснике са сврхе од неморалних намјера. Ове информације би требале бити корисне приликом запошљавања адвоката за планирање некретнина.